2022初级银行从业资格-初级银行管理考试全真模拟卷27(附答案带详解)

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1、2022初级银行从业资格-初级银行管理考试全真模拟卷(附答案带详解)1. 多选题:按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为( )。A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具答案:C、D、E 本题解析:按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券,股权工具的代表是股票,混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。2. 多选题:下列关于流动性风险指标的说法中,正确的有( )。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在

2、确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情境下,通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率答案:B、C、D 本题解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情境下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动覆盖率应当不低于100。除特殊情况外,商业银行的流动覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30天现金净流出量100。3. 判断题:在商业银行财务管理中,必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地,即

3、财务管理的弹性原则。 ( )A正确B错误答案:正确 本题解析:财务管理的弹性原则是指在商业银行财务管理中,必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地。4. 多选题:对重大声誉事件,相关处置措施包括()。A.及时启动应急预案,拟定应对措施B.制定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情,动态调整应对方案E.及时向有关部门报告答案:A、B、C、D、E 本题解析:对重大声誉事件,相关处置措施包括:(1)及时启动应急预案,拟定应对措施;(2)制定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责;(3)按照适时

4、适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;(4)实时关注分析舆情,动态调整应对方案;(5)及时向有关部门报告;(6)向中国银监会或其派出机构报告有关情况;(7)及时向中国银监会递交处置及评估报告。考点声誉风险的控制5. 多选题:下列选项中,属于中国银监会商业银行操作风险管理指引规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有()。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失,造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上,严重影响

5、正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失1 500万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件答案:C、E 本题解析: 中国银监会商业银行操作风险管理指引对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围:抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失,造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上。在涉及一

6、个省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上,严重影响正常工作开展的事件。盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件。高管人员严重违规。发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件。中国银监会规定其他需要报告的重大事件。 6. 多选题:同业拆借市场的特点有( )。A.期限较短B.参与者广泛,个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强E.属于担保拆借活动答案:A、D 本题解析:银行同业拆借是在短期信贷市场上进行的,其特点是期限短、金额大、流动性强。7. 判断题:银行建

7、立的内部审计管理体系应当是独立垂直的,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。( )答案:正确 本题解析:银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。8. 多选题:内部评级法下的合格保证,应满足的最低要求包括()。A.保证人资格应符合担保法规定,具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握,具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确

8、保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理,在保证合同有效期间,应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查,每年不少于一次答案:A、B、C、D、E 本题解析: 内部评级法下的合格保证,应满足如下的最低要求:保证人资格应符合担保法规定,具备代为清偿贷款本息能力。保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效。采用内部评级法初级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的。商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性。商业银行应加强对保证人的档案信息管理,在保证合同有效期间,应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查,每年不少于一

9、次。商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握,具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。 9. 多选题:具体会计准则对银行的影响包括( )。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响答案:A、B、C 本题解析:具体会计准则对银行的影响包括:1、金融工具确认对银行的影响 2、金融工具计量对银行的影响 3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响10. 判断题:当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带责任保证。 ( )答案:错误 本题解析:当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。

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