《2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第21期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第21期（18页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。
2、流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于
3、交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。2. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权：指导意见规定，保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前
4、提条件。自主选择权：指导意见规定，保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。财产安全权：具体多指资产安全及获取合法收
5、益的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。公平交易权：指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款
6、。银行业消费者的这一权利在实践中相对容易受到侵害。银行制定的格式类合同必须符合合同法规定，如合同中有不符合同法相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。3. 判断题商业银行监事会在履职过程中有权要求董事会和高级管理层提供信息披露、审计等方面的必要信息。监事会认为必要时，可以指派监事列席高级管理层会议。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】监事会在履职过程中有权要求董事会和高级管理层提供信息披露、审计等方面的必要信息。监事会认为必要时，可以指派监事列席高级管理层会议。监事会还可以独立聘请外部机构就相关工作提供专业协助。4. 单选题根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，负责确认商业银行的关联
7、方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。问题1选项A.风险管理委员会B.薪酬管理委员会C.关联交易控制委员会D.高级管理层【答案】C【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法对商业银行关联方的确认程序作出了规范，规定了商业银行内部人及主要股东报告其关联方的义务，规定了商业银行关联交易控制委员会负责确认该行关联方的责任。为了便于商业银行及时、准确地识别和确认关联方，商业银行的主要股东、董事、高级管理人员应当向关联交易控制委员会报告与其有关联关系的自然人、法人或其他组织，并对报告的真实性、完整性及由此带来的民事赔偿责任给予承诺。商业银行工作人员在经营活动中发现本行未被识别关联方的也应当及时向商业
8、银行的关联交易控制委员会报告。董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。银行业金融机构应当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责：建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制；制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施；对董事会设定的风险限额进行
9、细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度；制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整；评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告；建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制；对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理；风险管理的其他职责。5. 单选题根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。问题1选项A.资本充足率未达到监管要求B.资产质量出现波动C.盈利水平低于同业D.公司治理整体评价下降【答案】A【解析】根据商业银行公司治理指引规定，资本充足率未达到监管要求时应当严格
10、限定高级管理人员考核结果及其薪酬。6. 多选题在银行监管流程中，非现场风险分析的主要内容包括（ ）。问题1选项A.市场风险的分析B.盈亏分析C.资本充足性分析D.资产质量分析E.流动性分析【答案】A;B;C;D;E【解析】非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。非现场风险分析主要包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。7. 单选题根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的
11、是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目
12、可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 8. 多选题下列关于普惠金融的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.有利于促进创业创新和就业B.重点服务对象有大型企业、小微企业、农民、城镇居民等C.要发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用D.要立足机会平等要求和商业可持续原则E.增强人民群众对金融服务的获得感【答案】A;C;D;E【解析】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服
13、务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政
14、策等方面强化支持保障。包括:支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。9. 单选题如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。问题1选项A.8%B.38%C.10%D.2%【答案】C【解析】不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+
15、可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额100%所以不良贷款率=（2亿+6亿+2亿）/（62亿+28亿+2亿+6亿+2亿）100%=10/100100%=10%。10. 判断题货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款、同业拆借以及银行借款。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。11. 多选题以下属于银行业信息科技风险特点的有（ ）。问
