风险管理考题(看)

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1、单项选择题D 1.以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是（）A. 损失预防 B.损失抑制C.工程法D.行为法A 2.被保险人纵火是（）B.实质风险因素D.有形风险因素A. 道德风险因素C.心理风险因素D 3.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）A.业务量较大B.业务质量较好 C. 财务基础雄厚D.税赋较轻C 4.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）A.风险避免B.风险隔离 C. 风险转移 D.风险自留D 5.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）A.较灵活，不受法律条文的限制B.格式标准化C.双方理解不易产生分歧D.不存在大量风险单位的集合B 6.以下关于保险的特点

2、正确的是（）.A. 增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置B. 补偿损失风险，保障经济生活安定C. 减少了道德风险与心理风险D. 保险经营费用很少D 7.在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是（）A.风险清单分析法B.威胁分析法C.事故树分析法D.风险因素分析法B 8.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）A.保险人 B. 被保险人C.受益人 D.保险经纪人B 9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：A风险管理知识B风险管理制度C风险管理理念D风险管理技能C 10风险识别方法中常用的情景分析法是指：

3、A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和 总结哪些失误最可能导致风险损失C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在 的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财 产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险B 11.是风险管理过程的第一步，也是最基础的一步。（）A.风险衡量B.风险识别C.风险控制D.风险转移A 12.关于风险因素、风险事故和损失三者之间的关系，下列哪句话是正确的（）A. 风险因素引起风险事故，风

4、险事故导致损失B. 冰雹直接击伤行人，冰雹属于风险因素C. 风险事故发生概率较低的风险，其风险损失的程度也较低D. 风险事故发生频率与损失程度具有正比关系B 13.从风险管理的角度看，保险是一种 机制。（）A.风险降低B.风险转移C.风险集中D.风险交换C 14.通常被用于描述风险事故发生的次数。（）A.帕累托分布B.正态分布C.泊松分布D.对数正态分布A 15.属于风险转移措施。（）A.购买保险B.专业自保 C.借款D.复制风险单位 c 16.某超市雇员在工作过程中，因超市货架上的货物掉落而被砸伤，该超市对此要承担经济赔偿责任，这属于（）A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职

5、业责任风险A 17.企业承包某一商厦电器设备安装，由于设计安装不当，致使客户在使用过程中发生火灾，企业对此应负赔偿责任，这属于（ ）A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险D 18.是指一旦发生致损事故，其可能造成的最大损失值。（）A.损失频率 B.损失方差 C.损失期望D.损失幅度D 19.下列属于可保风险的是（）A.股市风险B.通货膨胀风险C.赌博风险D.意外伤害风险A 20.下列风险中属于纯粹风险的是（）A.火灾B.利率变化C.股票投资D.赌博二.判断题F 1风险就是指损失的大小T 2市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。T 3商业银行风险管理的目标并不是要完

6、全消除风险，而是将风险控制在可承 受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性F4违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验 的结果，一般说来两者应该相等。T5市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这 几种风险往往是相互交织，互相影响的。F6公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况 下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值F 7商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。F8通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的 安全稳健以及遵守相关法律的责任。F 9操作风险主要是由内部人员因素和技术

7、因素造成，因此操作风险的成因源于 内部因素，而不是外部因素。F 10商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就 越少。F 11横向比较法是指对财务报表上的有关项目之间的关系进行对比分析，它是 将财务报表中某一关键项目的金额作为100%，然后分别计算其中各项目所占比 重，以分析项目结构上的相对变化情况。T 12风险的稳定性可以通过变异数反映出来，变异系数越大，风险的稳定性越 弱，损失的风险也就越大。F 13最大可能损失是指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下， 可能遭受的最大损失（）。T 14风险度评价法可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度的 评价两

8、类，一般说来，风险度评价可以分为1至10级，级别越高，危险程度越 大。（）F 15政府在容易遭受台风灾害的地区建设防护林，这属于损失抑制F 16近因原则是保险当事人处理保险案件的原则，所谓近因就是指与损失发生 在时间和空间上最接近的原因。T 17对于损失频率高，损失程度小的损失，风险管理单位可以将其摊入生产或 营业成本，用现有的收入来补偿损失，这种风险自留融资的方式，叫做现收现付 制。T 18最大损失最小化原则是指比较各种风险管理方案在发生风险事故的情况下 所造成的最大可能损失，选择造成损失最小的方案作为风险管理的方案。F 19风险评价是对风险管理方案实施效果的评价，是风险管理实施阶段的评价F

9、 20保险公司面临的环境风险主要是指保险公司在市场预测、产品设计、产品 销售等运用方面，因为管理水平不高或经营决策不当而给保险公司带来的风险。三、名词解释题1、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法，系统、全面和连续地发现 风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险。2、风险决策管理：根据风险管理目标，选择经济、合理的风险处理技术和手段， 进而制定风险管理的总体方案和行动措施。3、决策树法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风 险事故概率，以及可能产生的效果，系统地展开，绘制成决策树图,寻求最佳的风 险管理措施和手段。4、损失抑制：指在风险事故发生时或发生后，采取措施，

10、减少损失发生的范围 或损失严重的程度。5、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法，系统、全面和连续地发现 风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险。6、风险决策管理：根据风险管理目标，选择经济、合理的风险处理技术和手段， 进而制定风险管理的总体方案和行动措施。7、决策树图法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的 风险事故概率，以及可能产生的效果，系统地展开，绘制成决策树图，寻求最佳的 风险管理措施和手段。8、保险的最大诚信原则：保险当事人必须向对方充分而准确地告知有关保险的 所有重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒。四、简答题1、风险的含义和分类答：风险是损失的不

11、确定性，即对人、企业和政府等经济主体的生存权益或者财 产权益产生不利影响的事故的不确定性。其分类有：按照产生的原因不同分为：自然风险、社会风险、政治风险和经济 风险。 按照产生的环境不同可以分为：静态风险和动态风险。 按照损失的范围不同可以分为：基本风险和特定风险。 按照风险的性质不同可以分为：纯粹风险和投机风险。 按照分担的方式不同可以分为：可分散风险和不可分散风险。2、专业自保公司的缺点主要有哪些？答：业务量有限，专业自保公司的大部分业务仍以母公司为主要来源； 保障能力比较差，专业自保公司所承保的业务大多是财产风险和一些传统保险 市场不愿提供保障的风险，导致经营风险过于集中，保障能力差，增

12、加母公司管 理费用； 组织机构简陋，专业自保公司通常因规模较小，组织机构较为简陋，难以创造 良好的经营业绩； 财务基础脆弱，专业自保公司设立资金较小，资金运用难于满足需要，业务难 以发展，另外由于外来业务风险参差不起，业务来源不稳定，容易导致公司财务 困难； 严重依赖于再保险，有些专业自保公司严重依赖于再保险来分散风险，因而有 可能增加其费用支出。3、试述损失控制的概念及种类。答：损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施防止风险事故的发生，控制和 减少风险事故造成的经济和社会损失。分类：按照损失控制的目的划分可以分为：风险预防和损失抑制； 按照损失控制的方式划分可以分为：工程物理法、人们行为法

13、和规章制度法； 按照损失控制的时间划分可以分为：损失前控制、损失时控制和损失后控制。4、试述风险评价的标准，并简要说明其含义答：标准：正常期望损失，指风险管理单位在正常的风险防范措施下遭受损失 的期望值。 可能的最大损失，指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下可能 遭受的最大损失。 最大可能损失，指风险管理单位在最不利的条件下，可能遭受的最大损失额。5、简述损失的种类答：损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少，一般来说按照损 失的内容，可以将其分为下列四种：（1）市值损失，指风险事故直接造成的、有 形物质的损失；（2）费用损失，指由风险事故引起的施救费用、救助费用、医疗

14、费用、清理场地的费用等；（3）收入损失，指由风险事故引起经营收入减少的损 失；（4）责任损失，指根据合同、法律法规的规定，行为人应该对他人的财产或 者人身伤害承担经济赔偿责任的风险。6、简述风险识别过程答：风险识别的过程实际上就是收集有关风险事故、风险因素、损失暴露、危害 和损失等方面信息的过程。主要包括以下方面：（1）发现或者调查风险源；（2） 认知风险源；（3）预见危害；（4）重视风险暴露。7、简述保险公司风险的特征答：保险公司经营的风险具备一般风险的特征，即客观性、不确定性和损失性。 另外还具有以下特征：（1）潜伏期长、反应滞后；（2）隐蔽性强；（3）危害严重。 五、论述题1、请阐述企业如何进行风险管理？2、试论述风险因素、风险事故和损失的关系（P20）1.风险因素的存在和增加引起风险事故，而风险事故一旦发生，便会导致损失。 从风险因素和风险事故间的关系来看，风险因素只是风险事故产生并造成损失的 可能性，风险因素只是引起损失的条件，并不直接会导致损失。风险因素的变化 过程有时是容易被人察觉的，有时则是不容易被人察觉的，风险因素增加到一定 程度或者遇到某一特殊情况时，才会引发风险事故，而风险事故一旦发生就会引 起损失。由此可见，风险因素是产生损失的潜在原因，而风险事故是导致损失的 直接原因，损失是风险事故所带来的不利后果。