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1、企业贷款网站平台搭建可行性计划一、市场分析随着社会的发展，现在中小企业发展迅速，越来越多的中小企业不断崛起， 致使现在许多企业面临“贷款难”、“融资难”。去年年底以来，由于银行收紧信贷，市场资金紧张，民间借贷需求大增，导 致目前广州市民间借贷月息普遍超过3%,高的达到8%20%，这使得各种借 贷网站今年纷纷冒出，其数量全国约为数千家。公司现在具有丰富的投融资策划、投资管理、企业发展顾问等金融服务的运 作经验，主要管理层均长期从事金融、投资公司的经营与管理。既有各自的专业 背景和相关行业的运作经验，又熟悉投资融资业务。依靠专业的人才队伍、专业 的精神和专业的技能以及深层次的公共关系，为客户提供优
2、质、完善、一站式的 投融资服务。作为专业解决各类金融问题的投融资机构，我们拥有资本市场运作 的丰富经验，对投融资市场进行系统的研究，为符合国家产业政策，产品优势明 显、市场前景广阔的企业开展信用担保及投资融资服务，以缓解企业“贷款难”， “融资难”的矛盾，促进资金与项目的对接，提高资源配置效率，推进社会信用 体系建设，为市场经济和社会发展服务，使企业在最短的时间内解决各种资金问 题。同时，针对投资机构的投资目标和发展战略，以及对项目的具体需求，帮助 他们寻找和选择最合适的企业和项目，从而实现多方共赢的战略目标。公司已具有一定的后备力量，可以利用现代信息技术，先建立信用网上借贷 平台，通过网络建
3、立一个安全、高效、快捷的网络借贷平台，针对企业进行放贷， 同时得到更好的回报。二、相关企业相关借贷网一拍拍贷是中国首创个人网络借贷平台网，采用 竞标方式来实现网上借贷过程。我们可以借鉴其方式，建设一个企业网络借贷平 台网，针对企业来进行借贷。贷款网站主要针对以下贷款对象：为筹措基本建设项日和技术改造项目所缺合理资金的企业（陕西省）；为筹措正常生产、流通、经营所需资金的企业（陕西省），均可申请贷款。 贷款用途：生产储备及营运贷款。用于企业为保证正常生产、经营所必需的储备及营运 资金的贷款。临时贷款。用于企业由于季节性、临时性等原因所需追加流动资金的贷款。活存透支贷款。用于信誉良好的企业为保证正常
4、生产经营所需的临时周转资 金。网上借贷最大的好处是不用提供抵押，目前大多是借助网上借贷平台对注册 用户的资料审核来完成对借款客户的初步审核和风险控制，贷方则根据平台提供 的借方的信用评分和自己的判断来决定是否借出。而对于逾期不还款者，网上借 贷最普遍的做法是将其列入黑名单。为了保证借贷双方资金的安全，网上借贷平 台都引进了财付通、支付宝等第三方支付平台对资金进行监管。红岭创投个人信用贷款方式：一、无须抵押无须担保 操作方便 手续简便 放款迅速客户资料提交完整并审核无误的前提下，3-5个工作日内放款。二、轻松分期，按月偿还本金和利息均是分期偿还，压力很小。三、利率合理，贷款评估额度高利率和贷款额
5、度均根据贷款人信用情况而定，贷款人提供的信用资料越多，贷款申请额度越高，成功率越高，利率也越低。四、循环贷服务，批贷更快，利率更低再次申请时不必再提交任何资料（个人情况有变动除外）。且批贷更快，利 率企业网上贷款流程：1. 企业首次申请贷款须提交下列文件：借款申请书及用款、还款计划；董事会借款决议及借款授权书，或具有相同 效力的文件。有关部门批准企业立项文件，项目的可行性研究报告。经贸部门发给的批准证书；工商行政管理机关发给的营业执照；企业合同、 章程；验资报告或证明。还款保证文件及其他有关文件与证明。有关财务报表。2. 公司审核部门对企业提交的文件进行审核，对项目进行调查研究，勘查 现场及核
6、实有关配套落实情况，必要时可聘请专家评估。借款人须积极配合并提 供便利。3. 公司按规定对项目进行审查和评估，贷款条件基本具备后，可出具贷款 承诺书。符合贷款条件后，与企业签订借款合同。贷款期限、利率和费用贷款期限的计算，自借款合同生效之日起，至合同规定的还清全部本金、利 息、费用之日止，含提款期、宽限期、还款期。提款期自借款合同生效之日至合 同规定贷款全部提完之日或最后一次提款之日止；宽限期自贷款提完之日或最后 一个提款之日至第一个还本付息之日止；还款期自合同规定第一个还本付息之日 至还清全部贷款本息和费用之日或最后一个还本付息之日止。怎样降低风险？借款人风险相对较小，但为了避免带来麻烦，还
7、是应当找一些规模较大的 正规网站来参与。虽然没有金融许可证，但应辨别这些网站是否具备工商税务 注册登记、互联网ICP证等基本条件。对于高利率特别是“利滚利”，一定要慎 重考虑自身的偿还能力，还不起会比较惨。普通个人作为贷款一方来说，风险相对较大，如果有人欠债不还，到法院 起诉也很麻烦。特别是涉及资金量较大时，更要预防和杜绝融资欺诈。广州一 家借贷网站负责人建议，贷款人可以采取以下方法来降低自身风险：其一，辨别对方偿还能力。借贷网站一般会负责审核借款人的真实身份、 职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。贷款人 应该多核实这些个人信息。其二，虽然网站本身不担保，但交易双方可
8、以通过用交纳交易保障金或第 三方账户方式来保证融资诚意，降低融资成本。保障金可以根据融资比例来协 商，第三方账户可以采用第三方支付工具。其三，先扣利息。类似于广东历史上的“九出十三归”，如果顾客要借1万 元，签字画押后拿到手的只有9000元，到期还款时却要交还1.3万元。其四，最好有抵押物。这名负责人称，网上那些宣称的“利息低无抵押”， 只是吸引人眼球的，很多还是要抵押的。小到手机，大到汽车，都可以用来抵 押，利息收取可以稍低一些。二、该项目所具有的风险如下:1、银根松动的风险。两个月前，银行系统大力收缩贷款规模，信贷资金难以得到，使得人们非常 看好小额贷款公司。但是，两个月后的今天，由于金融
9、危机来临，银行放贷的口 子或明或暗已经不紧，这就造成了风险可控的贷款业务仍然向银行集中，而小额 贷款公司所接的业务都是相对高风险的融资项目。需要资金的人凭什么不去拿银 行年息7%的贷款，而来拿你年息20%以上的贷款，这本身就很能说明小额贷款公 司的风险问题。2、贷款回收的风险。作为浙江省首家，海宁宏达小额贷款股份有限公司选定了 20户中小企业、 农村种养殖户为首批小额贷款客户，首批贷款总额度为2515万元。在实体经济明显受到金融危机影响的情况下，什么样的小企业和农村种养殖 户能够有超过20%的回报？这样的企业会有多少？我认为，随着危机变数不断增 加，目前看起来经营尚且算是比较好的企业，也有很大
10、的不确定性。事实上，中小民营企业倒闭潮已经波及到了长三角和珠三角等制造业，此外 还有数量庞大的资金紧张型企业在倒闭边缘苦苦挣扎。这些潜在的贷款对象，其 中有一些注入资金就会起死回生；另外也有一些可能是无底洞，投入再多的资金 也无异于打水漂，但是其渴望捞到救命稻草的心态则是很急迫的。因此，如何评估风险，如何做到扶优汰劣，这对于有雄厚人才储备和放贷经 验的银行来说，都是一个雷区，相比较而言，缺乏人才和经验的小额贷款公司， 却能够快速贷出去一笔又一笔资金，甚至贷完股本金，或者还从银行得到了过桥 融资转手再贷出去，尽管用足了政策，但是其中粗放式经营的草根风格，所埋藏 的风险也相当大。钱哪怕全部贷出去了
11、，也不算成功，能够收得回来才叫本事， 股本金能够健康流动起来，那才叫成功了。3、人才风险和道德风险。在小额贷款公司这个行业，目前的人才基础、经营模式、风控体系都属于粗 放型。因此，热火朝天的初期过去后，很可能会出现一些“裸泳者”，那些放贷 不慎和使用杠杆工具过于大胆的小额贷款公司，出现几家亏损甚至破产，也不是 没有可能。作为一种金融机构，小额贷款公司也是要自负盈亏的，而且这种经营方式受 到国外金融危机和国内实体经济收缩两方面的影响，看来已经难以避免。假如参与，我们的对策如下：1、我们派出董事，可以监督该公司的日常经营。2、在投资之前，预先约定好如何获得投资回报，即我们获得固定回报。我们一旦投资，未来可能的后果如下：1、有可能会获得一定的投资回报率。但利润率不会高于我们企业生产本部。2、有可能未来会联合转变成地方性银行。但是不确定性很大，而且时间也很漫 长。假如类似这样的银行一旦出现，股权可能也不会很值钱.3、对企业而言，把资金进行了分散投资，可以回避系统性风险。4、出现亏损，甚至该项目倒闭。
