《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第112期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第112期（35页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库带答案1. 单选题 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。2. 多选题 从票据权利的主观状态看，分为（ ）。A 原始
2、取得B 继受取得C 善意取得D 恶意取得E 追索取得答案 C,D解析 从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。3. 多选题 下列关于资本监管的说法，正确的有（）。A 是审慎银行监管的核心B 有利于银行资产规模迅速扩张C 有利于控制银行体系的风险D 是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E 以上选项都对答案 A,C,D解析 无解析4. 单选题 下列关于市场准入的说法，不正确的是()。A 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B 机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C 业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务
3、范围和开办新的业务品种D 高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可答案 C解析 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准人包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准人。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。5. 多选题 商业银行市场风险控制的主要方法有()。2010年5月真题A 资产证券化B 限额管理C 风险对冲D 经济资本配置E 自我评估答案 B,C,D解析 市场风险控制的方法主要有：限额管理，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等;风险对冲，通过金融衙生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲市场风险的目的;
4、经济资本配置，通常采取自上而下法或自下而上法。6. 单选题 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。A 高级计量法B 标准法C 基本指标法D 内部评级法答案 A解析 风险敏感度最高的是高级计量法。7. 单选题 生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。( )1 对解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。8. 多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财
5、务信息E 定性信息答案 D,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。9. 判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成
6、为商业银行发展的主导风险管理策略。10. 单选题 （）是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。A 市场信息B 客户信息C 监管规则D 内幕信息答案 D解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。11. 单选题 在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。A 名义利率能真实反映资产的投资收益率B 实际利率高于名义利率C 个人和家庭的购买力增加D 债券资产贬值答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，
7、投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。12. 判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。13. 多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D
8、 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。14.
9、 单选题 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 2011年10月真题A 60%B 80%C 90%D 70%答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。15. 单选题 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 2015年10月真题A 保持资产的流动性，投资部分期货型基金B 适当投资债券型基金C 拒绝合理使用银行信贷工具D 适当投资股票等高成长性产品答案 C解析 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，在家庭成长
10、期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。16. 多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理
11、已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。17. 多选
12、题 票据的功能包括（ ）。A 汇兑作用B 支付与结算作用C 融资作用D 替代货币作用E 信用作用答案 A,B,C,D,E解析 (一)汇兑作用。汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。(二)支付与结算作用。(三)融资作用。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。(四)替代货币作用。(五)信用作用。18. 多选题 制定流动性应急计划的主要内容包括（）。A 弥补现金流量不足的工作程序B 提高流动性的预见性C 流动性危机管理战略D 通过金融市场控制风险E 建立多层次流动性屏障答案 A,C解析 巴塞
13、尔委员会关于银行流动性管理的稳健原则规定，银行应制定应急计划，包括流动性危机管理战略以及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序。BDE三项属于商业银行应当高度重视的流动性风险管理的要点。19. 单选题 ()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A 法律风险B 战略风险C 声誉风险D 操作风险答案 C解析 A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险;B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，
14、不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险;D项，操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。20. 单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。 2010年5月真题A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%4 =62.5(美元)。21. 多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有()。2009年10月真题A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B
