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1、表外业务风险管理对策随着表外业务的发展，商业银行表外业务风险管理取得了一定的进步，对于表外业务风 险的认识在逐步加深，对表外业务风险的管理也逐渐起来，开始制定并实施了对承兑、保函、 信用证甚至金融衍生工具等表外业务的管理制度。监管当局对于表外业务的监管也在逐步加 强，出台了一系列规章制度。表外业务所潜藏的种种风险直接危及商业银行自身经营的安全性、流动性、效益性目标 的实现，而且随着表外业务规模的不断扩大，其对金融监管当局宏观金融政策实施的效力和 金融体系的稳定性都将产生较大的影响，易于引发系统性金融风险，带来的破坏性有时比表 内业务更严重。尤其是近几年来，国际金融领域发生的一系列动荡和危机更是
2、敲响了商业银 行表外业务风险管理的警钟。因此，表外业务风险管理对于商业银行的经营和发展具有十分 重要的意义。有下面四种意义：1. 表外业务风险管理有利于保障商业银行健康、快速发展2.积极管理表外业务风险有 利于促进商业银行业务的不断创新3.提高表外业务风险管理能力有利于增强银行的核心竞 争力4.加强表外业务风险管理是现代金融监管的必然要求（一）信用风险管理对策信用风险管理是指通过制定信息政策，指导和协调各机构业务活动，对从客户资信调查、 付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款 项的安全及时回收。1. 加快金融创新步伐，发展中间业务,实现风险的有效分散金
3、融风险的管理问题日益显现，只有利用信用衍生品才能对风险进行有效的分散和转移。 我国银行的主要收入则还是来源于传统的赚取存贷款利率之间的差价，要有效的控制银行的 信用风险，就要扩展新的业务范围，实现收入的多样化。2. 创新发展信用风险管理的技术手段随着我国金融事业的快速发展和开放性的提高，入世后国内银行业面临着和国际银行同 台竞技的严峻挑战，国外银行具有先进、全面、科学的信用风险管理模型和管理经验，在参 与国际竞争的新形式下，我国商业银行必须加快信用风险管理步伐，加强信用风险管理技术 的研究。3. 建立信贷风险预警、分散、转移机制银行要做好贷后检查工作；尽量扩大贷款范围、分散贷款数量同时还要分散
4、信贷种类和 放宽贷款范围；还可以通过抵押贷款将风险转嫁给借款人，或通过担保贷款将风险转嫁给担 保人。4. 充分发挥政府在银行信用风险中的作用管理体系中的作用政府应当通过银监会优化对银行的金融监管方式，加强金融监管力度， 提高我国商业银行信用风险管理水平，通过银行业监督管理委员会的监管，提高银行信用风 险管理水平。（二）操作风险管理对策操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵 以及不可控事件导致的各类风险。损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公 司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标 准所洞悉并组织的变动。
5、1.建立独立的操作风险管理体系，将控制风险作为基本策略操作风险是一种独立的风险形式，与信用风险和市场风险同等重要。在目前的情况下， 商业银行有必要建立独立的操作风险管理体系，覆盖所有的运营层面和业务领域，形成有效 的内部控制管理框架，将控制风险作为操作风险管理的基本策略。建立该体系，主要从以下 几个方面入手：(1)组织结构保证(2)战略和政策保证(3)管理流程保证(4)企业文化保证。2. 探索操作风险保险，将转移风险作为辅助策略由于操作风险覆盖面广，具有不对称性和非盈利性，管理难度大，靠内部控制虽然能够 减轻一定程度的损失，但不能完全消除。因此，通过第三方保险来减轻损失，将风险转移， 成为我国商业银行操作风险管理的辅助策略。操作风险保险是保险公司和商业银行之间签订 合同协议，保险人同意对可能发生的特定风险损失进行赔付，为此商业银行须向保险人支付 一定的保险费。3. 建立经济资本配置机制，将管理风险作为高级策略随着我国银行业的改革和发展，商业银行在逐步完善操作风险管理架构的基础上，应逐 步与国际惯例接轨，引进和运用操作风险计量技术，为操作风险计量资本，建立科学的经济 资本配置机制，将操作风险管理纳入资本分配和管理体系，形成最后的保障机制。
