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1、某市银行保险市场情况调查汇报完整版范本 社会调查汇报 Xx市银行保险市场情况调查汇报学 生 姓 名 XXX所 在 班 级 XX金融XXXXXXXX班所 在 系 保险管理系指 导 老 师 XXX汇报提交日期 2021 年 05 月 21 日Xx学院社会调查汇报开题汇报调查汇报标题 Xx市银行保险市场情况调查汇报调查地点 Xx市 调查企业 多家银行及保险企业校内指导老师 XXX校外指导老师 XXX学生姓名 XXX 学号 200XXXXXX 班级 xx金融XXXX班调查汇报选题目标意义经过对本市银行保险市场的调查，了解银行保险的现实状况和发展趋势，对市场现实状况的特点进行分析，学习。调查汇报内容1、
2、 对整个行业全国的宏观调查2、 对各个不一样3、 的银行的情况的调查及各中联络4、 存在的问题原因调查汇报预期目标经过调查，了解现在银行保险发展的特点，原因和有待改善的地方，再经过对国外成熟市场的学习借鉴，找出方法。调查汇报工作进度安排1月底前：确定开题汇报和实习计划、 确定调查提要2月到4月中旬：实地调查和实习，搜集资料整理资料4月底前：写调查汇报初稿并提交老师修改5月5日前：调查汇报正稿初审5月20日前：指导修更正稿6月4日前：将正稿交给老师，并提交实习汇报。调查汇报关键特点以各地市为主，郊县为辅以寿险企业为主，财险为辅以国有银行为主，股份制银行为辅指导老师意见指导老师署名： 年 月 日教
3、研室意见教研室主任署名： 年 月 日系审核意见系主任署名： 系盖章： 年 月 日目 录摘要 I一、Xx市银行保险发展的现实状况 21.1 工商银行在银行保险市场占比一直保持领先水平 21.2 银行保险新现象 3二、Xx市银行保险发展过程中存在的关键问题 42.1 银保合作层次比较低，在全国各地发展不平衡 42.2 银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后 42.3 银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色 52.4 银保双方地位实际上存在不平等造成合作基础不够稳固 5三、促进Xx市银行保险发展的对策 63.1 修改和完善相关法律法规 63.2 完善银保合作监管体系，促进银行保险连续、规范、健康发展
4、63.3 强化宏观政策导向，促进银保长久全方面合作，合理调整利益分配，充足调动职员开展银行保险业务的主动性 73.4 加大银行保险产品开发创新合作力度，不停推出新的银行保险产品 7 3.5 改善技术，实现银行和保险企业的络对接 83.6 主动探索发展专业代理模式，设置专业银行保险企业，促进银保双方合作深化，实现银行和保险的双赢 8致谢 10原始资料 10Xx市银行保险市场情况调查汇报摘 要:银行保险指银行经过多种方法向用户提供保险产品而进入保险领域。银行既能够经过设置自己的保险企业直接销售保险产品，也能够作为保险企业的保险中介人代理保险产品，还能够和保险企业建立合资企业经营保险产品。现今“银行
5、保险”这一名词已为大家所广泛利用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中的一个十分引人注目标经济现象。在全球经济一体化、金融混业经营大环境下，银行保险合作对中国保险企业来讲既是机遇又是挑战。银行、保险业加强合作，在中国尚处于初级阶段，即使保险企业和银行全部认识到了银保合作的主要性，且纷纷进行了主动的合作，不过业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待处理。从总体上看，中国银行保险的发展起步晚、成长快，但多年发展步伐有所放慢，经营模式关键为松散型协议合作，银行关键充当兼业代理人角色，并从专属代理人转变为独立代理人，银行保险产品以寿险产品为主，且关键是分红和固定收益产品。中国银行和保险企业应该深入拓
6、宽经营思绪，更新经营理念，改进经营方法和手段，在有效防范风险的前提下探讨新的银保合作模式。银保合作市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功合作经验的基础上，联络中国的实际情况适时调整政策和策略，保险企业和银行加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大中国金融实力，提升金融机构服务水平，推进中国银行保险事业不停向前发展前景可观。为全方面了解Xx银行保险市场，对怎样规范银行保险市场秩序，怎样促进银行保险可连续发展，怎样构建银行保险保障体系进行深入研究，这多个月我对Xx银行保险市场进行一系列资料的搜集进行了广泛认真的调研，现将调研情况汇报以下：一、Xx市银行保险发展的现实状况从20世纪90年
7、代开始，因为Xx保险市场主体显著增多，竞争日益剧烈，各保险企业经过以代理人为中介的展业来扩大市场份额，在1997年又纷纷和各商业银行签署保险代理协议。从 1999年开始，金融业开始出现银行和保险企业合作的浪潮，现在我国保险企业和十几家银行建立了业务合作关系，并取得了一定的成绩，同时也存在部分问题，如保险企业推出的险种十分有限，很多业务没有发展起来，保险宣传不到位，银行的重视程度有待深入提升，对这项合作业务的监管力度也不够等。不难看出，现在Xx的银保合作还处于初级阶段。Xx金融业现在已和各大保险企业建立了业务合作关系，其中大多数保险企业（银行）全部有一个以上的合作伙伴。从银保双方签署的合作协议看
8、，合作的范围包含代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、用户信息共享等方面。以往银行代理保险业务关键集中在财产险方面，而寿险业务相对较少。这关键是财产险面向单位，加之代理费相对较高，因此其业务额极大地超出了寿险，寿险则用户自主选择的余地较大，不易于推销，且其面向个人的险种通常只侧重于意外险和养老保险，保险企业没有依据银行主业来设计产品，只是将个人营销的险种拿到银行来卖，并没有出现真正意义上为银行量体裁衣的险种。这种做法比起沿海省份差距还是很大的。伴随中国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。加入WTO以后，本市金融市场竞争加剧，银保合
9、作已经成为金融业发展的主要趋势，银行保险业务量 httP:/W 在银保双方的共同努力下不停上升，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行用户理财服务不可缺乏的一部分，用户享受到愈加专业化和人性化的金融服务。1.1 工商银行在银行保险市场占比一直保持领先水平工商银行自1992年起就主动利用本身雄厚的资金实力、完善的服务络、优秀的技术手段和我国外多家保险企业进行广泛的业务合作。多年来，该行本着以用户为中心、满足用户需要的服务理念，和保险企业共享，优势互补，拓展银保合作新模式，推进银保双方
10、共同发展，为用户提供全能型、多元化的金融保险综合服务，前后和我国外多家保险企业签署了业务合作协议，合作范围不但包含代收保险费、代付保险金、代理销售保险产品等传统银保业务，而且还包括协议存款、基金代理销售、保险资产托管、电子商务、现金管理、深度融资、联名卡发行、保单质押贷款、数据库营销等新型业务领域。多年来，该行在银行保险市场的占比一直保持领先水平，而且率先在我国推出和保险企业数据实时连接系统，完成了代理保险业务从手工处理到电子化处理的实质性转变。现在该行已经同人寿、再保险、华泰资产管理、太平人寿等保险企业签署了保险资产托管协议，根据优势互补、互惠互利、共享；共同发展的标准，和各保险企业用户开展
11、全方位的业务合作；共同促进银行保险市场的繁荣和发展。1.2 银行保险新现象银行保险的发展，使银行取得代理费收入和多种潜在好处。保险企业负担了较高的代理费，却节省了人员和络成本，抢占了市场。对银行而言，银保代理费收入是银行新的利润增加点。各家保险企业给银行的代理手续费通常为3%左右。但在一对一的谈判中，因为银行握有大量用户，现有公信力又有庞大的销售络，急于寻求代理商的保险企业处于被动地位，为了争取到合作协议，有的保险企业不得不深入提升代理费。但这还只是看得见的好处。因为银行保险产品对银行储蓄会产生分流作用，所以在银行和保险企业签署的代理协议中，往往要求有保费收入的一部分必需在该银行存款的协议条款
12、。另外，银行代理保险产品，既增加了金融服务功效，又处理了部分职员分流问题。更主要的是，部分中小银行现在办理银保业务能够为其未来发展可能涉足保险业积累人才和经营管理经验。对保险企业而言，借助银行密集的营业点来销售保险产品，节约了人员、络等方面的销售成本，业务量不停上升，带来大量用户和保费收入，但有的保险企业为了扩大业务规模，抢占市场份额，给银行的代理费过高，保费收入总额增加很多，但扣除代理费后却所剩无几。为抢市场向银行支付过高代理费，“赔本赚吆喝”，这种情况清楚地说明，靠高代理费来维持银行保险合作是难以长久的。中国保险企业和银行的合作尚处于起步阶段，必需避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。
