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1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 判断题 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。()A 错B 对答案 A解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。2. 多选题 风险管理信息系统应当（）。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E
2、 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志答案 A,B,C,D解析 本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡.3. 多选题 保证包括()。A 法律责任保证B 连带责任保证C 完全责任保证D 一般责任保证E 雇主责任保证答案 B,D解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据保证人承担的法律责任不同，保证分为连带责任保证和一般保证两种。4. 多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散
3、。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。5. 单选题 在定期存款中，（ ）是最典型的代表。A 整存整取B 整存零取C
4、零存整取D 存本取息答案 A解析 根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。6. 判断题 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。A 错B 对答案 B解析 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。7. 多选题 合同的相对性主要体现在（
5、）。A 主体相对B 内容相对C 结构相对D 立场相对E 责任相对答案 A,B,E解析 合同的相对性主要体现在以下三个方面；（1）主体相对。（2）内容相对。（3）责任相对。8. 单选题 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A 个人耐用消费品贷款B 个人生产经营贷款C 个人住房按揭贷款D 个人质押贷款答案 C解析 个人住房按揭贷款：未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款。9. 多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()。A 审贷分离原则B 统
6、一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。10. 单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是()。A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相
7、互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的肥尾现象。11. 单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动
8、性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。12. 多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。13. 单选题 银行代理保险产品的特点不包括( )。A 设计比较简单B 标准化程度较高C 在能提供一定
9、保障的同时兼有储蓄的投资功能D 收益率高答案 D解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。14. 多选题 商业银行都致力于培育良好的风险文化，对此以下描述正确的有()。 2010年5月真题A 风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正B 风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中C 风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核D 风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期E 商业银行应通过开展运动式的教育活动来尽快形成良
10、好的风险文化答案 A,B,C,D解析 由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。15. 判断题 流动性风险的产生是由于商业银行的流动性计划不完善。( )A 错B 对答案 A解析 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。16. 判断题 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高
11、限额为2万元。（）A 错B 对答案 B解析 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。17. 多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险
12、D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。18. 多选题 下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?( )A 30周岁的甲，没有正式的收入来源B 17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C 15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D 不能完全辨认自己行为的精神病人丁E 智力超高的12周岁儿童戊答案 A,B19. 判断题
13、 内部体系的验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。()A 错B 对答案 B20. 单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于()。A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让
14、的主要目的。21. 单选题 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是( )。A 电汇B 信汇C 票汇D 信用证答案 D解析 信用证既是结算业务又带有融资功能。电汇、票汇、信汇是汇款业务的三种方式，不具有融资功能。22. 判断题 只有当外部审计机构按照有关脏管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。()A 错B 对答案 B23. 单选题 核心负债比率中核心负债的定义为()。A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。24. 多
