《初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案16》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案16（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）。A.国民收入价值总量B.人均国民收入能够反映一国的经济发展水平C.个人收入个人收入总和D.个人可支配收入个人进行理财的可用部分E.CPI个人消费者指数?正确答案：ABCD2. 单选题：一般而言在（）内，家庭支出大于家庭收入。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期?正确答案：D3. 多选题：下列关于股票流动性及收益情况的说法中，正确的有（）。A.个股的流动股到各种市场人为因素的影响B.股票的收益主要来源于本股利和资本利得C.资本利得是投资人低买高卖赚
2、取的差价入D.获取股利是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的E.股利来源刊司税后净利润，决定于公司利润率和股利政策正确答案：ABCE4. 多选题：【2018年真题】根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司正确答案：ABCDE5. 多选题：以下属于货币市场的工具的有（）。A.银行发行的短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金?正确答案：ABCDE6. 多选题：根据民法通则，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医
3、院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司正确答案：AE7. 单选题：当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何()A.增加B.减少C.不变D.无关联。正确答案：A8. 多选题：取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括（）。A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实准确没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的习事项正确答案：ABCDE9. 单选题：下列各
4、项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金正确答案：D10. 单选题：已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案：A11. 单选题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权正确答案：D12. 单选题：下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款
5、、汽车贷款等各项贷款?正确答案：B13. 单选题：【2013年真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。A.12%B.5%C.2%D.-2%正确答案：D14. 单选题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。A.5B.10C.15D.20正确答案：B15. 单选题：境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，应凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.6B.12C.18D.24正确答案：D16. 单选题：股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为
6、()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D17. 单选题：下列关于格式条款合同的说法，正确的是()。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D.以上说法均不正确正确答案：C18. 多选题：下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品
7、时不得对客户进行误导销售D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育正确答案：ABCDE19. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A20. 多选题：关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A.应设置风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D.提供业务时，要向客户进行风险提示E
8、.应开展内部的监督管理正确答案：ABCDE21. 多选题：基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE22. 单选题：小王未来5年内每年年末在银行存款30000元，年利率为6%，则在5年末银行应付的本息是()元。A.159000B.168655.97
9、C.169112.79D.159912.27正确答案：A23. 单选题：【2014年真题】在下列四个项目中，根据变异系数，最优项目为()。A.项目DB.项目BC.项目CD.项目A正确答案：B24. 多选题：【2015年真题】综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。A.家庭流动性现状分析B.收支储蓄现状分析C.信用和债务管理现状分析D.家庭财务保障现状分析E.资产结构、资产配置和投资现状分析正确答案：ABCDE25. 多选题：下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。A.发行中央票据B.提高交易税税率C.提高再贴现率D.提高存款准
10、备金率E.货币分房制度正确答案：ABCD26. 单选题：【2012年真题】下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是()。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B27. 单选题：银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的隐私C.
11、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构正确答案：A28. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B29. 单选题：张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入工资
12、、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：A30. 单选题：下列不属于国债投资的特征的是（?）。A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高正确答案：D31. 多选题：外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：ABE32. 单选题：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守有关规定。A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规正确答案：D33.
13、 单选题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C34. 多选题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营
14、管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE35. 单选题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场正确答案：B36. 单选题：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B37. 单选题：【2013年真题】下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务正确答案：B38. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场
