2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷214

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1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 多选题 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A 犯罪事实B 犯罪主体C 犯罪客体D 犯罪主观方面E 犯罪客观方面答案 B,C,D,E解析 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。2. 单选题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?()A 存货周转率变小B 显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C

2、流动资产比例大幅下降D 业务性质变化答案 D解析 D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。3. 单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。4. 判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位。（ ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所

3、认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。5. 判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。6. 单选题 ()不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A 历史模拟法B 压力测试法C 蒙特卡洛模拟法D 情景分析法答案 A解析 历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计

4、偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。7. 多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。2012年6月真题A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进市场信心C 提高银行业的整体盈利能力D 增进公众对现代金融的了解E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定答案 A,B,D,E解析 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：(D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪，维护金融稳定。8. 多选题 商业银行面临的项目风

5、险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。9. 单选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。( )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。10. 单选题 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和

6、状态的稳定性。2015年5月真题A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。11. 单选题 下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。A 前台交易B 中台信贷流程C 中台风险管理D 后台清算答案 B解析 资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。12. 单选

7、题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A 缺口分析B 敏感性分析C 情景分析D 久期分析答案 B解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。13. 判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市

8、场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。14. 多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。15. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A 影响程度和紧迫性B 影响程度和时间先后C 时间先后

9、和重要程度D 时间先后和紧迫性答案 A解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。16. 单选题 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。( )1 对解析 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。并不是所有的货币都有时间价值。17. 多选题 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面的表现包括（）。A 购买假币B 伪造货币C 以权谋私D 利用职务上的便利，以假币换取货币

10、E 持有假币答案 A,D解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面表现为两种情况:（1）购买假币。（2）利用职务上的便利以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件将假币调换成真币。18. 单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。2014年11月真题A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资

11、者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。19. 单选题 （ ）指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买人和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 净额结算答案 D解析 净额结算指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买人和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度20. 判断

12、题 根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。()A 错B 对答案 A解析 为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管。21. 单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益

13、产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。22. 判断题 直接使用可获得的市场价格是市场价值的计量方式之一。()A 错B 对答案 A解析 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一。23. 单选题 盈利能力监管指标不包括()。A 净业务收益率B 正常贷款迁徙率C 非利息收入比率D 资产收益率答案 B解析 盈利能力监管指标包括：资本金收益率;资产收益率;净业务收益率;净利息收入率;非利息收入率;非利息收入比率。B项属于风险迁徙类指标。24. 单选题 下列哪种情形属于因系统

14、缺陷而引发的操作风险?()A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于内部流程而引发的操作风险;D项是由于人员因素而引发的操作风险。25. 多选题 商业银行的资本应急预案应包括()等。A 紧急筹资成本分析B 紧急筹资可行性分析C 限制资本占用程度高的业务发展D 采用风险缓释措施E 采用风险缓释措施成本分析答案 A,C,D解析 对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。26. 多选题 不可抗力主要包括（ ）。A 台风B