《2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）第65期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）第65期（98页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）1. 判断题 商业银行不得将已发放但未到期的贷款转让给其他机构。()A 错B 对答案 A解析 商业银行可将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构，这种经济行为即为贷款转让，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。2. 判断题 小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。( )A 错B 对答案 A解析 大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡/借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系
2、统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。3. 判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。4. 判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。()A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机
3、的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。5. 单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()。A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。6. 单选题 下列各项不属于单币种敞口头寸的是()。A 调整后的期权敞口头寸B 远期净敞口头寸C 即期净敞口头寸D 总敞口头寸答案 D解析 外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以
4、及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。7. 单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。8. 多选题 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A 犯罪事实B 犯罪主体C 犯罪客体D 犯罪主观方面E 犯罪客观方面答案 B,C,D,E解析 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体
5、、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。9. 判断题 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。()A 错B 对答案 A解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。10. 单选题 下列关于商业银行流动性核心监管指标的说法，不正确的是()。A 流动性比率和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B 核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标C 流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心
6、指标D 计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算答案 D解析 D项，流动性核心监管指标包括：流动性比率、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率，每一指标都应按照本币和外币分别计算。11. 单选题 银行风险管理的流程是（）。A 风险控制-风险识别-风险监测-风险计量B 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测答案 C解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项C符合题意。12. 单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素
7、考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。13. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3% -5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分
8、析的可信赖度越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求答案 C解析 C项，如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。14. 判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险。()A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。15. 单
9、选题 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。A 风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B 董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C 高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D 风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施答案 D解析 A项属于监事会的职责;B项属于高级管理层的职责;c项属于董事会的职责。16. 单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D
10、分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。17. 单选题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为()。A 资产收益率=税后净收入/资本金总额B 资产收益率=税后净利润/资本金总额C 资产收益率=税后净利润/平均资本金总额D 资产收益率=税后净收入/资产总额答案 D解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率( Retum onAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以
11、及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额。18. 判断题 基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。A 错B 对答案 B解析 本题考查基金收益分配方式。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。19. 单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()。A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目
12、价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。20. 单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 20%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷
13、款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。21. 单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。( ) 2013年6月真题1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大22. 判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。()A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。23. 多选题 监管资本的预测需要对()分别进行预测。A 附属资本B 核心一级资本C 其他一级资本D 二级资本E 经济资本答案 B,C,D解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险
14、加权资产进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。24. 多选题 下列哪些风险因素的变化可能对商业银行的各类资产、负债价值造成重大影响，商业银行应根据自身业务特色和需要对其定期进行压力测试?()2012年6月真题A 水、电等基本生活资料价格卜涨IO%B 所持有主要外币相对于本币贬值20%C GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标的波动幅度超过50%D 存贷款基准利率连续累计上调250个基点E 市场收益率降低50%答案 B,C,D,E解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。25. 判断题 当
