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1、2022中级银行从业资格-中级个人理财考前拔高名师测验卷（附答案解析）1. 多选题：下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案：C、D、E 本题解析：选项A，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。2. 问答题：杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要
2、10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。根据以上材料回答（1）（10）题。不定项选择题如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到（ ）元。答案： 本题解析：10万元的退休启动资金和30万的彩票奖金，退休时基金为：（100000+300000）（1+9）15=1456993（元）。3. 多选题：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退
3、休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事答案：A、B、C、E 本题解析：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：（1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（5）客户性格因素决定其更
4、为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。4. 多选题：目前银行代理国债的种类包括（）。A.电子式储蓄国债B.特种国债C.凭证式国债D.建设国债E.记账式国债答案：A、C、E 本题解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债；电子式储蓄国债；记账式国债。5. 多选题： 理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余答案：A、B 本题解析：为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。6. 问答题：杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑
5、到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。根据以上材料回答（1）（10）题。不定项选择题杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（ ）元。答案： 本题解析：杨先生60岁退休时的退休基金缺口=1215812364248=851564（元）。7. 多选题：下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组
6、成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据合伙企业法第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。8. 多选题：下列选项中应计入个人
7、工资、薪金所得的有（ ）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红答案：A、B、C、E 本题解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。9. 多选题：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。10. 多选题：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（ ）。A.收入情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.其他相关的家庭、财务信息答案：A、B、C、D、E 本题解析：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：收入情况；支出情况；资产信息（包括一些储蓄、投资账户信息）；负债信息；其他相关的家庭、财务信息。
