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1、目录中文摘要（汽车金融 风险管理 对策）1英文摘要（AutoFinanceriskmanagementsolution） 1前言2一、汽车金融公司风险管理现状3（一）国外研究现状4（二）国内研究现状4二、汽车金融公司风险管理存在的问题5（一）缺乏风险保障体系5（二）缺乏完善内控制度5（三）缺乏科学运营管理6（四）缺乏有效行业合作6三、汽车金融公司风险管理对策6（一）建立健全风险保障体系61. 有效利用衍生产品错误!未定义书签。2. 有效利用保险产品错误!未定义书签。3. 有效利用风险基金错误!未定义书签。（二）建立完善的内部管控制度61. 建立科学风险预警机制错误!未定义书签。2. 完善风险事
2、后控制体系错误!未定义书签。3. 提高员工风险辨识能力错误!未定义书签。（三）完善运营管理手段71. 完善个人信用制度82. 完善资金利用渠道83. 完善贷后管理制度8（四）完善行业合作机制81. 打造双平台发展模式82. 完善跨行业合作机制错误!未定义书签。3. 实现部门间协同管理9结论9参考文献9致谢11汽车金融公司风险管理研究一一以大众汽车金融（中国）有 限公司为例摘要：生活水平的提高使得汽车行业的消费逐渐增长，随之而来的是汽车金融业务在十多年的时间里获 得了快速发展，汽车金融业务在我国有着良好的发展前景。未来五年中国汽车金融市场总量将从目前的 6700亿元发展到上万亿元的规模，潜力巨大
3、。但是必须注意的是中国汽车金融公司其实也面临着各种不 同的现实制约，那么汽车金融公司该怎样有效的构筑流通行业的各个环节，为汽车金融界的发展提供充 足的资金?又该如何发挥金融作用来降低风险促进发展呢?由于人民生活条件提高，城市环保标准不断提 高，对汽车销售市场形成了一定的影响。一方面，汽车行业的需求量在不断上升。另一方面，汽车价格， 购车政策对于提高销量并没有一定的正向促进作用。新能源汽车的价格补贴政策虽然已经推出，但是还 是让许多消费者望而却步。汽车金融业务在我国有着良好的发展前景，生活水平的提高使得汽车行业的 消费逐渐增长，但是必须注意的是中国汽车金融公司其实也面临着各种不同的现实制约。无论
4、是在政策 制定，还是产品创新方面，都存在一定的限制，隐藏了许多风险因素。为理清风险，助推汽车金融公司 发展。首先阐述了汽车金融公司风险管理现状，在此基础上，剖析了该类公司存在的风险问题。最后， 提出了针对性的解决对策，以期推动汽车行业的健康发展。关键词：汽车金融公司风险管理解决对策Abstract:Living standards improve the automobile industry consumption gradually increased, the attendant is auto finance business in 10 years time, the rapid d
5、evelopment of the auto finance business in our country has a good development prospect. The next five years, Chinas auto financing market will develop from the current 670 billion yuan to the scale of the trillion yuan, the potential is huge. But must pay attention to the Chinese auto financial comp
6、any is actually facing various practical constraints, then an auto financing company the how to effectively build every link of the circulation industry, to provide adequate funding for the development of auto finance field. And the how to play the role of finance to reduce the risk of promoting dev
7、elopment? due to the improvement of peoples living conditions, urban environmental protection standards continue to improve, on automobile sales market formed a certain impact. On the one hand, the demand of the automobile industry is rising. On the other hand, car prices, car purchase policy for im
8、proving sales and not necessarily a positive role in promoting. New energy vehicles, although the price subsidy policy has been launched, but still let many consumers. Auto finance business in our country has a good development prospect and the improvement of living standard makes the automobile ind
9、ustry consumption growth gradually, but must pay attention to is China auto finance companies actually also faces various practical constraints. Whether in policy formulation, or product innovation, there are certain restrictions, hidden a lot of risk factors. To sort out the risks, boost the develo
10、pment of auto finance company. First of all, this paper expounds the present situation of risk management of auto finance company, and then analyzes the risk of the company. Finally, the countermeasures are put forward in order to promote the healthy development of the automobile industry.Keywords:
11、Auto Finance risk management solution前 言汽车金融公司作为一类新型的金融机构，在整个金融市场中有着不可或缺的地位，在 家庭汽车普及化的今天，我国的汽车销量飞速发展，但汽车金融公司作为汽车服务链条中 重要的一环，却没有发挥应有的作用，同时也存在巨大风险，在国外，使用信贷购车的平 均比例可以达到70%80%，而在国内却不足25%，由此可见我国汽车金融公司发展潜力的 巨大以及公司和行业存在着很多问题。这几年我国的经济环境发生了很大变化，对汽车流 通业造成了很大的影响，重点表现在流通速度加快，市场范围拓展。以往的单一市场、单 一客户群体的情况已经一去不复返，取而代
12、之的是市场多层次，需求多元化，政策系统化 的综合环境。在汽车产品不断推陈出新的同时，消费者的购买能力却没有与之匹配增长。 如何确保有购买需求而购买能力不足的消费者，能够成功购买其心仪的汽车，提高汽车销 售量，扩容市场，是汽车行业未来长远发展需要解决的问题。另外金融行业的政策改革也 随之发生变化，无论是金融管理方式、金融营销模式还是产品创新、组织机构等都在不断 改进随着汽车金融行业的不断发展，现如今的风险因子就可能随着市值与杠杆的放大而引 发危机，因此，研究我国汽车金融公司风险管理所存在的问题就十分具有必要性和重要性。本文在先行参考国外和国内的汽车金融公司发展历史以及发展方式，然后结合我国的 消
13、费观念，金融监管，资本构成等因素，从公司内部问题开始分析，从公司风控体制和内 控制度，以及公司自身的运营手段中找到风险的存在；再把研究范围拓展到整个汽车服务 行业链条，以及与其他金融机构行业之间合作；再把研究范围扩大到国家相关的监管法律 配套政策等方面，做到从内到外，从微观到宏观，全方位客观整体的看待问题。然后再从 中逐一对应解决问题，从公司的内部建设以及行业的加强合作等解决问题。本文主要研究的是汽车金融公司在风险管理中所存在的问题，以及提出应该如何化解 风险或转移分散风险的方法，本文的创新点不仅在于结合了时代发展的新产物互联网，提 出了传统业务与互联网结合的可能性及好处，主要还在于在分析风险
14、时并没有单一的从汽 车金融公司单一个体进行分析，而是从公司内部开始，拓展到整个行业以及整个金融市场， 再具体到某个公司，做到了站在宏观的角度上看待整个研究对象，再从各个细节去对应解 决问题，即立意上不脱离主体，分析中不脱离现实。一、汽车金融公司风险管理现状（一）国外研究现状汽车金融是金融适应大环境的发展与消费者的需求变化所产生的一个新型消费金 融产品。汽车金融起源于美国，经过不断的创新，已经成为消费金融中的一个重要分支。 在二十世纪初，美国为了适应汽车市场蓬勃的发展情况，以消费借贷为基础，加以金融产 品的创新，即为汽车制造商向购买者提供汽车分期付款，这就是汽车金融的萌芽。国外对汽车金融的定义是
15、，为了满足购买者购买汽车的愿望和需求，汽车金融服务 公司为购买者提供各种类型的借贷服务，包括融资，金融产品等等，而投资者的范围包括 个人，机构，公司等等。同时，汽车金融公司通过对融资者信用水平和偿还能力的评估， 确定合理利率，以此来获得收益。而美国著名的经济学专家莫迪安尼、布伦伯格和安杜在二十世纪中期进一步提出汽 车金融行业的生命周期理论，该理论认为，一个人偿还汽车贷款的能力是由他当时的收入 能力、未来可能达到的收入水平、现在的固定资产以及借款人的年龄共同决定的，这一理 论可以说是对汽车金融行业及其他金融服务机构实施个人汽车贷款业务提供了必要的理 论支持。（二）国内研究现状受国民收入不断增加和
16、消费结构优化升级的拉动，我国消费者一直都对汽车有着较 高的需求，每年的汽车销量都在连创新高。自从2004年中国成立上海通用汽车金融有限 责任公司之后，世界各大汽车公司开始进军中国汽车市场，每个人都想在这片空白区分得一 杯羹，丰田、福特以及大众等国际汽车销售商先后在中国这片土地投资建厂，纷纷成立汽 车金融公司。汽车金融公司的出现使汽车金融市场上的角逐首先表现在时间竞争上，较之 商业银行汽车金融服务公司的优势就是服务上的快速高效。在金融危机影响下，国家为了 实现经济的稳定发展，在二十一世纪初期实行了一项新的政策一汽车行业振兴政策，免去 小排量汽车的购置税以达到提高国民汽车消费的目的，使得我国汽车产销量一直保持高增 长的趋势，2010年我国汽车行业的产销量累计将近1900万辆，至此中国在国际
