《初级银行从业《风险管理》考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案25》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《风险管理》考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案25（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业风险管理考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：()是指由于利率、汇率不利变化而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.流动性风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险正确答案：C2. 单选题：()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管正确答案：B3. 单选题：下列关于收益率的说法不正确是()。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态，正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正收益率曲线流
2、动性较差D.反收益率曲线表示投资曲线越长，收益率越高正确答案：D4. 单选题：商业银行的内部控制主要原则是()。A.全面、合理、公正、有序的原则B.全面、审慎、有效、独立的原则C.全面、谨慎、有效、合理的原则D.全面、审慎、高效、方便的原则正确答案：B5. 多选题：下列关于违约概率的说法，不正确的有（）。A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E.违约概率和违约频率通常情况下是不相
3、等的正确答案：AC6. 单选题：商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24正确答案：A7. 多选题：国内外金融机构普遍认为声誉管理的最佳实践操作包括()。A.推行全面风险管理理念B.改善公司治理C.预先做好危机防范准备D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理E.开发有效的声誉风险管理量化技术正确答案：ABCD8. 多选题：某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施
4、可行的有（）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款期限D.调整贷款利率E.限制企业经营活动正确答案：ABCDE9. 单选题：下列情形中，重新定价风险最大的是()。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源正确答案：B10. 多选题：下列关于信用风险的说法正确是()。A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响B.信用风险通常包括违约风险、结算风险C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业D.结算风险在外汇交易中较为常见E.信用风险存
5、在于表内外业务以及衍生产品交易中正确答案：ABCDE11. 单选题：假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为()。A.180B.140C.80D.220正确答案：A12. 单选题：关于巴塞尔委员会在1996年资本协议市场风险补充规定中，对市场内部模型提出的定量要求，下列说法不正确是()。A.市场风险要素价格的历史观测期至少为l年B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用99%的单尾置信区间正确答案：C13. 单选题：国际收支逆差与国际储备之比的一般限度是()。A.20%B.2
6、5%C.100%D.150%正确答案：D14. 多选题：下列属于可缓释的操作风险的有（）。A.火灾B.抢劫C.高管欺诈D.改变市场定位E.交易差错正确答案：ABC15. 多选题：下列关于战略风险的细化，说法正确的有()。A.产品成本增加属于产业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险正确答案：ABCD16. 单选题：【2015年真题】已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为()亿元。A.880B.1375C.1100D.1000正确答案：A
7、17. 单选题：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险正确答案：B18. 单选题：下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是（）。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别正确答案：B19. 多选题：【2014年真题】商业银行对内部评级体系验证的内容应包括()。A.内部评级流程的验证B.内部评级信息系统的验证C.内部评级模型的验证D.内部评级政策的验证E.内部评级数据的验证正确答案：ABCDE20. 多选题：根据敞口定义，外汇敞口可以分为()。A.交易性外
8、汇敞口B.结构性敞口C.非结构性敞口D.单币种敞口头寸E.总敞口头寸正确答案：DE21. 单选题：()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量正确答案：A22. 多选题：贷款定价的形成机制比较复杂，（）是形成均衡定价的三个主要力量。A.市场B.人员C.银行D.监管机构E.货币正确答案：ACD23. 多选题：制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。A.外包供应商B.产品供应商C.产品销售商D.服务商E.经销商正确答案：ABD24. 单选题：【2
9、014年真题】我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化()的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：B25. 多选题：以下对风险理解正确的是()。A.风险就相当于损失B.风险是收益的概率分布C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失正确答案：BCDE26. 单选题：通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动
10、性头寸等于()加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)正确答案：D27. 单选题：对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除（）。A.20%B.50%C.70%D.100%正确答案：B28. 单选题：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监
11、督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场纪律D.资本比例、外部审计、市场纪律正确答案：C29. 多选题：保证法律责任一般包括()。A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证正确答案：BC30. 单选题：个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作的风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款正确答案：C31. 多选题：常用的信用衍生产品包括()。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用价差期权D.信用联系票据E.信用贷款
12、正确答案：ABD32. 单选题：证券组合的理论体现在以下哪个模式阶段?()A.资产负债风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段正确答案：B33. 多选题：下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。A.任何情况下都不允许超过组合限额B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种C.组合限额是商业银行资产组合层面的限额D.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理E.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面正确答案：BCE34. 多选题：信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括()。A.利率风险B.
13、违约风险C.结算风险D.汇率风险E.股票风险正确答案：BC35. 多选题：某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（）A.截至2010年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款B.为优化资产结构，2009年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行C.2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产D.考虑到贷款质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E.2010年1月4日，A银行与该公司订贷
14、款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2010年7月3日偿还，年利率6%正确答案：BCDE36. 单选题：某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%正确答案：C37. 多选题：市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.商品价格风险E.流动性风险正确答案：ABD38. 多选题：下列关于资本作用的说法，正确的有()。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为商业银行管理，尤
