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1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是()。A.黄金市场B.保险市场C.商品市场D.金融市场正确答案：C2. 多选题：现金管理的主要内容是编制现金预算，预算编制的程序包括()。A.设定长期理财规划目标B.算出年度支出预算目标C.计算投资收益成本D.预测年度收入E.对预算进行控制与差异分析正确答案：ABDE3. 多选题：下列关于财务自由的说法中，错误的有()。A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D.投资收入具有主动争取更高收益的性
2、质E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大正确答案：BC4. 单选题：在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C正确答案：D5. 单选题：股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指()。A.场内交易市场B.第三市场C.柜台市场D.第四市场正确答案：D6. 单选题：量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者正确答案：A7. 多选题：国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日
3、趋丰富E.金融机构转型的客观需要正确答案：ABCDE8. 单选题：李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生偿还贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元?()A.100万元B.50万元C.80万元D.70万元正确答案：D9. 单选题：【2015年真题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小正确答案：B10. 单选题
4、：下列说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让正确答案：B11. 单选题：下列关于理财工具的特征的说法不正确的是()。A.国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款，流动性往往不佳B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C.基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D.期货期权是所有投资工具和产品中风险最高的，但是收益率也是最高的正确答案：C12. 单选题：下列关于国债风险的说法中，错误的是()。A.可赎回债
5、券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A13. 单选题：以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会正确答案：B14. 单选题：【2011年真题】为了
6、控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户正确答案：C15. 单选题：如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A.远期外汇买卖B.B.择期外汇买卖C.C.掉期外汇买卖D.D.外汇期权买卖正确答案：B16. 多选题：人口结构中，属于自然结构的有()。A.性别结构B.民族结构C.职业结构D.教育结构E.年龄结构正确答案：AE17. 单选题：下列有关发行市场的描述中，错误的是()。A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
7、C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构正确答案：A18. 单选题：【2015年真题】在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A.升水B.贴水C.平价D.不变正确答案：B19. 单选题：张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：
8、A20. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD21. 多选题：【2013年真题】国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。A.汇率B.商品期货指数C.单只或数只股票的表现D.利率E.股票指数正确答案：ABCDE22. 单选题：理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居
9、民理财技能欠缺正确答案：D23. 单选题：制定保险规划的首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D24. 多选题：商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用正确答案：ABCD25. 单选题：下列关于债券
10、型理财产品的风险的说法，不正确的是()。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场正确答案：A26. 多选题：买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（）。A.买方的收益=P?X?C(如果PX)B.买方的收益=?C(如果PX)C.买方的收益=?C(如果PX)D.买方的收益=X?P?C(如果PX)E.买方的收益=P?X?C(如果PX)正确答案：CD27. 单选题：【2013年真题】下列关于综合理财服务的
11、说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D28. 单选题：因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同。A.正确B.错误正确答案：B29. 单选题：2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上
12、涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：A30. 多选题：相对于普通股，优先股的特征有()。A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE31. 单选题：根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D32. 多选题：根据商业银行理财产品
13、销售管理办法，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：ABCDE33. 单选题：【2012年真题】甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理下列表述正确的是()。A.甲无
14、权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保正确答案：D34. 多选题：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人正确答案：ABCD35. 单选题：下列不属于个人现金流量表的作用的是()。A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更有效地利用财务资源正确答案：A36. 多选题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，
