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1、-第1章经济根底知识第一节宏观经济分析一、宏观经济开展目标1.经济增长经济增长是指一个特定时期一国或地区经济产出和居民收入的增长。衡量指标：国生产总值GDP。2.充分就业充分就业是指愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的，自由选择的、生产性就业的就业水平。衡量指标：失业率。3.物价稳定物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，防止出现高通货膨胀。衡量指标：通货膨胀率。常用指标有消费者物价指数使用最多、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数按当年不变价格计算的国生产总值与基年的比率。4.国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈
2、余。衡量指标：国际收支。包括经常工程和资本工程。二、经济周期1.经济周期的阶段经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。2.金融危机金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大局部金融指标如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最正确投资时机转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为4大类。1货币危机。2银行危机。3外债危机。4系统性金融危机。三、经济构造1.经济构造的构成经济构造一般包括产业构造、地区构造、城乡构造、产品构造、所有制构造、分配构造、技术构造、消费投资构造等。在经济构
3、造中对商业银行经营业务影响比拟突出的是产业构造和消费投资构造。2. 经济构造对商业银行的影响1间接影响：经济构造通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。2直接影响：经济构造会直接影响社会经济主体对商业银行效劳的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。四、经济全球化经济全球化是指商品、效劳、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场围提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球围配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动普及全球并成为经济开展和增长的新支点
4、；跨国公司的作用进一步加强。第二节行业经济开展分析一、我国的行业分类国家统计局于2021年8月制定公布了新国家标准国民经济行业分类 GB/T 4754-2021，新国民经济行业分类将我国行业分类如下：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供给业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术效劳业；金融业；房地产业；租赁和商务效劳业；科学研究和技术效劳业；水利、环境和公共设施管理业；居民效劳、修理和其他效劳业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。二、行业分析根本容1.行业的市场构造特征分析
5、根据行业的市场构造可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业和完全垄断的行业4个市场构造类型。2.经济周期与行业分析1增长型行业。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业2周期型行业。如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。3防守型行业。如食品业和公用事业属于防守型行业。3.行业生命周期分析一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。4.影响行业兴衰的主要因素1技术进步2政府政策3行业组织创新4社会变化5经济全球化第三节区域经济开展分析一、区域开展条件分析1. 自然条件和自然资源自然条件和自然资源是
6、区域社会经济开展的物质前提和物质根底，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域开展产生重要的影响。2.人口与劳动力区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模生产规模的大小，区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状况。3.科学技术条件技术是构成区域生产力的重要组成局部，科学技术条件是开展的重要条件之一。4.区域根底设施对区域根底设施的分析应重点评价根底设施的种类、规模、水平、配套等对区域开展的影响。二、区域经济分析区域经济分析主要是从经济开展的角度对区域经济开展的水平及所处的开展阶段、区域产业构造和地域构造进展分析。它是在区域自然条件分析的根底上，进一步对
7、区域经济开展的现状作一个全面的考察、评估。三、区域开展分析区域开展分析是在区域自然条件和经济分析的根底上，通过开展预测、构造优化和方案比拟，确定区域开展的方向，并分析预测其实施效应。由于区域开展是一个综合性的问题，它不仅涉及到经济开展，而且还涉及到社会开展和生态保护，因此，区域开展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。第2章金融根底知识第一节货币根底知识一、货币本质与职能1.货币起源与演变货币是随着商品经济开展而产生的，是商品生产和商品交换开展的产物。货币币材和形制，经历了不断开展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币包括可兑换的信用货币和不兑现信
8、用货币、电子货币。2.货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，表达商品生产者之间的社会关系。3.货币的职能1价值尺度。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。2流通手段。货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。3贮藏手段。货币执行贮藏手段的特点：必须是现实的、足值的货币；必须是退出流通领域处于静止状态。4支付手段。二、货币需求与货币供给1.货币需求及影响因素1货币需求的含义货币需指在一定时期，社会各阶层个人、企业单位、政府愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。2影响货
9、币需求的主要因素影响货币需求的主要因素有收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度兴旺程度，汇率，公众的预期和偏好等。另外，人口数量、人口密集程度、经济构造、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。2.货币供给及货币层次划分1货币供给的含义货币供给是指一国在*一时点上为社会经济运转效劳的货币量。一般由中央银行和商业银行供给的现金货币和存款货币构成。2货币供给的影响因素社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。3货币供给量层次划分我国按流动性不同将货币供给量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企
10、业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购置力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购置力。一般所说的货币供给量是指M2。3.存款货币创造过程及影响因素1存款货币创造过程商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。2货币乘数及影响因素货币乘数也称货币扩系数或货币扩乘数，是指在根底货币高能货币根底上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩倍数，是货币供给扩的倍数。商业银行创造存款货币的能力，首先
11、取决于原始存款的规模。在原始存款根底上，派生存款的规模还取决于货币乘数。影响货币乘数的因素主要有以下几种。法定存款准备金率rd。现金漏损率c。超额准备金率e。定期存款的存款准备金率rt。三、通货膨胀与通货紧缩1.通货膨胀通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供给量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。1通货膨胀的原因通货膨胀的原因主要分为需求拉上型、本钱推动型、供求混合推动型和构造型4种。2通货膨胀对社会经济的影响通货膨胀对社会经济的影响主要表现在生产和流通、分配和消费以及金融秩序和经济、社会稳定这3大方面。3通货膨胀的治理对策通货膨胀的治理主要有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策2大对策
12、。此外，也可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施。2.通货紧缩通货紧缩是指经济中货币供给量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。1对通货紧缩含义的认识单要素说：认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。双要素说：认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。三要素说：认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个根本特征：一是物价的普遍持续下降；二是货币供给量的连续下降；三是有效需求缺乏，经济全面衰退。2通货紧缩的原因、货币供给减少。有效需求缺乏。供需构造不合理。国际市场的冲击。3通货紧缩的影响导致社
13、会总投资减少。减少消费需求。影响社会收入再分配。4通货紧缩的治理对策第一，扩大有效需求。第二，实行扩的财政政策和货币政策。第三，引导公众预期。第二节货币政策一、货币政策目标1.货币政策最终目标货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用所要到达的最终目的，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡4大目标。2.操作目标和中介目标1操作目标货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。通常被采用的操作目标主要有根底货币、存款准备金。2中介目标货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标，主要包括货币供给量和利率。现阶段我国货币政
14、策的中介目标主要是货币供给量。3中介目标和操作目标的选择标准可观测性。可控性。相关性。二、货币政策工具一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝。1.法定存款准备金1法定存款准备金的含义法定存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两局部。2存款准备金的分类存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。3存款准备金制度的初始作用存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的平安，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，
15、后来逐渐演变成为货币政策工具。4中央银行调整法定存款准备金率的作用机制当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供给量减少。2.再贴现1再贴现的含义再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。2中央银行调整再贴现率的作用机制中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的本钱，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金缺乏，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供给量。3.公开市场业务1公开市场业务的含义公开市场业务是
