《初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考43》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考43（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置正确答案：ABC2. 单选题：将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势?正确答案：B3. 单选题：客户信息的整理主要针对的是()。A.定性信息B.定
2、量信息C.家庭基本信息D.客户职业正确答案：B4. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B5. 单选题：金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（）。A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能?正确答案：C6. 单选题：按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A.主动型基金和被动型基金B.开放式基金和封闭式基金C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金D
3、.公司型基金和契约型基金正确答案：A7. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD8. 单选题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案：A9. 多选题：投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致（）。A.市场利率和外汇市
4、场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动正确答案：ABD10. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D11. 单选题：下面关于基金的说法，不正确的是()。A.基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产B.基金管理人的责任是基金财产的保管C.基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全归基金投资者所有D.基金需要定期进行充分及时的信息披露正确答案：B12. 单选
5、题：下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.国家正确答案：C13. 单选题：某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()A.温和进取型B.中庸稳健型C.非常进取型D.温和保守型正确答案：C14. 单选题：债券投资者的投资收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案：D15. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括哪些
6、（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE16. 单选题：银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案：D17. 多选题：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型正确答案：BD18. 单选
7、题：()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。A.复利与年金表B.专业理财软件C.Excel表格D.财务计算器正确答案：C19. 多选题：下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等?正确答案：CDE20. 多选题：【2015年真题】下面关于LOF的表述，正确的有()。A.可在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或
8、者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出正确答案：ACDE21. 单选题：以下不属于货币型理财产品的是()。A.金融债B.短期融资券C.中央银行票据D.阳光私募正确答案：D22. 单选题：银行从业人员应该恪守的从业基本准则：A.公平公正B.保护客户隐私C.诚实信用D.公平竞争正确答案：C23. 单选题：投资管理风险主要来源不包括()。A.投资团队的专业程度B.投资团队的理财经验C.
9、交易活动带来的风险D.客户风险承受能力较差正确答案：D24. 单选题：理财业务的出发点是()。A.银行利润最大化B.客户需求C.客户盈利D.银行供给正确答案：B25. 多选题：根据公司法的规定，可发行公司债的公司有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.个人独资公司D.国有独资企业E.国有控股企业正确答案：ABDE26. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超
10、过30万元人民币的相关证明。A.小赵B.小李C.小王D.小张正确答案：D27. 多选题：商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有()。A.将理财业务作为高息揽储的手段B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.销售的理财计划不能独立测算E.销售的理财计划收益率为零正确答案：ABCDE28. 单选题：2007年3月，()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A29. 多选题：个人理财业务的风险管理应包括()的管理。A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提
11、供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的信用风险正确答案：ABCDE30. 单选题：理财顾问服务不包括()。A.投资建议B.投资管理C.财务分析D.财务规划正确答案：B31. 单选题：下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C32. 多选题：【2015年真题】银行个人理财业务在进行相关市场风险管理时应对利率和汇
12、率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A.制定相应的应急预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划D.进行充分的压力测试E.制定相应的风险处置预案?正确答案：ABDE33. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D34. 多选题：下列关于货币市场工具的说法，正确的有()。A.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，调剂资
13、金余缺B.大额可转让定期存单需要记名后才能在市场上流通转让C.商业票据具有期限短、成本低等特点D.银行承兑汇票中，银行是票据的第二债务人，出票人负第一责任E.回购的本质是以证券为质押品的质押贷款正确答案：ACE35. 单选题：下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：C36. 多选题：下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因
14、素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低正确答案：ABCD37. 单选题：以下不是另类资产的是()。A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券正确答案：D38. 单选题：下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势?正确答案：A39. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人
