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1、职业考证-金融-证券专项考试模拟考试题含答案1. 单选题现实市场中，由于受到自身心理素质及外界的干扰，投资者会表现出有限理性或非理性的行为，包括（ ）。.乐观主义.保守主义.过度自信.代表性偏差问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】乐观、保守、过度自信、代表性偏差，都是在现实市场中可能会出现的，故答案选D。2. 单选题行业生命周期处于成熟期的行业表现出的特征有（ ）。.公司数量减少.产品价格稳定.利润高.风险降低问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】进人成熟期，少数技术先进、资本雄厚的大厂商控制行业市场，各厂商分别占有一定的 市场份额，从而在相当长的时期，整个市场的
2、生产布局和份额稳定。厂商间的竞争手段逐步 由价格手段变为非价格手段(如加强售后服务、提高质量及改善性能等)。行业的利润处于 较高的水平，但由于市场结构较稳定、新企业不易进入，风险较低。3. 单选题考虑单因素套利定价模型，资产组合A的值为1.0，期望收益率为16%。资产组合B的值为0.8，期望收益率为12%。假设无风险收益率为6%。如果进行套利，那么投资者将同时（ ）。.持有空头A.持有空头B.持有多头A.持有多头B问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】A的期望收益率=（16%6%）16%=16%，B的期望收益率=（12%6%）0.86%=10.8%，所以，买入A，卖出B。4. 单
3、选题证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供（ ）。问题1选项A.有保底的投资组合服务B.风险最小的投资品种服务C.适当的投资建议服务D.收益最高的投资组合服务【答案】C【解析】根据证券投资顾问业务暂行规定第15条，证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。A项有保底服务，是违规行为。BD说法都不全面，不是风险最小，收益最高，而是要最适合客户。5. 单选题当两种债券之间存在着一定的收益差幅，而且该差幅可能发生变化，那么资产管理者就有可能卖出一种债券的同时买入另一种债券，以期获得较高
4、的持有期收益。这种方法被称为（ ）。问题1选项A.市场内部价差掉换B.利率预期掉换C.替代掉换D.骑乘收益率曲线【答案】D【解析】骑乘收益率曲线策略又称收益率曲线追踪策略，可以视作水平分析的一种特殊形式。 债券的收益率曲线随时间变化而变化，因此债券投资者就能够以债券收益率曲线形状变动 的预期为依据来建立和调整组合头寸。比如买进高收益债券，卖出低收益债券，可获得更高的持有期收益。6. 单选题退休收入包括（ ）。I.社会养老金II.家庭存款III.企业年金IV.商业保险、其他收入问题1选项A.I、II、III、IVB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III【答案】A【解析】退休
5、收入是指退休了之后可能的收入，包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。7. 单选题保险公司为客户制定保险规划的目标是（ ）。问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种，期限及保险金额B.风险最小化C.深入了解和分析客户经济状况和投资需求D.降低和转移风险【答案】D【解析】保险规划是研究风险转移的问题，保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险。帮助客户选择合适的保险品种，期限及保险金额、风险最小化、深入了解和分析客户经济状况和投资需求，这三项是他的功能，而不是目标。8. 单选题RSI的应用法则包括（ ）。I.根据RSI的取值大小判断
6、行情II.两条或多条RSI曲线的联合使用III.从RSI的曲线形状判断行情IV.从RSI与股价的背离程度方面判断行情问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】RSI的运用法则，主要有以下的四条：根据RSI的取值判断市场行情；两条或多条RSI曲线联合使用；从RSI的曲线形状判断行情；从RSI与股价的背离程度方面判断行情。9. 单选题通常证券市场信息来源包括（ ）。.政府部门.沪深交易所.上市公司.证券业协会问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】参与证券市场的主体，都有可能成为证券市场信息的来源，政府部门、沪深交易
7、所、上市公司、证券业协会都有可能发布和证券市场有关的的信息。10. 单选题下列关于行业生命周期的说法中，正确的有（ ）。I.处于衰退期的行业可能也有机会重新进入较高增长的阶段II.行业的衰退期往往比其他三个阶段的总和还要长III.行业生命周期四个阶段的分析适用于所有的行业IV.行业注定都要走完一个完整的生命周期，直至衰亡问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、III、IVC.I、IID.I、IV【答案】C【解析】一般而言，每个行业都要经历由成长到衰退的发展演变过程，即行业生命周期。行业生命周期可分为四个阶段，即初创阶段（幼稚期）、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段，但不是所有的企业都会经历全部的
8、四个阶段。III项和IV选项说法错误。11. 单选题关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（ ）。I.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高II.如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要III.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性IV.如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短问题1选项A.I、II、IIIB.II、III、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】IV项，如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。12. 单选题合理的现金
9、预算是实现个人理财规划的基础，下列有关现金预算的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.必须评估一段时间内的客户情况B.必须与客户生活方式等因素相一致C.是帮助客户达到长期财务目标的需要D.需要评估客户的财务状况、支出模式及目标【答案】C【解析】合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标 的需要。用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标，会得到一项比较实际的预 算。预算必须与个人的生活方式、家庭状况及价值观相一致。13. 单选题认为证券市场是有效市场的机构投资者一般倾向于选择（ ）证券组合。问题1选项A.指数化型B.平衡型C.收入型D.增长型【答案】A【解析
10、】信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于 这种组合，以求获得市场平均的收益水平。根据模拟指数的不同，指数化型证券组合可以分 为两类:一类是模拟内涵广大的市场指数;另一类是模拟某种专业化的指数，如道琼斯公 用事业指数。14. 单选题下列各项中，（ ）属于货币时间价值的影响因素。.通货膨胀率.计息方式.市场利率.时间问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】货币时间价值的影响因素：1、时间时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。2、收益率或通货膨胀率收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水 的反向因素。3.单利与复利单利始
11、终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生 利上加利、息上添息的收益倍增效应。15. 单选题可能会降低企业的资产负债率的公司行为有（ ）。I.公司配股行为II.公司增发新股行为III.公司发行债券行为IV.公司向银行贷款行为问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IVD.III、IV【答案】A【解析】公司发行债券行为、公司向银行贷款行为和向其他公司借款行为都会使企业的资产负债率提高。16. 单选题如果张某夫妇的年龄在3055岁，那么从家庭生命周期理财重点的角度看，属于张某家庭的有（ ）。I.保险安排提高寿险保险II.核心资产配置中，股票所占比重可接近60%，债
12、权接近30%III.信贷运用以房屋贷款、汽车贷款为重点IV.理财选择可偏好预期收益较高风险适度的产品问题1选项A.II、III、IVB.I、IIC.III、IVD.I、III、IV【答案】A【解析】家庭成长期是从孩子出生到其完成学业这个阶段，夫妻年龄在3055岁。险种上以意外险和健康医疗险为主。投资理财要稳中有进，由于家庭收入增加、支出相对稳定，家庭积累逐渐增加，可投资净资产逐年增长，但应注意控制投资风险，保持资产流动性，适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。提高寿险保险属于形成期的特征。17. 单选题导致代表性启发偏差的原因包括（ ）。.对先验概率的不敏感.对可预测性的不敏
13、感.小数定理的存在.信息控制量问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】人们在决策过程中依赖经验法则而不是算法来对事物进行判断，这个过程中可能产生的认知偏差有：依据事物的相似性而进行推断导致的代表性启发偏差根据自身记忆的强度而进行推断的可得性启发偏差锚定于一些不相关信息的锚定与调整型偏差受制于自身的感情、直觉、本能的情感启发件偏差18. 单选题不同行业受经济周期影响的程度会有差异，受经济周期影响较为明显的行业有（ ）。I.公用事业II.钢铁III.生活必需品IV.耐用消费品问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IIID.II、IV【答案】D【解析】钢铁、耐用消费品属于周期型行业，其运动状态与经济周期紧密相关。当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰落，且该类型行业收益的变化幅度往
