《中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考34》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考34（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值正确答案：D2. 多选题：企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。A.考虑公司的规模和发展B.必须符合企业的经济承受能力C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.企业年金的缴纳应当合规合法E.企业年金
2、缴费应兼顾公平和效率正确答案：BCE3. 多选题：生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期正确答案：ABCD4. 多选题：家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议B.重申家庭财务保障的重要性C.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估D.提出对策（包括保险产品建议）E.风险管理效果评估正确答案：BCDE5. 多选题：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠仅限税务规划主要利用的优惠要素是（）。A.利用免税筹划B.利用减税筹划C.利用税收扣除筹划D.利用税率差异筹划E.利用退税筹划正确答案：ABCDE6.
3、多选题：关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是（）A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案D.客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度E.强调企业生产经营必须以客户为中心正确答案：ABCDE7. 多选题：理财规划服务是指（）。A.理财师运用系统的方法B.理财师运用系统的工具C.在明确客户理财目标的基础上D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程E.比较系统、专业正确答案：ABCDE8. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称
4、谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C9. 单选题：不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案：D10. 单选题：流动性资产主要以现金的方式存在（）A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A12. 单选题：朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为
5、6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680正确答案：D13. 单选题：在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。A.正确B.错误正确答案：B14. 单选题：以下不属于企业年金具有的特点的是（）。A.由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者C.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担D.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预正确答案：A15. 单选题：（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支
6、付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足正确答案：C16. 单选题：企业采购中的税收筹划主要是考虑（）A.收入结算方式B.增值税抵扣C.结算价格D.销售规模正确答案：B17. 多选题：国家助学贷款实行的贷款方式是（）。A.借款人一次性申请B.贷款银行一次性审批C.统一发放D.单户核算E.一次性还清正确答案：ABD18. 单选题：下列财产中，不属于遗产的财产是（）。A.被继承人生前夫妻共同财产B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利正确答案：A19. 多选题：法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性
7、C.客观性D.公平性E.排他性正确答案：ABE20. 单选题：（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。A.证券投资基金销售管理办法B.证券投资基金法C.证券法D.证券投资基金管理暂行办法正确答案：B21. 多选题：最大诚信原则的内容包括()。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用正确答案：ABCD22. 单选题：薪酬中的()会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。A.延期收入B.当期收入C.奖金D.福利正确答案：B23. 单选题：通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是
8、客户达成理财目标所需要的最低报酬率。A.预期报酬率B.内部报酬率C.必要收益率D.到期收益率正确答案：B24. 单选题：在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的（）以上。除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场。A.226%B.20%C.75%D.90%正确答案：C25. 多选题：理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（）。A.尽早性B.谨慎性C.平衡性D.合规性E.适当性正确答案：ABC26. 单选题：赵权与程芳未结婚生下儿子赵申，赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是()。A.赵权对赵申不负
9、有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案：C27. 多选题：我国养老金发放过低受困于哪些方面?()A.国民收入水平低B.养老金调整机制缺失C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D.财政支付水平低E.养老金来源的单一化正确答案：BCE28. 多选题：现金类产品的选择范围包括（）。A.银行存款B.应收账款C.短期国债D.公司债券E.货币市场基金正确答案：ACE29. 单选题：王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另
10、外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364正确答案：D30. 单选题：在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.35B.57C.68D.510正确答案：D31. 单选题：蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A.80的股票，20的债券型基金B.60的股票，30的股票型基金，10的国债C.50的货币型基金，50的定期存款D.30的股票型基金，40的分红基金，30的债券型基金正确答
11、案：D32. 单选题：弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C33. 单选题：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案：A34. 多选题：关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有
12、处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱正确答案：BCDE35. 多选题：投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）A.政府贷款B.银行借款C.企业发行债券D.民间借贷E.上市公司发行股票正确答案：BCD36. 单选题：客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。A.体验B.忠诚度C.预期D.满意度正确答案：C37. 单选题：根据社会保险法实施细则，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。A.正确B.错误正确答案：B38. 单选题：退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入
13、的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A39. 单选题：A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用48万元，购房2年内以64万元出售给B，那么B购买房屋所需交纳的契税为()A.9600元B.9300元C.9900元D.9920元正确答案：A40. 多选题：与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果正确答案：BCE41. 单选题：（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入正确答案：A42. 多选题：下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案：ABCDE43. 单选题：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说
