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1、2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）（总分240，考试时间90分钟）1. 单项选择题1. 根据金融租赁公司管理办法从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的 物的（）。A.占有权B.所有权C.支配权D.使用权2. 根据监管部门的要求，2018年底金融租赁公司的资本充足率应达到（）。A. 8.9%B. 10.1%C. 9.7%D. 10.5%3. 下列业务中不适用于个人贷款管理暂行办法的是（）。A. 个人消费贷款B.以存单作质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支4. 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定 目的载体的
2、是（）。A. 商业银行理财产品B.中期票据C.证券公司资产管理计划 D.信托投资计划5. 根据中国银监会现场检查暂行办法采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的 活动是指（）。A. 专项检查B.稽核调查C.临时检查D.延续检查6. 下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A. 个人贷款B.已核销的账销案存资产C.抵债资产D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款7. 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A. 吸收存款 B.向中央银行借款C.发行金融债券 D.资本金8. 根据关于规范金融机构同业业务的通知（银行（2014）127号），金融机构之间开展同业 存款业务，关于双方
3、交易主体的要求，下列说法正确的是（）。A. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构B. 交易的一方可以是企业集团财务公司C. 交易双方都应当是商业银行D. 交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准9. 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A. 银行理财业务是“轻资本”业务B. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务C. 银行是理财业务风险的主要承担者D. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金10. 投资组合决策的基本原则是（）。A. 风险收益最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.既定预期收益率条件下，风险水平最低11. 某人投资某债券，买入价格为
4、100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A. 9.1%B. 10%C. 20%D. 18.2%12. 根据中华人民共和国商业银行法（以下简称商业银行法），下列不属于商业银行 终止条件的是（）。A. 商业银行破产 B.商业银行解散C.商业银行被撤销D.商业银行重组13. 根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收 报告内容的是（）。A. 形成呆账的原因B.金融企业出具的法律意见书C.采取的补救措施D.债务追收过程14. 根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下 列关于银行业消费者权
5、益的说法错误的是（）。A. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法 律、法规的规定和双方的约定B. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向 其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示 收集、使用信息的目的、方式和范围。并经消费者同意D. 银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消 费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息15. 根据商业银行内部控制指引，下面关于内部控制评价的要求，说法错误的是（
6、）。A. 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一 次B. 商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和 授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据C. 商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能 性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案D. 商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构16. 中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A. 保障债券市场维持上涨势头 B.增强金融机构的信贷扩张能力C.向商业银行传导紧缩的货币政策D.促使股票市场
7、维持上涨势头17. 根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A. 改变贷款用途 B.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良18. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为（）。A. 200%B. 62.5%C. 125%D. 50%19. 某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：在未预先通知 下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务 （营业）机构会计主管接替；将个人业务部
8、负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批 的孙某轮岗：对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某 全部予以轮岗：对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审 计；将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据商业银 行内部控制指引”原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是 （）。A.与B.与C.与D.与20. 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议III引入了（）指标。A. 总损失吸收能力B.流动性覆盖率C. 杠杆率D.净稳定融资比率21. 银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）
9、。A. 匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则B. 匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则C. 制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D. 匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则22. 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。A. 通过代理收付款进行洗钱活动B. 销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售C. 超越委托范围办理业务D. 未经授权或超过授权擅自进行交易23. 根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履 行情况。A. 股东大会B.内部审计部门C.监事会D.外部审计部门24. 根据中华人民
10、共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没 有遵守程序规定的是（）。A. 某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准B. 某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场C. 某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员D. 某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件25. 商业银行市场定位的步骤是（）。A. 识别重要性定位选择制定定位图执行定位B. 定位选择制定定位图识别重要性执行定位C. 识别重要性制作定位图一一定位选择执行定位D. 定位选择识别重要性制定定位图执行定位26. 下面不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A. 经批
11、准，发行金融债券B.向金融机构借款C.从事同业拆借 D.吸收公众存款27. 我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应 计提的贷款损失准备是（）亿元。A. 3B.5C. 2.5D. 1.528. 在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。A. 资产规模和商业银行的盈利水平B. 资产规模和商业银行的风险管理水平C. 资本金规模和商业银行的风险管理水平D. 资本金规模和商业银行的盈利水平29. 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的 监管问题，说法正确的是（）。A. 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机
12、构和各级考评对象应当于10 日内将考评结果在指定媒体上予以公告B. 银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩C. 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制 度报送银监会或其派出机构D. 银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理30. 代理商业银行业务不包括（）。A. 代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务31. 下列有关贷款管理的说法正确的是（）。A. 项目贷款对于已建项目不得再融资B. 集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C. 贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D. 项目
13、融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可32. 根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列说法错误的是（）。A. 未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网点， 从事其产品宣传、推介、销售等活动B. 商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行 的金融产品C. 商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度D. 商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识33. 下列关于银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是（）。A. 银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业
14、监督管理机构给予纪律处 分，并可取消终身从业资格B. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚C. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失 的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金D. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别 重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金34. 根据银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A. 基金管理公司B.证券公司C.城市商业银行D.保险公司35. 企业集团财务公司资本充足率不得低于（）。
15、A. 11.5%B. 10.5%C. 8%D. 10%36. 关于项目融资业务，下列表述错误的是（）。A. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入B. 项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人C. 项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目 或其他项目D. 针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性 竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款 的方式37. 根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。A. 变更注册资本 B.调整业务范围C.变更名称 D.调整公司经营计划38. 下列表述中不是金融债券的特点的是（）。A. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广。筹资效率高B. 债券到期还本付息C. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的
