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1、对农信社实施“三大工程”的思考与建议农信社与“三农”同根、同源、同成长，把实施“三大工程”作为提升核心竞争力和积极应对市场挑战的内在要求，从市场定位、经营模式、营销策略、阳光流程、激励机制等方面入手，精耕“三农”市场，做到让农民获得贷款更容易，办理业务更便捷，服务费用更优惠。一、市场定位坚持立足服务“三农”与小微企业的支农主力银行、社区银行、零售银行市场定位，发挥固有地位、服务群体、服务网络优势，立足农村、覆盖城镇，形成以城乡居民、农村经济组织、县域中小（小微）企业、集镇建设为序列的信贷投向，统筹发展个金业务、公司业务和社区业务。二、经营模式1、营业部、城区信用社专注“社区银行”发展方向，遵循
2、精细化管理原则，突出“四个社区化”目标，即：基础客户社区化、网点布局社区化、金融产品社区化、服务网络社区化，将县城的街道社区、专业市场、经营商铺、楼宇等客户纳入目标客户资源，通过走访和建档，合理分配网点资源及客户群，培养“走出去”的主动营销意识，实现“管理片区化、经营集约化”的效果。2、乡镇信用社专注经营小微业务和“三农”业务，以支农支小业务、中心集镇业务和村居社区业务为基点，主动应对县域集镇化建设、现代农业、特色旅游业发展中金融需求特点，通过专业化经营、特色化产品、差异化服务、精细化管理，结合开展“富民惠农金融创新工程、金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程”三项工程建设，深耕做实农村市场，巩
3、固延伸农村阵地，突显城乡统筹发展。三、营销策略1、城区实施网络化和网点式经营为核心的客户管理和营销策略。在对街道社区、专业市场、经营商铺、楼宇客户进行细分的基础上，以网络、网格作为宣传、服务、营销平台，建立分级管理的服务营销机制，加强网点服务链条延伸，形成城区零售前沿阵地。2、农村（山区、田区）一是借助“信用工程”平台，着力拓展支农便民服务点、自助网点、虚拟网点以及客户经理、支农联络员等相结合的多渠道整体营销网络，积极占据销售终端，切实打造方便快捷、服务全面、安全优质的农村营销服务渠道。二是整合农村营销架构。构建行政村、农村客户经理、支农联络员营销团队，形成1+12的借力营销效果。特别是在支农
4、联络员建设方面在原有村干部、会计的基础上可考虑引进大学生村官等人员。三是推进集成服务平台。利用专业合作社、联保小组等丰富农村批发类业务发展，有效搭建集成服务信贷模式。专业合作社作为在市场经济发展中应运而生的一种新型合作组织，在兴一个产业、活一片经济、富一方农民中发挥着举足轻重的作用。通过加强信息流的采集、协调政1府相关部门配合、探索服务模式转型、建立信贷担保机制、组建联保小组、强化保险业务合作等多渠道方式加以完善健全。四是加快结算渠道建设。以助农POS机、自助终端及商户POS机为载体，协调政1府部门、监管部门的政策扶持，强化对农村客观用卡习惯及用卡安全意识的宣传、引导，完善农村用卡环境，为银行
5、卡业务扎根农村市场夯实基础，拓宽结算渠道建设。四、阳光流程以信贷过程公开化、透明化管理为目标，推行差异化的审批流程对于客户性质与规模、风险程度、授信服务模式或其他因素的不同而形成差异化的信贷业务，设计出不同的审批管理流程与之匹配。一是规模较小、风险较低、调查评审难度不高的信贷项目，实行单人调查、单人评审、信用社或分社审批的简易审批流程；二是规模较小、风险较高、但调查评审难度不高的信贷项目，实行双人调查、单人评审、信用社审批的标准审批流程；三是规模大、风险高、调查评审难度大的信贷项目，则实行双人调查、双重评审、总部审批的总部审批流程；四是对于有可靠财产担保、客户经理包放包收贷款业务则可以实施单人
6、调查、单人审批的“低风险”审批流程。五、激励机制在现有客户经理薪酬激励机制框架下，修正激励参数，丰富激励措施。实施行员等级体系，通过以建立客户经理、综合柜员等级管理为基础，形成不同职级不同薪档的职级体系。以所在岗位确定员工等级，体现岗位价值差异，结合员工的学历、任职年限、技能素质和机构等级等因素确定薪档，体现个体的能力差异和工作责任，并为员工开辟“管理+技能”的职业发展双通道，提供多样化的晋升机会。相关帖子对盘活农信社不良资产的思考与建议安康市农信社实施“农村金融通达工程”山东润丰农村合作银行实施“三大工程”纪实农信社贷款管理的几点建议（转发）陕西实施电子银行进村工程农信社印章管理中风险问题及管控建议对当前农信社合规风险管理工作的思考加强农信社人力资源管理的思考“一支笔”的思考
