《浦发风险管理总体规划项目5对公信贷流程访谈问卷0508》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浦发风险管理总体规划项目5对公信贷流程访谈问卷0508(6页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、上海浦东发展银行风险管理总体规划项目对公信贷流程访谈问卷2004年5月9日对公信贷流程访谈提纲注:该访谈问卷包含对公信贷业务的整个过程,在实际访谈过程中,将根据被访谈对象不同的工作背景,选择相关问题进行提问。并且,根据实际情况,问题的前后顺序及提问的深度可能会有一定变化。1. 信贷战略与目标a. 请描述贵行整体战略b. 请描述贵行信贷战略i. 银行整体战略与信贷战略之间是否存在联系?是怎样的联系?ii. 信贷战略的制定过程是怎样的?其中是否有一些方法工具来支持政策的制定?信贷战略的责任人是哪方?iii. 目前,如何对信贷战略的执行情况进行考核与监控?c. 请描述信贷政策的主要内容,以及信贷战略
2、与信贷政策之间的联系2. 信贷管理相关规章制度a. 信贷手册i. 信贷手册有哪些主要内容/章节?ii. 信贷战略与信贷手册是否存在一定的联系?iii. 信贷手册是否较全面的覆盖了所有信贷相关的部门及职能?b. 信贷管理相关规章制度制定的相关流程i. 规章制度的制定、确定、评估及变更的流程ii. 哪些部门分别对以上流程负责?iii. 在规章制度的制定、执行情况检查的过程中,是否有一些方法工具来支持工作?例如:是否有管理信息系统?组合分析工具等?c. 信贷政策管理委员会i. 委员会成员及其职责ii. 是否有执行机构主持日常工作?是哪个部门?d. 对公信贷业务的主要管理原则i. 各类授信业务品种管理
3、原则(按不同品种的业务性质,大致走哪几种流程?有哪些较特殊的处理?)ii. 各类行业授信管理原则(浦发的法人客户主要集中在哪些行业?是否对这些行业有一些特殊的风险监控手段?如何体现在业务流程中?)iii. 各类客户授信管理原则(是否对不同类型的客户有不同的业务处理流程?如集团客户、优质客户的绿色通道等)3. 信贷业务流程a. 授信调查i. 请简单介绍授信调查报告所含内容。由谁设计?谁审批通过?何时设计的?ii. 请简单介绍并画出授信调查评估流程(如有必要,请按不同业务品种、行业、企业规模、客户性质进行介绍)。注:从客户提出授信申请开始,到提交审批止。并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii
4、. 授信调查的主要评估方面是那些? 运用那些工具来辅助评估?b. 授信审批i. 请介绍授信审批架构ii. 请介绍授信权限,及其设定原理iii. 简述审批架构的制定流程与责任人iv. 请简单介绍并画出授信审批流程。明确其中各岗位的工作职责及文件流转。v. 授信审批的主要考虑点和依据是什么?vi. 授信审批是否有例外情况,如果有,则如何操作与管理。c. 授信放款i. 请简单介绍并画出授信放款流程。明确其中各岗位的工作职责及文件流转。(包括贷款文件制作、签订,放款审核、放款操作以及文档管理等)ii. 请介绍浦发银行贷款操作环节的内控体系d. 贷后监控i. 请描述对贷后监控要求,内容是否包括宏观环境变
5、化、信贷资产质量变化、抵质押品价值变化等ii. 请简单介绍并画出单笔业务贷后监控流程(包括定期检查的频率、内容、范围;不定期检查的内容、范围;对检查结果的处理、风险分类的更新等工作),明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii. 是否有检查清单?请简单介绍其内容iv. 是否有早期预警系统?请简单介绍该体系。如果发现预警,对于不同程度的问题,分别有怎样的处理流程与方法?v. 对逾期及违约的定义。当贷款成为逾期或违约时,有何相应的行动,走怎样的流程?e. 资产保全(注:有专门的访谈问卷)f. 信贷检查与稽核i. 目前是否分别有信贷检查与信贷稽核职能?分别由哪些部门负责?ii. 信贷检查的主要工作包
6、括哪些?检查内容/重点在哪里?检查频率如何?检查量如何?其中采用哪些工具或方法?检查结果如何汇报?根据检查结果会采取哪些反应措施?iii. 信贷稽核的主要工作包括哪些?检查内容/重点在哪里?检查频率如何?检查量如何?其中采用哪些工具或方法?稽核结果如何汇报?根据检查结果会采取哪些反应措施?4. 信贷业务管理a. 集团客户管理i. 集团客户定义是什么?ii. 目前对集团客户授信有何特别的风险监控手段?如何体现在业务流程中?b. 授信额度管理i. 授信额度计算/确定方法?ii. 请简单介绍授信额度管理流程(包括额度审批、启用、使用、调用、冻结/解冻、额度变更等)明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii. 是否有授信限额?计算方法是什么?使用原则是什么?c. 授信授权管理(已包含在审批流程问题中)d. 抵质押品管理i. 请简单介绍担保、抵质押管理原则/政策,并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。ii. 请简单介绍担保、抵质押分类,或提供相应文件iii. 如何对其进行评估及定期的重新评估?(评估方法、频率、范围、深度)是否对评估结果有历史性的跟踪记录?是否使用外部评估机构?iv. 抵押率的确定及使用方法?e. 信贷文档管理i. 请简述信贷文档管理相关部门和主要工作,包括涉及的文档内容,保管部门、保管方式等