《信用社（银行）电话银行业务风险防范预案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社（银行）电话银行业务风险防范预案（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信用社银行 银行业务风险防范预案为进一步加强 银行业务及系统运行管理，完善 银行业务流程，强化客户的风险防范意识及宣传力度，有效降低风险，确保电子银行业务的正常开展，特制定?牡丹区农村信用合作联社风险防范预案?。 具体内容如下：一、总 那么 (一)目的 本预案由区联社统一组织、制定，是指导牡丹区农村信用社做好 银行业务风险防范处置工作的依据。(二)编制依据 本预案依据?山东银监局办公室转发银监会办公厅关于商业银行 银行业务风险提示的通知?和中国人民银行及山东省农村信用社联合社电子银行业务风险防范方面的规定等制定。 (三)使用范围 本预案适用于牡丹区农村信用社发生的 银行风险事故。 二、组织机构
2、与职责 牡丹区农村信用合作联社设立 银行业务风险管理委员会，办公室设在科技部，各信用社设立 银行业务风险防范小组，作为应对 银行业务风险的议事、决策、协调、处置机构。 (一) 银行风险管理委员会的组成与职责。 1、 银行风险管理委员会的组成。 银行风险管理委员会由联社分管主任任主任，科技部经理、财务会计部经理担任委员，财务会计部、科技部成员担任 银行风险管理员，各信用社成立相应领导小组，明确 银行风险管理员。 2、 银行风险管理委员会的职责。 ( 1 )审议制定 银行业务风险防范总体规划，完善风险管理工作的根本原那么、根本规划和工作流程，促进 银行风险管理工作稳步健康开展。 (2 )定期召开会
3、议，听取相关部门和信用社对 银行风险防范工作及后续工作的汇报，分析有关 银行风险防范的重要信息及防范措施， ( 3 )分析、审议、决定如何开展 银行风险防范的宣传和风险提示方式，积极防范针对 银行的不法活动，维护银行和客户权益。 (4 )协调各级职能部门共同开展 银行风险防范处置工作，做好领导交办的其他工作。 3、 银行风险管理工作机制。 ( 1 )联社财务会计部负责电子银行业务风险突发事件的处理和上报;定期组织 银行风险管理专项检查，对 银行中存在的风险和问题及时发现，分析研究，制定相关防范措施;通 过多种渠道和方式，加大 银行、ATM、pos、自助终端等电子银行业务的风险教育和平安提示工作
4、，帮助客户培养良好的密 码设置习惯和密码保护意识，提高客户防范风险的意识。 (2 )联社科技部负责完善 银行业务流程，加强各类电子银行设备及系统运行管理，确保系统正常运转，保持电子银行业务的正常开展;定期对ATM、自助终端等电子设备的运行状况进行检查，制定相关应急预案。 (3 )网点 银行风险管理员负责ATM、自助终端等电子设备的日常检查，确保现金、打印纸充足及各类设备的正常运转。 (4 ) 银行风险分为业务风险和系统风险，网点 银行风险管理员根据风险种类做好 银行风险事故的上报工作，做到及时发现、及时处理、及时上报。 三、 银行风险突发事件的报告 (一)突发事件报告的根本原那么 1、及时性：
5、最先得悉农村信用社 银行风险突发事件发 生信息的部门或机构人员，应当在第一时间按规定报告上级部门或相关机构。 2、准确性：报告内容要客观真实，不得主观臆断。 3、标准性：报告内容要符合有关要求。 (二)事件发生的主要内容。 1、事件涉及的机构名称、地点、时间。 2、事件发生的原因、性质、类型、等级、可能涉及的金额及人员，损失程度，影响范围等。 (三)事件报告的一般程序。根据事件的性质，按规定上报。 四、 银行风险事件的上报程序 (一)系统风险。因系统故障或监控故障而导致的ATM、自助终端出现异常或暂停，电子银行风险管理员或网点人员应及时上报本单位 银行风险管理小组，同时上报联社科技部，由科技部
6、根据事件性质做出快速处理，启动应急预案，及时恢复系统运行。 (二)业务风险。因犯罪分子利用电子银行渠道进行作案而造成的突发事件，电子银行风险管理员或网点人员应及时上报本单位 银行风险管理小组，同时上报联社财务会计部，由财务会计部根据事件性质做出快速反响，降低客户资金风险。 五、预防和预警机制 针对不法分子的作案方法，采取有效措施防范风险: (一)开展各种形式的 银行风险教育，积极帮助客户培养成良好的密码设置习惯和密码保护意识。 (二)在各大营业厅张贴各种平安提示，明示 银行业务操作应注意的各类平安事项。 (三)积极开展 银行转账功能风险评估和分类，依据收款帐户的潜在风险上下，相应设置不同的转账
7、额度和次数限制。对受益方不明确、资金难以追索的收款帐户，应审慎或不提供 银行转账效劳。 (四)对应用银行卡卡号和密码相组合完成登陆的 银行业务，应根据潜在风险上下，增加其他身份信息检验要求。 (五)严格控制规定时间内同一卡号、帐号、密码等登陆信息在 银行操作中的输入次数，防止无次数限制地允许输入错误登录信息，严格防范犯罪分子采用试探手段获取密码信息。(六)建立 银行异常交易检测预警机制针对小额、多笔连续交易行为建立有效的后台监控预警体系。 六、应急晌应及启动 (一) 银行业务风险管理员发现风险事件，启动本单位风险防范处理机制，根据事件性质，按上报程序及上报。 (二)系统风险，科技部接到事件上报
8、的第一时间内，判断故障原因及时启动应急预案。 (三)业务风险，财务会计部接到事件上报的第一时间内，分析、审议风险事件，采取相应处理机制。 七、后期处置 事件应急处置工作结束后，相关部门和机构要做好组织、协调工作，恢复正常营业秩序，协调新闻单位做好正面宣传报道工作，把握正确的*宣传导向，最大限度地降低突发事件给农村信用社带来的不 良影响。事件结束后，依照专业、权限和有关规定组成专项调查组对事件及处置工作进行及时调查、评估与总结，事件发生责任单位应当予以配合。对事件的调查应当及时、准确，要查清事件的性质、原因和责任，总结教训并提出防范和改良措施。调查结束后，要形成书面调查报告逐级上报。 八、保障措施 (一)通讯保障 牡丹区联社要与省联社菏泽办事处、牡丹区政 府职能部门、菏泽银监分局和菏泽市人民银行保持必要的联系，并建立 银行信息共享平台。 银行风险管理委员会办公室应集中掌握小组成员联系电 话及其他联系方式，确保信息畅通。 (二)物资、交通保障 各级综合部门负责事件发生时的物资和交通工具保障。九、附那么 本预案由牡丹区农村信用合作联社制定，并负责修改、解释。本预案自发布之日起实施。
