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1、中信银行公司类客户流动资金贷款类授信业务调查报告客户名称： 武汉市北冰洋商贸有限公司 申报单位： 中信银行武汉三阳路支行 客户性质： 一般授信客户 申报日期： 2014年03月13日 客户经理： 张容晔 联系方式： 13986257643 中信银行公司类客户流动资金贷款类额度授信申报书客户名称： 武汉市北冰洋商贸有限公司经营主责任人： 所在行业：超级市场零售经营主责任人职务： 贷款卡号/密码：4201080000012080经营主责任人所在行/部门： 归属集团： 客户经办行： 三阳路支行客户情况概要：武汉市北冰洋商贸有限公司（以下简称北冰洋商贸）成立于1997年，是一家民营超市企业，公司注册资
2、本1000万元，公司性质为一人有限责任公司，法人汤明越是该公司单一股东。该公司经过17年的发展，以武汉为基地，网络遍及黄陂、洪山、汉南、江夏、新洲、蔡甸、汉川、鄂州、沌口等区域；并积极不断外延发展，形成了覆盖武汉远城区、辐射湖北东南片、跨越华中中部的连锁网络。目前该公司与我行合作4年，授信800万元，全部以银承方式占用授信敞口，在我行日均存款800万元。客户风险点及担保措施概要：北冰洋商贸2013年末总资产16665万元，还款来源为日常营业收入，2013年末营业收入26974万元，净利润1786万元，净利率6.62%。北冰洋商贸拟采用关联公司房产抵押方式及法人汤明越无限责任担保方式向我行申请授
3、信1400万元，抵押资产评估值2438.85万元，抵押率不超过60%。该公司作为湖北联锁类超市的行业领先者，不存在政策、环保风险，经营风险较小，另外该客户与我行合作时间较长，一向配合我行贷前、贷后工作，且该客户处在高速发展期，介入风险小。近期重大事项披露： 无客户类型：总行级重点客户 一级分行级重点客户 非重点客户建立授信关系时间：新客户 1年以内（含1年） 1-3年（含3年） 3-5年（含5年） 5年以上经营主责任人对客户的信贷营销战略：扩大份额 维持份额 减少份额 全部退出客户信贷准入政策：优先支持类 审慎进入类 退出类 其他名单制核准类五项基本原则达标情况：全部达标 未达标，但已经核准，
4、核准文号 或无须核准，原因 北冰洋商贸作为湖北地区联锁类超市领先者，主要从事超市零售行业，无环保相悖问题；企业连续三年净利润为呈增长态势；北冰洋商贸无子公司；该公司为一人独资有限责任公司，下设行政、财务、采购、营销等部门，公司制度完善。2013年末该公司资产负债率25.72%，同比下降30%，与上市公司中百集团（65.67%）、永辉超市（54.4%）相比负债非常低。本次授信的政策例外：无集团授信方式：授信限额模式 集中申报模式： 式（总分/加总） 集团授信限额/额度： 分配授信限额： 前次授信额度： 本次申请授信额度： 1400万元前次额度授信时信用评级：目前信用评级： B目前客户授信限额：8
5、00万元目前客户授信余额：前次额度授信到期日：本次申请额度授信有效期： 一年前次额度授信审批行: 武汉分行授信集中度：前次有效期内有无逾期： 无前次有效期内有无违约：无 财务信息 单位：万元科目2011年（前三年）2012年（前两年）2013年（前一年）2014年02月（最近三个月一期）总资产14460167231666516612净资产9162105921237812727营业收入（主营业务收入）2996721995269744383净利润207114301786349总资产报酬率20.3%13.3%16.2%资产负债率36.64%36.66%25.72%23.39%流动比率1.971.80
6、2.472.71偿债周期0.121.130.75一、授信方案（一） 授信额度结构申请给予 武汉市北冰洋商贸有限公司 （客户名称）授信额度 人民币1400万元 （金额与币种），有效期 1 年，同时对前次授信额度 （金额与币种）进行重检。 授信结构分配表 2014 年 3 月 单位：万元 项目授信品种前次批复额度及使用情况本次申请授信额度情况敞口额度敞口余额定价敞口额度定价流动资金贷款5008.4%银行承兑汇票8000900国内信用证法人账户透支 非融资性保函合计8001400（二） 授信用途 授信品种敞口额度用 途流动资金贷款500经营周转银行承兑汇票900货款支付国内信用证法人账户透支非融资性
7、保函（三） 额度调剂 拟给予武汉市北冰洋商贸有限公司1400万元综合授信，其中流贷部分提款不超过500万元，利率上浮不低于30%，其余已银票方式占用授信敞口，保证金比率不低于40%。（四） 担保措施类别对应敞口额度担保情况及抵质押率信用-保证1400万元法人无限责任担保抵押1400万元不高于60%质押缴存保证金其他担保措施（五） 授信条件1、 前提条件1担保措施落实计划： 放款之前法人无限责任担保及抵押物权证入库。2贷前承诺：3账户管理： 该客户为我行续授信客户，合作时间超过4年，目前在我行授信金额800万元，全额已银承方式提款，日均存款800万元。其他前提条件: 2、 持续条件1持续的评级水
8、平：在额度授信有效期内，客户在我行的信用评级不低于B。2持续的资产负债率水平：在额度授信有效期内，客户的资产负债率不得高于40%。3持续的流动性水平：在额度授信有效期内，客户承诺不追加大量投资，将企业运营规模维持在目前水平。4持续的或有负债水平：在额度授信有效期内，客户的或有负债不得高于1000万元。5持续的股权结构： 在额度授信有效期内，客户将保持其股权结构或大股东不变化。6对长期投资的限制：在额度授信有效期内，客户承诺长期投资金额不超过目前水平。7对发行优先权债务的限制：在额度授信有效期内，客户承诺不发行相对于我行授信业务具有优先权的债务。其他条件：客户承诺在额度授信有效期内，保持净资产不
9、低于10000万元，融资计划优先向我行申报。二、 授信方案综合评价（一） 收益评价1、 收益评价基本结论（1） 根据银行战略，申请人（ ）是 （ ）否 我行的目标定位客户。经办行将推动中信银行与客户建立（ ）长期的战略合作关系 （ ）一般合作关系。（2） 历史合作表明，申请人为我行高（ ）中（ ）低（ ）收益客户。（3） 对本方案的预期收益评估表明，本授信方案将为我行创造高（ ）中（ ）低（ ）收益。2、 中长期营销策略 通过该笔授信，我行可以锁定客户结算，并以银承方式锁定保证金存款，另该客户为北冰洋集团有限公司下属单位之一，我支行拟发掘该集团公司所有业务。3、 业务开展情况 武汉市北冰洋商贸
10、有限公司与我行合作时间4年，目前在我行授信800万元，全部已银承方式提款，在我行日均存款800万元。以往业务合作中未曾出现过欠息、逾期等情况。（二） 风险评价1、 风险评价基本结论1. 保障本授信方案安全的信用基础为 （ ）申请人法人信用基础 （ ）第三方保证 （ ）资产支持信用（注明抵押、质押或有效的物流控制） （ ）其他（请注明）2. 申请人法人信用评估表明，申请人为高（ ）中（ ）低（ ）风险客户。3. 综合对本授信方案的申请人法人信用评估、第三方保证人的法人信用评估和资产支持信用评估以及授信额度合理性评价和授信用途合理性评价，本授信方案风险类型为高（ ）/中（ ）/低（ ）风险。偿债来
11、源偿债来源强度评价参考第一偿债来源企业经营营业收入强目前北冰洋商贸总资产1.67亿元，2013年全年营业收入2.7亿元，净利润1786万元，企业收入足以覆盖本息，该财务数据经审计公司审计，可信度较高。另外北冰洋商贸为超市零售业，库存变现能力强，还款保障度强。第二偿债来源企业提供的土地房产担保品强北冰洋提供的土地房产担保经我行认可的中信评估公司评估，其价值为2438.85万元，我支行本次申请的授信额度为1400万元，抵押率低于60%，抵押物足值。2、 授信额度合理性评价 借款人营运资金需求：借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各
12、项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。（1）营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=北冰洋商贸2013年销售收入26974万元，销售利润率为0.086，预计销售收入年增长率5%;存货周转次数6.67次，存货周转天数54天；应收账款周转次数14.28次，应收账款周转天数25天；应付账款周转次数15.55次，应付账款周转天数23天；预付账款周转次数393.6次，预付账款周转天数1天；预收账款周转次数335.8次，预收账款周转天数1天。由以上测算得营运资金周转次数为6.4次。北冰洋所需营运资金量为4045万元。（2）新增流动资金贷款额度=营
13、运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金 北冰洋商贸自有资金为6287万元，现有流动资金贷款1500万元，测算得新增流动资金贷款额度为-3737万元。（3） 需要考虑的其他因素北冰洋目前在湖北地区属于行业领先者，与中百、武商等超市巨头相比，虽然体量偏小，但以“农村包围城市”的运营策略，避开与超市巨头的直接竞争，以东西湖为基地，网络遍布黄陂、洪山、汉南、江夏、新洲、蔡甸、汉川、鄂洲、沌口等区域，另外该公司立足生鲜超市定位，优化自身产品结构，将“错位竞争”发扬到极致。 （4）超额说明北冰洋商贸立于1997年3月，目前，企业自营超市23家，加盟店350余家,网点的铺设是该公司营业收入提升的重心。 北冰洋与国内超市行业上
