《财富管理专刊0309》由会员分享，可在线阅读，更多相关《财富管理专刊0309（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 第 1 页 共 23 页财富管理专刊目录4温家宝：今年全面实施促经济一揽子计划4在正在召开的全国人大二次会议上，国务院总理温家宝就09年经济工作做了部署和安排，并就目前的国内金融市场提出“稳定”要求。4保监会解读新保险法三大变化 突出保护被保险人4新的保险法已正式通过，其中的变化在于突出强调了保护被保险人的利益，以及加强监管和防范保险业风险等。4海关总署解读关税实施方案 税目总数增至7868个62009年关税实施方案已于1月1日正式实施，该方案对我国历来的进出口关税等内容做了调整，意在支持目前国内的产业发展和进一步的经济结构调整。6政策简讯78证监会鼓励基金产品创新 新型“理财组合”受青睐8
2、京沪粤积极利用金融创新 融资250亿投放城建项目9中信银行开创集中经营客户新模式910银行理财品开始挂钩黄金 多因素造“金牛”10银行理财产品投资标的在去年经过一轮的转换后，年初，个别银行对挂钩黄金产品表现出跃跃欲试，但鉴于国际市场诸多不确定因素存在，中资银行尚处于等待阶段。10分红险弱化保险主业 抢滩理财市场11银保业务其中存在的问题已令投资者担忧，近来，一些市场出现了银保业务“新模式”：理财产品+分红险赠送，而其中一些说法的变化则有误导之嫌。11股市回调无碍券商集合理财产品热销11近日，股市在经历反弹后又落入回调，但这似乎丝毫没有减弱投资者对市场的信心。券商集合理财产品也凭借其“独特”迎来
3、热销。11基金公司扩容潮将加剧基金业人才荒12基金公司的快速发展使该人员队伍不断扩大，同时也加剧行业内基金经理等人才的竞争，如果人才的培养赶不上市场扩张的速度，就有可能出现人才荒。1213北京银行财富中心锁定高端理财13去年以来，国内高端理财市场遭遇“寒流”，而在其中脱颖而出的北京银行财富管理中心则积极与目前不断发展的高端理财业务13信托理财门槛降低 产品吸引高端客户16日前信托公司集合资金信托管理办法就信托理财门槛作出修改，规定单笔委托金额在300万元以上的自然人数量不受限制，这无疑会进一步加剧国内高端市场的竞争。16【案例】企业主如何实现多项理财目标16理财简讯1718私人银行二次战役打响
4、：抢客户抢员工18随着国内私人银行的全面铺开，私人银行市场的竞争集中表现为对客户和专业人才的争夺。而目前，国内多方面因素为私人银行的发展也提供了条件。18发掘私人银行客户20对私人银行来说，赢得客户就赢得了一切，除了把握国内富人客户的特点外，培养一个全能的客户经理也是关键之一。20东亚中国：私人银行产品 动荡市“黄金为王”21今年，私人银行产品如何设计与配置？东亚私人银行将就目前国内客户的理财倾向和市场现状提出自己的见解和建议。21理财简讯23 温家宝：今年全面实施促经济一揽子计划在正在召开的全国人大二次会议上，国务院总理温家宝就09年经济工作做了部署和安排，并就目前的国内金融市场提出“稳定”
5、要求。国务院总理温家宝3月5日在十一届全国人大二次会议上作政府工作报告时说，2009年的政府工作，要以应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展为主线，统筹兼顾，突出重点，全面实施促进经济平稳较快发展的一揽子计划。温家宝说，今年国民经济和社会发展的主要预期目标是：国内生产总值增长8%左右，经济结构进一步优化；城镇新增就业900万人以上，城镇登记失业率4.6%以内；城乡居民收入稳定增长；居民消费价格总水平涨幅4%左右；国际收支状况继续改善。温家宝说，今年的政府工作要全面实施促进经济平稳较快发展的一揽子计划。温家宝所说的一揽子计划包括四“大”：大规模增加政府投资，实施总额四万亿元人民币的两年投资计划，
6、其中中央政府拟新增一点一八万亿元，实行结构性减税，扩大国内需求；大范围实施调整振兴产业规划，提高国民经济整体竞争力；大力推进自主创新，加强科技支撑，增强发展后劲；大幅度提高社会保障水平，扩大城乡就业，促进社会事业发展。温家宝说，以实施一揽子计划为重点，今年要着力抓好七方面工作：加强和改善宏观调控，要坚持灵活审慎的调控方针，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，保持经济平稳较快发展。拟安排中央财政赤字7500亿元，发行2000亿元地方债券。保证货币信贷总量满足经济发展需求，广义货币增长17%左右，新增贷款5万亿元以上；积极扩大国内需求特别是消费需求，增强内需对经济增长的拉动作用；巩固和加强农业
7、基础地位，促进农业稳定发展和农民持续增收；加快转变发展方式，大力推进经济结构战略性调整；继续深化改革开放，进一步完善有利于科学发展的体制机制；大力发展社会事业，着力保障和改善民生；推进政府自身建设，提高驾驭经济社会发展全局的能力。关于股市、楼市和人民币汇率，温家宝提出“稳定”。温家宝强调，推进金融体制改革。深化国有金融机构改革。稳步发展多种所有制中小金融企业和新型农村金融机构。积极引导民间融资健康发展。推进资本市场改革，维护股票市场稳定。发展和规范债券市场。稳步发展期货市场。深化保险业改革，积极发挥保险保障和融资功能。推进利率市场化改革。完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的
8、基本稳定。对楼市，温家宝表示，要促进房地产市场稳定健康发展。采取更加积极有效的政策措施，稳定市场信心和预期，稳定房地产投资，推动房地产业平稳有序发展。对符合条件的第二套普通自住房购买者，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。（上海证券报）保监会解读新保险法三大变化 突出保护被保险人新的保险法已正式通过，其中的变化在于突出强调了保护被保险人的利益，以及加强监管和防范保险业风险等。2月28日，新保险法经过十一届全国人大常委会第七次会议第三次审议通过，正式颁布，并将于10月1日起正式实施。3月2日，中国保监会法规部主任杨华柏接受采访时表示，新保险法最核心的三大变化是突出了保护被保险人，突出了加强
9、监管和防范风险，突出了拓宽保险服务领域，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。突出保护被保险人.问：原保险法中存在哪些制约保险业发展的问题，必须对其进行修改？杨华柏：现行保险法存在着诸如新型保险市场主体无法可依、保险公司业务范围的规定过窄，保险资金运用渠道、制度安排不合理，保险监管手段和措施授权不充分、行政处罚手段薄弱、保险合同存在不足等问题。问：在保护被保险人利益方面，新保险法有哪些特别的条款？杨华柏：需要特别提到的是，所谓被保险人，包括投保人、被保险人和受益人。首先是限制保险人合同解除权，增设了保险合同不可抗辩规则。如新保险法明确规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解
10、除权消灭等。这有利于督促权利行使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。此外，还借鉴了英美法上禁止反言制度，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任。这也减轻了投保人告知义务负担，限制了保险人的抗辩权利。问：“理赔难”一直是保险业屡遭诟病的话题，新保险法能在这一领域有所监管吗？杨华柏：保险法草案进一步明确和规范了理赔程序和时限，具体表现为：被保险人索赔时，保险人认为被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的，应当“及时一次性书面”通知被保险人等补充提供，从而避免保险人以此为由拖延理赔。其次，保
11、险人在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。问：在对财产保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护？杨华柏：长期以来，当保险标的发生转让时（例如二手车买卖），受让人能否享受原保险合同的保障，有不同理解，一直存在争议，有的认为这一规定过于烦琐，增加社会成本。新保险法借鉴国外相关立法，将受让人继受取得保险合同的权利义务作为一般原则，明确规定：保险标的转移后，受让人承继被保险人的权利和义务，同时对被保险人设定通知义务。这个制度设计，逻辑清楚，平衡各方关系，尊重契约自由和特别法规定，也减少了社会成本
12、。问：在人身保险方面的体现呢？杨华柏：一是，原保险法规定，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，保险人不承担给付保险金责任。这对于无辜的被保险人不公平，新保险法修改完善，规定此种情形下，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。第二，为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，新保险法扩大了人身保险利益的范围，规定投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为其投保，同时规定，此种情形下，保险合同不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。从限制受益人指定范围角度，维护劳动者等被保险人的利益。第三，原保险法没有规定被保险人与
13、受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序时如何处理，新保险法弥补了这部分的立法空白，规定在上述情况发生后，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。加强保险监管职能.问：新保险法对偿付能力监管进行了哪些修改和完善？杨华柏：新保险法首先总括规定，监管机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。而有关具体规定方面，如将原保险法的“保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力”，修改为“保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力”。将原“规定保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额”，修改为“认可资产减去认可负债的差额不
14、得低于国务院保险监督管理机构规定的数额”。同时，新保险法明确规定：对偿付能力不足的保险公司，监管机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取责令增加资本金、办理再保险，限制业务范围，限制固定资产购置或者经营费用规模，限制资金运用的形式或者比例，限制增设分支机构，限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平，责令拍卖不良资产、转让保险业务等监管措施。对于偿付能力严重不足的保险公司，监管机构可以依法对该保险公司实行接管，这也是首次纳入保险法的内容。问：新保险法颁布后，有哪些政策法规需要进行调整？杨华柏：因为这次保险法的修改是一次比较全面和系统的修改，因此新保险法生效以后，涉及到相当多的规章需要进
15、行修改和调整，如一些关于产品的审批办法、条件和原则，还有大量的监管制度和规章，以及行政处罚规定等都需要修改，例如保险公司管理办法，如对保险公司高管的有关规定等等，非常多。问：新保险法中给保险资金的投资范围新增加了“投资不动产”，请问指哪些领域？杨华柏：主要指房产、土地和基础设施。但相关政策法规及实施细则还需要保监会的相关部门进一步研究制定。（21世纪经济报道）海关总署解读关税实施方案 税目总数增至7868个2009年关税实施方案已于1月1日正式实施，该方案对我国历来的进出口关税等内容做了调整，意在支持目前国内的产业发展和进一步的经济结构调整。据海关总署网站消息，经国务院批准，2009年关税实施方案自2009年1月1日起实施。经过调整，中国2009年进出口税则税目总数由2008年的7758个增至7868个。消息称，经国务院批准，2009年关税实施方案自2009年1月1日起实施。海关总署发布2008年第98号公告，调整内容主要涉及最惠国税率、年度暂定税率、协定税率和特惠税率等方面。经过上述调整，我国2009年进出口税则税目总数由20
