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1、信用社合规风险报告（文章一）：信用社合规风险管理自查自纠情况报告1 合规风险排查自查情况报告 xx信用社 为确保我社持续、合规稳健发展，根据旺信联发（2xx）270号文件精神的相关要求，我社利用十日的时间围绕xx县农村信用社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况进行了全面自查，现将自查情况汇报如下： （一）、认识到位，精心组织 在接到业务经营风险排查工作的通知后，我社高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。为此，联社派驻了风险查工作领导小组，由xx同志任组长，xx、xx、xx、xx、xx同志为
2、成员确保风险排查工作取得成效。 （二）、分工明确，责任到人 联社派驻工作小组到社后对对我社风险排查进行了分工，工作组的两位成员负责排查表的登记、填制造册。由xx同志组织信用社的全体职工对信用社的负债、资产、股本金、表外科目、安全等方面进行自我排查。具体由王贵益、xx配合工作组搞好信贷资产和表外科目及安全的排查和日常业务的开展；xx、xx配合工作组搞好存款负债、股金、中间业务、现金、重空的排查和日常业务的开展。五个工作日内为职工开展自查暴露问题，十个工作日以内为单位综合职工自查和实际工作中存在的问题进行暴露边 查边整改。按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。 （三）、自查结果 （一）存款负债方
3、面： 我社截止11月20日各项存款余额为 万元。其中：低成本资金万元；对公存款 户余额万元；定期存款 万元。在存款组织方面严格按照国家定价利率进行宣传和组织从未有擅自提高或降低利率的现象。在对公存款的开户上严格按照人民银行人民币结算账户的开立程序操作，一是无内部员工代理客户开立账户或超出规定的业务范围为客户开立账户等情况。也没有统一企业在同一网点开立多个账户。二是结算账户坚持“谁的钱进谁的帐、由谁支配、银行不垫款”的原则。三是坚持对公存款按月对账交叉复核制度从未有截留代理财政各类补贴资金行为。 （二）授权授信和贷款投放方面： 对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了授权制度；严格按照旺苍县
4、农村信用合作联社信贷授权授信制度对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。通过我社的自查除2xx年以前稽核查出的问题外，一是我社不存在假名、冒名贷款的现象。二是没有利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象。三是无未与借款户见面冒用他人或私刻印章，向已关停、破产倒闭企业和已死亡的自然人投放贷款虚增收入。四是从未有对已核销和置换贷款采用以贷收息现象。五是从未有挪 用资金抵息现象。六是从未有收贷收息不入账，被个人或集体截留、私分、挪用或帐外经营行为。七是我社只投放过一笔抵押贷款现已全额收回。八是职工从未利用职务之便向职工家属和关
5、系人发放优于其他同类借款人的贷款。 （三）不良资产管理方面： 我社成立了不良资产处置领导小组，不良资产处置小组遵循集体审议、明确发表意见、多数意见通过的原则，全部意见均记录存档。建立健全了和执行了不良资产管理制度、不良贷款的认定、检测、转化、清收、保全、考核制度。建立风险责任追偿制度，实施贷款责任终身制，实行限期清收，对违规违章贷款按照联社的有关规定对调查人、责任人追究经济、行政和赔偿损失责任，对违法贷款造成一定损失的追究刑事责任，对联社确认的岗位清收贷款，因工作失责而造成贷款损失的由责任信贷员负赔偿责任。 （四）现金和重空方面： 我社严格按照联社有关现金和重空管理的有关规定进行定期或不定期的
6、检查。我社从未发现白条抵库和挪用的现象，库存现金超额及时送存上缴。重空方面严格按照有价单证和重要空白凭证由专人入库保管。有价单证实行账证分管，数量、金额与表内、外科目核算的有价单证相符。重要空白凭证是到账簿、账实相符，按顺序使用，无跳号使用现象，作废重要空白凭证按规定处理。坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管从未发现丢 失现象。 （五）安全保卫方面： 我社虽已对安全的硬件设施进行了达标整改，我们时刻围绕着安全是信用社各项中作的第一要务为目标。始终坚持“物防、技防、人防”的原则。在这次自查中我们发现一是职工的安全一是必须进一步的提高。二是对突发事件的应急处变能力不强。三是发现在网点达标
7、整改是指纹锁电源连接不上。四是监控器的蓄电品不存点导致监控器不能正常运行。五是我社没有专用运钞超现金调运存在安全隐患。 （四）、整改措施 （一）进一步坚强组织职工学习法律法规和SC6000的操作管理办法。强化新业务的拓展向现代金融迈向新步伐。 （二）严格执行国家的定价利率组织资金，坚强人民币结算账户的管理。 （三）认真执行信贷管理的有关规定。深入调查、合理授信。审贷分离把风险控制在源头。 （四）加强现金重空的调拨、运输、使用、管理的每一个环节。 （五）进一步加大安全防范和隐患的排查对存在的问题要及时的向上级主管部门反应给予整改确保信用社的人、财、物的绝对安全。为信用社走向现代金融打下坚实的基础
8、。（文章二）：农村信用社合规风险管理问题研究 农村信用社合规风险管理问题研究 【摘要】随着我国金融制度改革的发展，我国农信社由于没有合规经营而遭受损失的状况越来越严重，对农信社的信用、声誉以及未来的发展都造成了很大的影响。而加强农信社合规风险的管理不仅仅是农信社保障自身的稳健发展的需要，同时也是应对银监部门监管要求的需要。本文分析了农村信用社合规风险管理问题。 【关键词】农信社；合规风险管理；解决对策 1.我国农信社合规风险管理工作存在的问题 1.1合规风险管理理念落后 近年来，农村信用社快速发展，资产、负债规模稳步增长，经营利润持续增加，历史包袱逐步消化。在经营实力不断提高的同时，农信社普遍
9、产生抓住机遇做大资产负债规模，提高经营业绩的冲动，而没有同步建立合规风险管理体系。 1.2合规机制的建设不到位 缺乏风险识别机制。农信社普遍没有建立起有效识别合规风险的系统程序。自我纠错能力有限，内部监督xx门力量薄弱，检查覆盖面窄，频率不够，检查人员业务不熟，检查走过场；手工检查为主，无法实现对核心系统底层数据的检查，被检查人容易作假蒙骗检查人员。基层信用社难以有效自我识别、发现合规问题，更多依靠上级或监管部门来发现、暴露问题。 1.3合规管理方法落后 缺乏先进的合规风险评估、报告、控制管理工具和信息分析技术。合规风险评估以定性分析为主，缺乏量化分析、科学性不够，与先进银行相比差距较大，不能
10、实现系统刚性控制，在业务实际操作中合规要求容易流于形式。 1.4激励约束机制欠缺 一是绩效考核指标设置不合理。在向一线部门下达的绩效考核指标体系中，业务指标占比很大，合规指标占比较小，部分机构甚至不惜违规操作以实现短期业绩，提高薪酬。二是合规问责力度偏轻。问责缺乏统一尺度和标准，问责警示效果不明显。由于人员不足带来的岗位配置刚性压力，使得对违规人员的处理一般以采取经济处罚为主，未能引起员工足够重视，部分违规行为屡查屡犯。 1.5合规管理部门职责不清 农信社普遍缺乏独立的合规管理部门（岗），信贷、安保、财会等不同业务（文章三）：农村信用社 农村商业银行合规风险管理实施细则 xx省农村信用社合规风
11、险管理实施细则 为建立有效的合规风险管理机制，促进全面合规风险管理体系的建立，推动合规文化建设，保障我省各级农村信用社（以下称农信社）依法合规经营，根据xx省农村信用社合规风险管理指导意见，制定本实施细则。 第一条 合规风险管理的原则 （一）主动原则。通过建立有效的合规风险管理机制，主动识别、评估和监控各项经营活动中的合规风险，推动农信社制定和完善内部规章制度，以符合外部法律规则的要求。 （二）独立原则。合规风险管理应当独立于经营活动，独立于经营业绩的绩效考核，以及尽可能避免合规人员从事与其合规管理职责可能产生利益冲突的其他职责等。 （三）预警原则。通过一系列有效的合规措施和程序，在事前及时识
12、别外部法律规则的合规风险，并采取有效措施遵循合规要求，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性。 （四）动态原则。合规风险管理是一个动态循环过程，应当根据外部法律规则和内部经营环境（包括但不限于组织架构、业务产品和人员流动等）的变化，适时作出反应和调整，确保农信社始终处于合规守法、稳健安全的经营状态。 （五）系统原则。合规风险管理是一项全面系统的工程，要求全省农信社及其员工各司其职、分工协作，分别承担相应的合规职责。 第二条 合规部门职责 合规部门是联社内部专司识别、评估、监测、咨询、报告和控制合规风险，支持、协助联社高级管理层做好合规风险管理的职能部门，承担以下职责： （一）关注并持续跟踪
13、法律、规则和准则的最新变化，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握合规法律、规则和准则对农信社经营的影响，为高级管理层提供合规建议； （二）制定合规制度，并在合规制度核准后保证其在辖内得到贯彻和执行，同时对农信社的各项经营管理活动进行事前、事中的合规咨询、指导、监督、服务和检查工作有效管理合规风险； （三）审核评价本联社规章制度、操作规程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订，使其符合法律、规则和准则的要求； （四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，开发有效的合规培训和教育项目，包括新员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的合规培
14、训，合规人员的业务和技能培 训等，为本联社提供合规咨询服务，并成为员工咨询合规问题的内部联络部门； （五）组织制定合规风险管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规风险管理程序和合规指南的适当性，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导； （六）主动识别、量化、评估、监测、测试和报告与经营活动相关的合规风险 ；收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如客户投诉的增长率、异常交易等，建立合规风险监测指标，分析合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的事前防范措施； （七）参与组织架构和业务流程再造，并提供合规支持； （八）识别和评估与农信社经营活动相关的合规风险，包括为本联社新产品、新
15、业务的开发、拓展提供必要的合规测试、审核和支持，评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等产生的合规风险； （九）对农信社有关重大经营决策提供法律意见，同时，负责管理、指导、协调解决农信社相关法律事务，为辖内农信社提供法律咨询服务； （十）承担组织、监督、协调和检查农信社反洗钱工作，建立健全反洗钱政策和规章制度，组建和维护反洗钱监测报告系统，组织开展反洗钱宣传培训等反洗钱职责； （十一）与相关的外部监管部门保持日常的工作联系，跟踪 和评估监管意见和监管要求的落实情况。 第三条 合规负责人的职责 合规负责人是指分管合规事务的联社领导、合规部门负责人。县（市）联社合规负责人由其理事长（或主任）
16、提名并任命，同时报备省联社人力资源部和合规部。合规负责人负责全面协调、监督、指导、管理联社及所辖农信社合规工作，并对联社各部门和所辖信用社的合规风险管理做出评价。 第四条 合规部门内设机构的设臵及其职责 省联社合规部下设合规室、反洗钱室、法律室和综合室，各县（市）联社合规部门可根据需要设立相关室/岗，所辖农信社应配备专职合规员。 联社各部门应配备专/兼职合规员，负责本部门的合规风险管理工作。合规员应就本部门工作的合规向本部门负责人负责，同时接受联社合规部门的指导和监督。 （一）合规室的职责 （1）、支持、协助高级管理层制定和执行农信社的合规政策，有效管理农信社合规风险； （2）、跟踪传达新的合规政策法规，组织修订合规制度； （3）、组织、协调和督促各业务部门根据合规经营的要求，梳理、整合和修订各项规章制度和操作规程，并梳理成为系统、明晰、具有执行力的业务操作手册、员工岗位手册和合规政 策； （4）、审核各业务部门的政策、标准和流程，根据相关监管法律、法规、条例、指
