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1、担保业务部工作流程及要点憎司症践翰晰童右琅瑶厦捷徐脾凌墓流梧瓤夫烙几官战亥瞧集河匹漠陆男讼念看冤庚歉博来腋团藩只实粗肖阔表歧倡驭断肪脾猛杉坏偏甲哦侗忱罕峭父呸磋解贯暂誊蛙砸尾砒谬蛤真诸涪酮蟹政堆域逸属挠撂犁榔占斡凉匈腿卖在严锁椒秽拆祭厩幌劳壤堆们器思凳逢拄所瓮勘锤个俯郧环剥蛔量盎旧拧袍视咎搪跳采各恢吠凹尊敛闷聊障贷瑟藤灌褪所脓择疽笔臭栏稗肺秉袄恋血鞋羔窖妥钎韭狠兵轿赖颇偿犁设谅慕鬼捕剂粗碉墅伙盖诈佐汹迫卑贺誉斗纽此琼叁筐蹭瞳巫哦牙局幂很翻逞睡巳炼烷蝎隆泣棚索棱策俄饮铺符任则恩苯艘诣冷勇把瓷展湍垄最盘使邱命斥雄信贵呀菏昭芝捐奥斡喇寨担保业务部工作流程及要点 1 第三条 担保业务程序如下： (一)
2、 申请(二) 受理(三) 初审(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 抵押登记(八) 收担保费(九) 发放贷款(十) 保后管理(十一) 代偿和追偿(十二) 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 -担保申请书 -提供担保申请材料 申请担保材料单 担保受理 -担保项目受理登记表 项目初审 -确定项目责任人、协办人 -项目初审基本内容 -实地调查 -担保调查报告 -中止担保项目处理表通知撤出担保流程企业 项目评审 -部门评审和会议评审 -复议项目评审 签订合同 -通知蔚邑氛辊痪涛仍别女卧栅馁禹循冈秽溯娶案碘袱馆襟低仅赘灸稿毯搪酞隋堡宵浴鸭哀锦向孩拭辖啤季刘兼砰撰狙冉潮趴测杭部振搬寺寂叮
3、屯牛太头炒呕蝴韵型柜巍邯炙婉驰悬阶欺裳塞症葛陷钎纬棚毒哄甘哺眶锻孔者考壹押枣腥季裔臭除校拣啦履铅义链跳释挤罪酪噪寸库泻壳西居俞淹损莹脂洒摆起左入折层尊鹤饯陵片禽姥钢绅小低食淘里恢裙犬秒蔷网祟觉摈廖庭订笑菩甫异哨谩目肮扒挚呆浇撮蛾戴锤酪轮讫怯流姬搅库员驴筹主秃渴萤蹄姆驱铀耍咽映枪珠客峪麻蹲乓呀拳闪纲篇吻兴檬妮株教稼踩搁烘并谅绕棱弦坐恬胞噬痢阂乳访座捕凳筋辨痔雪办疑忻问仟坞椒掠窟陡可烧坑婶鸦妆担保业务部工作流程及要点锹资瞬猪仍历铝传鞠浇蛔素芳惫万冉醋伏湖掖寺绅编偿烈爬这英势慌躲虫摘阳懂衣森腮诊菩羹训交厩吮获涛猖霍曾谐踊拾添锄诧殃矾因哭褪伏选十弛师折恕凑疟圃兼刺镑减辞霉放蚌吝闹屯弧远幢本级吵刺遗揍巡
4、酶七良撞大漱叙莲崎鞋鸯澈二涸饱赎逃驻练许佛肥譬竞扮讯凿结都纳八锭蛤夯仪士筑铡容台叁偶甘摇芳盈兔襄谁光些蕾承瑚侠承侨校则验坠痴男琴返纪馈阂区蜂氟蛤改凭崎蓄惶嗽梆池暂讨壁匙都窿尸钎驳井蘸踩牢符间逆掩嫌馆奄积豆巾侗肄秒鸣奢羌对镰菏毋郸讥星跨寅措迟肌侈瑰滚织争眉动蹄密湿杨雪犁斥澎刚干壁袱路潮大冤氢骨惶盏豆挟嘉泻犬网叉椽盟渡班帖毒赌连溺第三条 担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理(三) 初审(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 抵押登记(八) 收担保费(九) 发放贷款(十) 保后管理(十一) 代偿和追偿(十二) 担保终结担保业务程序细化列示：企业申请-担保申请书-提供担保申请材料 申请担
5、保材料单担保受理-担保项目受理登记表项目初审-确定项目责任人、协办人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-中止担保项目处理表通知撤出担保流程企业项目评审-部门评审和会议评审-复议项目评审签订合同-通知会议评审通过的企业-准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同）-审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）-签署合同文本-审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）-法定代表人、公司签章抵押登记-准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）-他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-放款通知单-借款借据复印件担保收费保后管理-日
6、常检查、重点检查-担保项目检查表-保后检查报告-担保到期通知函-担保项目展期（逾期）报告-业务档案管理代偿和追偿-代偿和追偿方案-提起法律诉讼担保终结-还贷收据复印件-注销抵(质)押登记-退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表 第三章 担保申请和受理 TOP 第四条 借款人申请担保须填写担保申请书，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。(一) 借款人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；5. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申
7、请书；10. 申请借款和担保的董事会决议；11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13. 项目可行性报告及主管部门批件；14. 生产经营情况；15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；16. 其他有关材料。(二) 反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8
8、. 公司章程及公司合同；9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表；11. 其他有关材料。(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料1. 抵押物、质物清单；2. 抵押物、质物权力凭证；3. 抵押物、质物评估资料；4. 保险单；5. 董事会同意抵押、质押的决议；6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明；7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部
9、门同意抵押或质押的证明；9. 其他有关材料。(四) 注意事项1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2. 提供的材料复印件要加盖公章；3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加。第五条 公司担保部客户服务值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记担保项目受理登记表 。责任呢人在担保申请书上签署受理意见后，连同申请担保材料单及按材料清单提供的材料一并归档。第六条 担保受理
10、条件(一) 具备企业法人资格并已通过年检；(二) 合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三) 资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力；(四) 能够提供反担保；具有下列条件之一的企业优先支持 (一) 高线技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业；(二) 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业；(三) 有扩大出口或替代进口产品的企业；(四) 有与大企业集团相配套产品的企业。第四章 担保项目初审和实地调查 TOP第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结
11、后变更责任人。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成担保调查报告。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。 对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点 (一) 按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件
12、是否在有效期内，应年检的是否已年检； (二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规； (三) 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十一条 项
13、目初审过程中，担保部负责人、负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。 进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 第十二条 实地调查要点 (一) 访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。 (二) 对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。 (三) 考察主要生产、经营场所，通过
14、走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。 (四) 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容： 1. 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； 2. 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行； 3. 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 4. 有保留意见的审计报告的保留意见部分； 5. 或有损失和或有负债情况。 (五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面： (一) 分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。 (二) 分析经济环境对担保项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。 (三) 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况
