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1、信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。大额支付系统采用全额方式实时清算资金。大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务
2、是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理3711进行往帐录入。（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询3732中查询）。执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。（2）复核员做往帐复核3712交易。（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。（4）复核员打
3、印往帐凭证。 （5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。复核员可在分录流水8401中查询该笔往帐的会计分录： 借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641 贷：112401省中心可查询到会计分录： 借：232301 贷：1112 往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。b、报文种类：100汇兑、101委托收款、102托收承付、103国库资金汇、105同业拆借、109电子联行。c、加急方式：普通、紧急和特急。金额在2万以下的业务若需要从大额支付系统实
4、时处理，必须选择紧急或特急状态。d、付款帐号：必须为本机构的对公结算户、应解汇款、系统内卡和个人结算户。往帐业务若为本机构业务录入付款人帐号，若为代理业务录入内部帐帐号。e、付款名称：系统根据帐号自动回显。f、凭证号码：付款账户为存折户时，凭证号码为存折号码，如果付款账户使用支付密码账户，凭证号为电汇凭证的号码。g、付款人帐号：往帐业务付款人帐号（客户帐号）。h、接收行行号：录入接收行的行号，系统自动回显接收清算行行号和接收行行名。往帐复核（1）届面：，（2）操作要点：复核员只需录入报文种类、加急标志、付款帐号、付款人帐号、业务种类、金额、接收行行号、收款人帐号。其他要素系统自动回显，请务必与
5、原始凭证仔细核对。往帐业务授权复核完成，若单笔业务金额超过100万元，需业务主管部门进行授权。来帐业务21、来帐操作流程：（1）操作员首先通过手工监控3731查询未打印来帐笔数。（2）操作员通过来帐接收凭证打印3714打印来帐凭证，来帐凭证使用省联社统一印制的支付系统专用凭证。来帐凭证只能够打印一次，若凭证打坏或不清楚，可通过来帐接收凭证补打3715进行补打，但需业务主管授权。（3）来帐凭证中，交易状态为“已入帐”表示该笔业务已经自动入客户帐，可通过他代本流水查询8402查询入帐信息。（4）交易状态为“已挂帐”则表示该笔来帐不能够及时入帐，只能挂帐。（5）来帐接收不需要做帐务处理，操作员可在分
6、录流水中查询到会计分录：已入帐业务在网点的会计分录：借：4641 贷：客户帐已挂帐业务在网点的会计分录：借：4641 贷：2621挂帐业务退汇在网点的会计分录：借：2621 贷：464122、届面：退汇处理对来帐业务可实现主动退回，或在收到对方退回申请报文确认同意退回后办理退汇处理3717。已入客户帐的来帐不能再做退汇处理。31、操作流程：（1）录入员在收到错误来帐或退回申请报文后，做退汇处理3717，在来帐凭证背面打印复核号。（2）复核员做退汇复核371d。（3）业务主管进行授权。（4）系统自动进行帐务处理，可查询到会计分录：网点：借：2621贷：4641县中心：借：4641 贷：11240
7、1省中心：借：232301 贷：111232、退汇处理（1）届面：（2）操作要点：录入员只需录入操作方式、接收行行号、原汇划日期、原支付交易序号（来帐交易序号），来帐的其他要素系统自动回显，录入员应与来帐凭证认真核对无误，在附言内说明退汇原因。33、退汇复核复核员录入复核号后，进入复核届面，只需录入操作方式、接收行行号、原支付交易序号（来帐交易序号），其他要素系统自动回显，应认真核对。抹帐处理对于失败或人行拒绝的往帐，系统自动进行抹帐处理。若在日终后仍有“已发送”状态的往帐，操作员必须做抹帐处理3719，系统自动对原往帐会计分录进行冲正。（1）届面：（2）操作要点：录入员只需录入支付交易序号，
8、就可抹掉该笔往帐业务，同时系统对原往帐会计分录进行冲正。事务信息处理查询查复收到的查询查复可通过来帐事务信息接收打印3727交易进行查询、打印。发出查询（1）、届面：（2）操作要点：a、对本机构的来、往帐业务均可发出查询。b、原支付交易序号录入来、往帐凭证上的支付交易序号。c、原汇划日期录入来、往帐凭证上的发报日期。d、执行交易成功后，打印查询书。12、发出查复（1）届面：（2）操作要点：a、人行要求当天接收到的查询书当天必须回复，录入员每天必须通过手工监控3731对支付信息进行查询、打印。b、在来帐事务信息接收打印3727中打印接收到的查询书。c、执行查复处理3722，录入原查询书号、原查询
9、日期、原查询行号。进入上面届面，显示查询内容，在查复内容中回复，查复内容为120个汉字。d、处理完成，打印查复书。2、退回申请及应答操作方式同查询查复。注意：已入客户帐的来帐信用社不能擅自做退汇处理。3、撤销申请对发送成功的往帐，日终前发现状态为“指令排队”的，表示由于省中心在人行头寸不足，导致往帐业务无法清算。此时，操作员应及时与省中心联系，必要时必须通过撤销申请3725撤销该笔业务。若收到人行同意撤销的应答后，该项笔往帐系统将会自动进行抹帐。来帐事务信息接收打印可在此查询打印接收到的查询书、查复书、退回申请、退回应答、自由格式报文、撤销应答。日终处理报表打印日终结束后，操作员必须及时打印以
10、下报表：（1）汇总清算凭证3751（2）往来帐清单3752（3）异常往来帐清单37532、日终对帐（1）操作员应认真核对各类报表凭证是否与帐务相符。（2）汇总清算凭证中的汇总来往帐为当天已清算的来往帐，应与往来帐清单核对笔数、金额。汇总来往帐轧差数为当天大额支付业务清算资金。（3）112401帐户核算大额、小额、通兑业务清算资金。操作员每日在余额对账单8783、对账单/分户账8784交易中打印上存清算帐户的明细帐及当日余额（机构码中录入上级机构码，即可打印本机构在上级中心上存清算资金帐户的明细帐及余额），与本地帐务核对，如有不符，应及时与上级中心联系。大额支付系统简介一、什么是现代化支付系统？
11、现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。二、现代化支付系统的结构是什么？中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。在物理结构上，中国现代化支付系
12、统建立有两级处理中心，即国家处理中心（ NPC ）和城市处理中心（ CCPC ）。国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。NPC国家处理中心。NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。CCPC城市处理中心。以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。 MBF
13、E商业银行前置系统。各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。MBFE通过同城广域网与CCPC联接。大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。大额支付系统对中央银行有效实施货币政策和对货币市场交易的及时清算具有重要作用，它以系统不间断作为设计目标，采取逐笔实时方式处理支付业务全额清算资金。三、“大额支付系统”的“大额”是什么意思？“大额支付系统”的“大额”
14、是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。四、大额支付系统处理哪些业务？支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理。五、大额支付系统不能处理哪些业务？大额支付系统不能办理收款人的开户行是“兴业银行武汉分行”和“荆州农村信用社”的汇款业务。六、目前支付系统的业务处理周期有多长？在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行实施了支付系统，付款客户在营业日当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实
15、现实时到达收款行。接收行：是指接收支付系统支付指令的银行；收款行：是指收款人开户行；七、现代化支付系统和人行原电子联行系统是什么关系？现代化支付系统和电子联行系统都是人民银行建设的，处理银行间支付业务的系统。相比电子联行系统，现代化支付系统在功能、安全和效率等方面都有质的飞跃。开通现代化支付系统的城市其电子联行小站关闭，原电子联行的职能全部由现代支付系统承担。八、办理汇出汇款的条件1、在我社开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。2、单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金 。3、填写一式三联电汇凭证，第二联上加盖付款人预留银行印鉴。4、付款人按照人行规定以现金或转账的形式缴纳汇划费。5、银行受理后，电汇凭证第一联作为付款人回单。6、凡收款人所在城市已开通现代化支付系统的地区，当日汇出的款项实时到达接收行；未开通现代化支付系统的地区汇出款项与原电子联行到账时间相同。九、汇入款项的条件1、在我社开立单位结算账户或个人结算账户的客户。2、收款人为单位
