金融理论与实务网络助学简答题

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1、【简答】1 不兑现信用货币制度的特点 答案：1、流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成。2、现实经济中的货币均通过金融活动投入流通3、中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件2 布雷顿森林体系的主要内容 答案： 1、“双挂钩”的安排。2、实行固定汇率制。3、建立国际货币基金组织（IMF）为会员国解决国际收支 。答： 1、以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。 2、实行固定汇率制。 3、建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF),对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。 3 牙买加体系的主要内容 答案：

2、1、浮动汇率制度合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多渠道调节国际收支 4 直接融资的优缺点 答案： 概念：没有金融中介机构介入的融资方式.优点：1、有利于引导货币资金合理流动2、有利于加强货币资金供给者对需求者的监督3、有利于筹集稳定长期使用的资金4、降低了筹资成本,提高了投资收益局限性：1、受制于金融市场的发达程度与效率2、有较高的风险5 间接融资的优缺点 答案： 概念：通过金融中介机构进行的资金融通方式.优点：灵活便利。分散投资、安全性高。具有规模经济。缺点：割断了资金供求双方的直接联系。相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。6 消费信用的作用 答案： 从积

3、极方面来说：第一消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展第二使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。第三，有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。不利影响：第一消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾第二过度的消费信用会使消费者的债务负担过重，导致其生活水平下降，甚至引发连锁反应7 利率在微观经济活动中的作用 答： 1、利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。 2、利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择。 3、利率的变动影响企业投资决策和经营管理。 8 利率发挥作用的条件 答： 1、微观经济主体对利率的变动比较敏感。 2、由市场

4、上资金供求的状况决定利率水平的升降。 3、建立一个合理、联动的利率结构体系。 9 金融工具的特征 答： 1、期限性。 2、流动性。 3、风险性。 4、收益性。 10 金融市场的特点 得分： 0分 答案： 交易期限短。流动性强。安全性高。交易金额大。(货币市场的特点)答： 金融市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。金融市场的构成要素主要包括市场参与主体、金融工具、交易价格和交易的组织方式。金融市场是一个大系统，它包括许多相对独立又相互联系的市场。作为现代经济的核心，有资金聚集与资金配置功能、风险分散和风险转移功能、对宏观经济的反映与调控功能。 11 大额可转让定期存单与普通

5、定期存款的区别 答案： 面额大；不记名可转让；二级市场发达交易活跃。答： 大额可转让定期存单（缩写CD），是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。它与普通定期存款的区别是：一、存单面额大，通常在10万美元与1000万美元之间。二存单不记名，便利存单持有人在存单到期前在二级市场上将存单转让出去。三、存单的二级市场非常发达，交易活跃。 12 公募发行的优缺点 答： 公募发行又称公开发行，是由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式。公募发行的优点是面向公众投资者，发行面广，投资者众多，筹集的资金量大，债权分散，不易被少数大债权人控制，发行后上市交易也很方便

6、，流动性强。但公募发行的要求较高，手续复杂，需要承销商参与，发行时间长，费用较私募发行高。 13 证券私募发行的优缺点 答案： 优点：手续简便、对发行人有利等。缺点：流动性差等答： 私募发行又称定向发行或私下发行，即面向少数特定投资者发行债券。私募发行手续简便、发行时间短、效率高，投资者往往已事先事先确定，不必担心发行失败，因而对债券发行者比较有利，但私募发行的债券流动性比较差。 14 期权交易的特点 答案： 第一交易的对象是一种权力。第二交易双方享受的权利和承担的义务不一样。第三，买方的风险较小。答： 一是交易的对象是一种权利，一种关于买进或卖出股票权利的交易，而不是任何实物。这种权利具有很

7、强的时间性。二是交易双方享受的权利和承担的义务不一样。三是期权买方的风险较小。 15 证券投资基金的特点 答： 1、组合投资、分散风险。 2、集中管理、专业理财。 3、利益共享、风险共担。 16 金融衍生工具的特点 答案： (1)价值受制于基础性金融工具。基础性金融工具主要有三大类：货币、债务工具、股权工具(2)具有高杠杆性和高风险性。财务杠杆方式,即交纳保证金的方式，提高投资效益，高风险性。(3)结构复杂、设计灵活。 17 金融期货市场的交易规则 答： 一是交易品种为规范的、标准化的期货合约。二是交易实行保证金制度。三是交易实行当日无负债结算制度，即盯市制度。四是交易实行价格限制制度。五是交

8、易实行强行平仓制度。 18 商业银行证券投资业务的特点 答： 1、主动性强。 2、流动性强。 3、收益的波动性大。 4、易于分散管理。 19 提高资本充足率的途径 答： 商业银行提高资本充足率有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量。具体内容包括： 1、增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。 2、收缩业务，压缩资产总规模。 3、调整资产结构，降低高风险资产占比。 4、提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。 20 保险的基本原则 答： 1、保险利益原则。 2、最大诚信原则。主要包括告知与保证。 3、损失补偿原则。损失补偿的方法主要有现金、修理、重置、恢复原状四种。 4、近因原则

9、。 21 保险利益原则的意义 答案： 第一，防止变保险为赌博。第二，避免发生道德危险。第三，合理衡量保险补偿的程度。 22 我国货币需求的主要决定与影响因素 答： 1、收入。2、物价水平。3、其他金融资产收益率（利率）。4、其他因素。（1）信用的发展状况。（2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。（3）社会保障体制的健全与完善。 23 货币均衡与市场均衡的关系 答案： （1）市场总供给决定货币需求。 . （2）货币需求决定货币供给。（3）货币供给形市场总需求。（4）市场总需求决定市场供给。 24 操作指标和中介指标的选择标准 答案： 1、可测性 2、可控性3、相关性4、抗干扰性25 货

10、币政策传导的主要环节 答： 一、从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。二、从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门。三、从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量。35简述金融市场的风险分散功能。答：金融市场的市场分散功能体现在两个方面：一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，这样就避免了金融投资的集中与单一，实现了投资风险的分散。二是金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营

11、风险。 34简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。答：1调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。2、动员闲散资金，推动经济增长。 36简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。P307 答：促进论认为，适度的通货鼓胀具有正的产出效应，能够促进经济增长。原因在于：第一，通货鼓胀中，工人工资的增长速度滞后于物价的上涨速度，因此，通货膨胀是一种有利于资方的国民收入再分配，企业利润的提高刺激了私人投资的积极性，从而有利于促进经济增长。第一，通货鼓胀中，人们的名义收入水平伴随着通货膨胀的上升而相应的增加，在实行累进所得税制的情况下，收入水平的增加会使人们按照更高的税率等级缴纳个人所得税，政府税收收入增加，从而有

12、条件增加政府投资，有利于经济增长。第三，在非充分就业状态下，社会上还存在闲置资源，通过增加货币供给量，形成适度的通货膨胀，可以有效刺激需求，使投资增加，进而促进经济增长和就业的增加。33简述经济增长对汇率变动的影响。P106页答：总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势；如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。34简述我国进行股权分置改革的原因。P123 页答：按投资主体的性质不同，我国上市公司的股票还被划分为国家股、法人股和公众股。国家股和法人股被统称为国有股，一般不能上市流通转

13、让，因此又被称为非流通股。社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票。这样，同一家上市公司发行的股票就有流通股和非流通股之分，这被称为股权分置。随着我国股票市场的发展，解决股权分置问题开始被提上日程，并逐步推进。35简述货币市场的功能。P131 页答：第一，它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。政府在货币市场上发行短期政府债券国库券，企业在生产经营过程中，通过签发合格的商业票据，筹集流动资金。第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。商业银行等金融机构通过参与货币市场的交易活动可以保持业务经营所需的流动性。第三，它是一国中央银行进行宏观金

14、融调控的场所。在市场经济国家，中央银行为调控宏观经济运行所进行的货币政策操作主要在货币市场中进行。第四，它是市场基准利率生成的场所。货币市场交易的高安全性决定了其利率水平作为市场基准利率的地位，发挥基准利率特有的功能。36简述商业银行风险管理的基本框架。P 241页答：（1）风险管理环境。包括员工的道德观和胜任能力、人员的培训、管理者的经营模式、分配权限和职责的方式等。其构成要素主要有：公司治理；内部控制；风险文化；管理战略。（2）商业银行风险管理组织。由于受历史条件、经营环境、管理偏好等多种因素的影响，商业银行的风险管理组织架构在实践中呈现出了多样性，但大体上都包括了以下环节：董事会及其专门

15、委员会；高级管理层；风险管理部门；其他相关部门。（3）商业银行风险管理流程。一个完整的风险管理流程主要包括：风险管理目标与政策的制定、风险识别、风险评估、风险应对、风险控制、风险监测与风险报告等环节37简述保险的基本原则。P257 页答：（1）保险利益原则。所谓保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。（2）最大诚信原则。最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则。在保险合同关系中，对当事人诚信要求程度远比一般民事活动要求严格，要求当事人具有“最大诚信”。 （3）损失补偿原则。损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。（4）近因原则。保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。近因原则要求从保险事故中找出主要原因，从而确定造成损失的直接原因，进一步确定保险人的赔偿责任。33.简述购买力平价理论的主要内容。答：（1）该理论的基本思想是：两国货币的兑换比率主要由两国货币的购买力之