《个人理财业务活动涉及的相关法律20600字》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财业务活动涉及的相关法律20600字（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人理财业务活动涉及的相关法律20600字 导语：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。请大家跟着一起来看看相关的复习资料吧。一、个人理财业务活动涉及的相关法律(一) 中华人民共和国民法通则民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。1.民事法律行为的基本原则民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿
2、、诚实信用的原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。开展个人理财业务必须遵守民事法律的基本原则。2.民事法律关系主体 ：指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的人;。这里的人;(公民(自然人)、法人以及非法人组织)。在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是商业银行(法人组织)和个人客户(公民(自然人)。(1)公民(自然人)：是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。从范围上讲，公民的范围小于自然人的范围。自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。民法通则对自然人的民事权利能力和民事行为能力作了以下规定：自然人的
3、民事权利能力。是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。自然人的民事行为能力：指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民;十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。第二，限制民事行为能力人。十周岁以上的未成年人;不能完全辨认自己行为的精神病人。第三，无民事行为能力人。不满十周岁的未成年人;不能辨认自己行为的精神病人。个人理财业务的客户应当是完全民
4、事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。(2)法人法人的概念：是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人成立的要件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。第一，企业法人(以营利为目的)。第二，机关法人：是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。第三，事业单位法人(非营利性的社会各项公益
5、事业)。包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。第四，社会团体法人。(3)非法人组织：是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。如，依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业;符合有关规定的其他组织等。3.民事代理制度。个人理财业务中客户和商业银行就是委托和代理关系。(1)代理的基本含义代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为
6、，承担民事责任。(2)代理的特征第一，代理人须在代理权限内实施代理行为;第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三，代理行为必须是具有法律效力的行为;第四，代理行为须直接对被代理人发生效力;第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。(3)代理的分类根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理(按照被代理人的委托行使代理权)、法定代理(依照法律的规定行使代理权)和指定代理(人民法院或者指定单位的指定行使代理权)。(4)委托代理 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系(书面或口头)。 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。
7、 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。(5)代理的法律责任(了解)第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当
8、承担民事责任。第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。(6)代理的终止(了解)有下列情形之一的，委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事务完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人丧失民事行为能力;第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。(二)中华人民共和国合同
9、法合同法中与个人理财相关的内容主要有：1.合同的概念合同是当事人(平等主体：自然人、法人、其他组织)之间权利义务关系的协议。2.合同的订立 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。 订立合同有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。3.格式条款合同：当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和
10、义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。4.无效合同有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(3)以合法形式掩盖非法目的;(4)损害社会公共利益;(5)违反法律、行政法规的强制性规定。5.合同中免责条款的无效合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因
11、故意或者重大过失造成对方财产损失的。6.可撤销的合同签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。7.合同的履行(1)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。(2)合同履行的抗辩权(拒绝履行的权利)。第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前或履行债务不符合约定时有权拒绝其履行要求。第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一
12、方未履行或履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其履行要求。第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。8.违约责任：是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任;(2)赔偿损失;(3)强制履行;(4)定金责任;(5)采取补救措施。(三)中华人民共和国商业银行法：调整商业银
13、行的组织及其业务活动的法律。(l995年7月1日起正式实施。2003年12月27日修订)。 商业银行法共分九章，分别为总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。 商业银行法第二条规定，商业银行是依照商业银行法和公司法的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 商业银行作为经营货币这种特殊商品的企业法人，其经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法律对商业银行的市场准入作了严格限制。商业银行法第十一条规定：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样;。 商业银行法第十六条和二十一条分别规定：经批准设立的商业银行及分支机构，由国务院银行业监督管理机构(银监会)颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。;1.商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任;第二种是银行股份有限公司
