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1、沈阳师范大学国际商学院2012届本科生毕业论文开题报告论文题目： 商业银行金融服务的借鉴与启迪 指导教师： 方芳 学生姓名：程滢桥 学号： 08901321 专业： 国际金融 时间： 2012.01.07 一、所选题目的理论意义和现实意义（一）理论意义随着改革开放的逐步深入，我国金融业的市场化改革已初见成效，对经济发展也起到了积极的促进作用。但在传统体制和历史包袱的影响下，我国现代商业银行制度还不健全和完善，商业银行，特别是国有商业银行还没有成为真正独立的经济实体，缺乏足够的金融创新动力，创新能力也严重不足。因此在本文对我国商业银行金融服务探讨的基础上，对于以后完善我国商业银行制度以及相关研究
2、具有一定的理论意义。（二）现实意义目前中国银行业在借鉴西方国家金融创新先进经验的基础上，通过对现有金融资源的整合，推出了许多新的产品和服务，在一定程度上满足了人们日益增长的金融需求，但在创新力度、广度等方面与国际水平相差甚远。因此追踪西方发达国家的金融服务历程，深入分析我国的金融服务实践，有利于在借鉴发达国家经验的基础上，提升我国商业银行的金融服务能力，增强市场竞争力，同时也为我国经济的可持续发展提供更加强有力的支持，对于我国商业银行的发展具有一定的现实意义。二、题目的国内外研究现状及评价（一）国外研究现状StrahanWeston(2002)证明了银行规模与企业贷款存在着较强的负相关关系；C
3、oleWalraven(2002)认为银行间合并和银行规模对企业贷款的影响并不显著；PeekRosengren(2003)通过对美国80年代中期以后开始的银行合并的研究证明，大银行对中小银行的兼并或大银行之间的合并倾向于减少对企业的贷款；Meyer(2003)认为，在银行业比较集中的地区，中小企业即使能够获得贷款也必须付出比大企业高得多的代价。尼尔格雷戈里，斯托伊安塔涅夫(2001)指出，强化银行在民营企业借贷方面的鼓励性措施，其中一个重要的步骤就是引入民营产权和加强竞争来强化银行的利润动机。Olsson(2001)认为建立和完善金融机构体系有可能从根本上解决或缓解中小企业的融资困境；Coat
4、s，Font (2001)认为中小银行和金融机构有很强的向企业贷款的倾向；Theodossiou (2002)从金融机构对企业提供的关系型贷款方面具有大型金融机构不可比拟的优势这一点入手，提出发展中小金融机构是解决企业融资难的有效途径。MDA，Logit (2002)认为民营经济的金融困境是渐进改革过程中内生的现象，其实质是信用困境。民营经济金融困境的解除不能依赖于现有的国有金融框架，而要寻求以内生性为特征的金融制度创新。其中关键的一点是，外部金融支持机制的建立不能以破坏民营经济的内源融资基础为代价。（二）国内研究现状周明(2004)指出，国有商业银行产权制度的不合理是造成其内部信贷考核与管理
5、制度不合理的根本原因，也是目前我国信贷市场非均衡问题出现的根本原因，因此，必须对国有商业银行进行实质性的产权改革。葛西城(2002)指出，解决信贷配给问题，商业银行必须建立完善的信用制度和一套评价客户的标准与制度。王家荣(2004)提出，商业银行可以用“检验性贷款来甄别借款人的信用程度。一般银行可以从小额贷款开始，一旦借款人归还了小额贷款，再扩大放贷额度，这类小额贷款可以用来作为直接测试借款人内在诚实性的一种方式。齐志鲲(2002)认为，从长期来看，只有通过加强银行经营利润约束、改善银行贷款风险管理、增加贷款前期审核及期中监督，以及建立完善的贷款责任与激励机制才能减少银行对贷款的过度风险厌恶。
6、张彦(2002)认为，关系贷款技术尤其适合于中小企业的贷款，因为中小企业一般面临更多的信息不透明的问题，而大企业更有可能和多家银行建立联系从而意味着较低的关系强度。郭斌、刘曼路(2002)认为在引导和推进民间金融组织转变为规范化的中小企业融资服务机构的同时，对于现有国有商业银行体系中的中小企业信贷服务功能，可以采取国有独资或国有控股的方式将其独立设置成定位于中小企业金融服务的金融机构。一方面，这种做法可以在发挥国有资本对金融市场引导功能的同时，为中小企业融资体系中引入有效的供给方竞争，从而提高融资体系的效率。另一方面，这也有助于克服商业银行体系在中小企业信贷时面临的“成本结构和“增长偏好问题。
7、杨再斌、匡霞(2003)认为，解决银行中小企业贷款的方法之一是建立针对中小企业的风险信贷机制，银行用一部分专用资产来增加对中小企业的贷款，同银行其他资产实行分离管理，防止风险。叶谦、张子刚(2003)提出的建议为：银行与企业之间应建立交易性长期关系；对企业应进行信贷风险评级分组客户群；鼓励建立借款者联盟。白世春(2003)指出，对于信息半透明的民营企业，商业银行要发挥银团贷款的避险机制；对于信息透明、符合条件的民营企业，商业银行要进一步提高金融服务质量。（三）对已有研究成果的评析通过对上述理论的汇总，可以看出，在商业银行金融服务业务这一问题的研究上，国内外学者已经作了大量的、卓有成效的工作。研
8、究的特点体现在：第一，理论研究充分、深入。关于企业贷款难的成因分析，国内外都有详尽的阐述，理论上达到了一个比较高的水平。对于商业银行信用风险管理理论也发展得比较完善，其工具和手段具有较强的实用性。第二，对比性信息充足。关于企业、信用管理、银行贷款等问题都有很多国外的经验可以借鉴。第三，研究的范围宽，视角广。对于企业贷款问题多融于企业融资问题的研究之中，将视角落足于商业银行企业贷款的较少。但同时我们也看到，对于企业金融服务业务问题，特别是结合中国国情的研究还有许多需要进一步完善的地方，主要体现在：第一，没有站在商业银行的角度系统地研究和讨论这个问题。从目前的研究来看，企业信贷问题散见于关于企业融
9、资的各类著作中，多是从如何支持企业，如何解决中小企业融资困境的角度考虑问题。但是，对于商业银行这一自主经营、自负盈亏的经营实体，如何从经营和发展的角度，定位企业金融业务，以科学有效的经营管理策略发展这一业务则没有系统的研究和论述，从而导致对商业银行企业金融服务业务的发展系统指导性不强。第二，没有充分考虑现实环境的变化情况。国内关于企业金融服务业务的环境分析还局限于利率没有市场化、国有商业银行机制体制没有理顺等。事实上，从2004年开始，这些环境已经发生和正在发生根本性的转变。对于转变后的研究国内还没有全面展开。再如，在商业银行从“惜贷”到面临流动性压力后，信贷配给问题是否存在，应该如何解决还没
10、有深入研究。三、本课题拟采用的研究方法文献阅读法：查阅各种相关资料、文献、案例，并力求通过对资料的分析研究，找出论文研究的角度和论据，为论文的立意和现实意义提供强有力的理论支撑。这些前期研究的成果在社会中获得了极高的评价，在高教科研、技术推广等方面有创造性的成功，对本文的写作具有一定的参考价值。比较分析法：将西方国家和我国商业银行的金融服务作出对比，结合我国银行业的实际情况，分析我国商业银行的金融服务能力，指出存在的问题并提出了我国商业银行如何通过金融创新提高其竞争能力的具体思路。四、论文的基本结构（论文的章节）论文在对金融服务的相关理论进行阐述的基础上，对发达国家与地区商业银行金融服务进行了
11、比较分析，并探讨了我国商业银行金融服务发展现状，并对实例加以举证剖析，最后提出改进我国商业银行个人金融服务的措施。1.首先介绍金融服务的概念以及金融产品，阐述个人金融服务于现代金融服务体系以及金融服务创新与风险2.论述发达国家与地区商业银行金融服务总体状况，并针对国外商业银行金融服务进行分析。3.阐释我国商业网银行金融服务现状、问题及制约因素，对完善金融服务的必要性加以剖析。4.从经营、创新、管理等方面提出改进我国商业银行金融服务的措施。五、参考文献1舒向前:周家华:基层商业银行服务创新策略J，广东经济管理学院学报，2009(10)2付武临:金融服务创新与质量管理J，金融与经济，2010(8)
12、3王志安:陈惠君:中心商业银行战略选择J，中国金融，2010(8)4土志安，陈惠君:中小商业银行战略选择J，中国金融，2009(8)5陈劲，陈钎芬:赢在服务创新J，机械工业出版社，2009(2)6扬高林:现代商业银行金融服务创新J，中国金融出版社，2009(1)7土仁祥，姚耀军:金融服务创新动因新探J，上海经济研究，2009(11)8土仁祥，喻平:金融服务创新与金融深化J，金融理论与实践,2010(3)9罗杰，李小龙:商业银行的金融创新J，金融与经济，2009(4)10论我国国有商业银行综合竞争力的构造J，金融论坛，2010(10)11焦谨璞:中国银行业竞争力比较J，中国金融出版社，2009(
13、2)12世敏，戴国强:2002年中国金融发展报告.上海财经大学出版社，2009(2)13戴延寿:企业服务创新若干问题的探讨J，集美大学学报(哲学社会科学版)，2010(1)14舒向前，周家华:基层商业银行服务创新策略J，广东经济管理学院学报，2010(10)15付武临:金融服务创新与质量管理J，金融与经济，2010(8)下面红色字体内容是赠送的工作总结模版，不需要的朋友下载后可以编辑删除！谢谢！【企业会计主管工作总结(一)】今年较好的完成了本年度的会计工作。我的主要工作是做报社的主管会计、核算预算外收入、合并四家报表。在记帐、算帐、报帐的全部过程中无差错。收入收款376万元，报销、发工资、发稿
14、费等*万元。处理原始凭证*多份，作记帐凭证*余份，并对其进行逐一审核，逐笔记录、逐步核算。记帐多达*余笔。做到了帐帐相符、帐实相符、帐表相符。在收款时，认真开收据，认真清点现金，填写支票，及时送存银行，使款项能及时到达我户，避免了许多不安全因素。报销时认真审核原始凭证，严格遵守财务制度，热情的解答同志们的问题。报社的财务工作比较零碎，不仅要发工资，报销一些正常的业务支出，每月还要发几拾笔的稿费、业务费、考勤奖、好稿件奖等。大到上万元，小到一元两元，发工资时，我认真审核，及时开支票送银行，尽快的把钱落到同志们的帐户上。发稿费、业务费时，无论大钱小钱，从来不嫌麻烦，一笔一笔把几拾笔的业务费稿费发到
15、同志们或投稿人手上，无论大家什么时间来，我都热情接待。如有汇款借款等业务，我都积极筹备，从不会因为我的失误而影响集体的工作。做会计凭证认真细致，摘要填写简单明了，比较熟练比较正确的运用会计科目。记帐仔细、认真、规范，帐目清细明了，条理分明。月末结帐作报表从不马虎，总是认真核对每项数字。报表及时，数据准确详实。为领导经营决策提供了真实可靠的依据。我还负责管理报社的印鉴、发票和一些证件等。发票的领用、印鉴的使用，我都建立了缴销手续，进行了严格的管理避免了因管理不善造成的损失。现金管理日清月结，不怕麻烦，当日发生的业务当日处理帐务，及时提款存款，库存现金一般在2000元以下。严格遵守规章制度，避免了不安全因素。帐本、帐表、凭证干净整齐规范。体现出了严肃、认真的精神面貌。每月都要认真的审核预算外收入，汇总全局四家报表。汇总报表很重要，报表上的数据反映了我局所有的收入
