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1、金融监管学综合测试题六答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、金融租赁公司单一客户关联度是指，金融租赁公司对一个关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的：（ B ）A、20%B、30%C、40%D、50%2、世界上第一个信用合作社诞生于1849年的：（D）A、英国B、美国C、法国D、德国3、再贴现的期限，最长不超过：（ B ）A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月4、我国实现了人民币经常项目下的可兑换的时间是：（ C ）A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年5、第一次监管联席会议召开的时间是：（ C ）A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年6、从
2、（ C ）开始，人民银行开始每年定期发布中国金融稳定报告。A、2003年B、2004年C、2005年D、2006年7、世界贸易组织于（ B ）正式启动。A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年8、国际会计准则委员会于（ D ）由澳大利亚日本、美国、英国等国的职业会计师团体通过协议而成立。A、1970年B、1971年C、1972年D、1973年9、中国保险行业协会成立于：（ B ）A、2000年B、2001年C、2001年D、2001年10、我国商业银行法第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本的最低限额为人民币（ A ）A、10亿元B、10亿元C、10亿元D、10亿元二、多项
3、选择题（共10个，每个3分）1、我国的农村合作金融机构包括：（A、B、C）A、农村信用社B、农村信用合作社联合社C、农村合作银行D、在农村的城市合作金融机构2、我国对合作金融机构的监督与管理内容包括：（A、B、C、D）A、业务范围B、资产负债比例监管C、财务监管D、风险监管3、同业拆借市场的基本原则是：（A、B、C、D）A、协调自愿B、自主成交原则。C、短期使用的原则。D、坚持按期归还的原则。4、我国国债发行方式主要有：（A、B、C、D）A、直接发行B、代销发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行的。5、我国建立监管联席会议制度的目的是为了：（A、B、C、D）A、充分发挥金融监管部门的职能作用B、
4、交流监管信息C、及时解决分业监管中的协调问题D、促进金融业健康发展。6、中央银行金融稳定职责的主要内容是：（A、B、C、D）A、通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定B、通过建立稳健的金融基础设施，降低系统性风险C、对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融体系的稳定D、防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款人职责7、有效银行监管的核心原则的重要意义在于：（A、B、C、D）A、对银行业进行全方位风险监控B、强调建立银行业监管的有效系统C、注重建立银行自身的风险防范约束机制D、提出了对银行业持续监管的方式8、国际经济政策协调的机制主要包括：（A、B、C、D）A、信息交换B、政策的相互融合C
5、、危机管理D、确定合作的中介目标及联合行动。9、内部会计控制目标包括：（A、B、C、D）A、完整性B、真实性C、正确性D、一致性10、建立内控机制的一般原则是：（A、B、C、D）A、相互牵制原则B、协调配合原则C、程序定位原则D、成本效益原则三、判断题（共10个，每个2分）1、财务公司作为金融机构中的一支生力军，在为企业集团服务的过程中，对我国经济增长功不可没。（）2、合作金融在美国的农业发展史上扮演了极为重要的角色。（）3、商业银行间的债券回购业务可以在场外进行。（）4、现代的外汇交易大部分是在无形市场上进行。（ ）5、美国金融监管体制是一种典型的分权型多头监管模式，是功能监管和机构监管的结
6、合，因此被称为“伞式”+功能监管的监管体制。（）6、银监会的成立有利于促进中央银行的独立决策和银行业监管的进一步专业化。（）7、监管与逃避监管是一个不断重复的过程。（）8、国际证券委员会组织是目前国际上唯一的多边证券监管组织。（）9、金融监管法制美国模式，以规范化闻名于世，监管严厉。（）10、信用风险是银行业的传统风险。（）四、填空题（共10个，每个1分）1、到目前为止，金融租赁在国际资本市场上已占有十分重要的位置，与银行、证券市场一起成为企业融资的三大渠道。2、设立财务公司应当经过筹建和开业两个阶段。3、金融市场监管的权威来自国家的政治权力或者公众所认可的某种权力。4、金融衍生市场分为场内交
7、易市场和场外交易市场。5、金融部门评估规划（FSAP）已经成为被广泛接受的金融稳定评估框架。6、金融稳健指标包括核心指标和鼓励指标两类。7、中国于2001年正式加入世界贸易组织，掀开了改革开放的新篇章。8、金融监管法制英国模式，以非制度化著称，加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类。9、分权监管体制中的监管主体之间是平等关系，不是隶属关系。10、20世纪30年代以前，金融业基本上是混业经营的格局。五、简答题（共10分）市场约束与官方监管是什么关系？答：市场约束是官方金融监管的重要补充，具有其它监管手段无法替代的作用。1、虽然政府在金融监管中承担着首要的责任，但从各国金融危机的教训可以看出，由于政府本
8、身的利益偏好，它们在对待有问题的金融机构时，往往竭力掩盖而非果断采取行动来解决问题。2、官方监管依据的是监管法律，使用的是行政手段，很难跟得上金融自由化、全球化和金融创新的要求，监管往往滞后。3、官方监管的资源有限，主要依靠政府指定的监管机构单方面的力量来对众多的金融机构实施监管，以一对多，监管的有效性容易受到冲击。4、官方监管对所有的金融机构都一视同仁，它所采用的是“一刀切”的方式，即同一标准适用于所有的同类金融机构。而市场约束则不同，市场约束起作用的一个前提就是投资者具有不同的风险收益偏好。就银行业而言，国际上一般将存款保护制度、中央银行的最后贷款人和官方的审慎监管公认为构建“金融安全网”
9、 的三大基本要素。六、论述题（共20分）试述我国存款保险制度的模式设计。答：我国存款保险制度模式设计的总体要求应该是，既要能保护存款人的合法利益，维护银行体系的安全，又能有效防范存款保险制度带来的道德风险问题，将银行经营失败的社会成本降低到最小限度，促进金融业的稳定发展，提高金融运行的效率。因此，主要目标应定位在两个方面：1、尽量保护存款人的合法利益，增强公众对银行体系的信心；2、致力于加强和改善金融监管。（一）关于存款保险的机构我国的存款保险机构应该是不以营利为目的的政策性金融机构。为了保持其公信力，应在中国人民银行的组织协调下，由政府、商业银行及非银行金融机构共同出资组建而成，同时应建立全
10、国统一的存款保险机构，以维持存款保险基金的规模和增强公众的信心。存款保险机构应划归中国人民银行管理，但具体的存款保险业务，如收取保险费用、对银行破产的清算和支付保险赔偿等，则交给存款保险机构。（二）关于存款保险的职能设定经验表明，不赋予存款保险机构监管的职能很容易导致投保银行滥用存款保险制度而过度增加经营风险。因此，我国应赋予存款保险机构必要的金融监管职能。为了避免监管的重复，银监会和存款保险机构的监管重点可作适当的划分。银监会主要负责事前监管，存款保险机构负责事后监管，另外双方在具体操作中应加强合作与交流，共同维护金融体系的安全与稳定。（三）关于存款保险的投保机构我国的存款保险制度应采取强制
11、投保的方式，凡是在我国境风吸收居民储蓄存款的金融机构，包括国有商业银行、股份制商业银行、城乡信用社、中外合资银行以及外资银行在华机构等。从发展的眼光来看，工、农、中、建四大国有商业银行应该纳入存款保险体系之中。（四）关于存款保险的标的存款保险的标的范围应限定在居民的本外币储蓄存款，包括活期存款、定期存款和定活两便存款。在我国，由于中小存款人占绝大多数，所以这部分存款也代表着绝大多数存款人的利益。（五）关于存款保险的费率根据费率是否变动，存款保险可分为变动费率制度和统一费率制度。由于我国尚未建立统一的银行评级标准制度，所以目前保险费率可以采取分待业的统一费率制度，即四大国有商业银行保险费率相同，其它银行保险费率相同。在条件成熟后，再根据银行的风险等级实行变动费率制度。保险费率的缴纳应以法人为单位，按年度或季度缴纳。（六）关于存款保险的限额保险限额应立足于有效保护绝大多数中小存款人的利益，防止挤兑现象的发生。此外，保险限额不是固定不变的，而应该与经济发展水平、居民储蓄状况、通胀率高低、监管政策的重点和保险制度的完善程度相适应。
