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1、个人理财规划专 业：投资与理财姓 名：杨晓红学 号： 20153401111 / 8页眉.一、我国目前经济形势目前经济已经进入下行通道几年， 拉动经济的三驾马车中， 出口下滑，投资疲软，消费有增长，但独木难支，所以经济持续下滑。今年中国三季度经济数据已经悉数出炉， 新华社刊发当前经济形势述评文章，称三季度一些持续回落的关键指标出现了反转向好。经济形势对理财的影响主要在于：供给方面：资金泛滥；需求方面：实业萎缩。资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。理财产品收益率下降。根据目前的经济形势，预计 2016 年的宏观经济政策，主要会有以下几个特点：货币政策仍会保持宽松。可能仍会降息，但空间有限。降准是
2、大概率的事，且空间较大。进行供给侧改革。房地产仍是重中之重。不排除出现刺激、放松政策，但针对非一线城市的概率大。 房地产不仅是最大的固定资产投资， 还是最大的内需。2 / 8页眉.二、在此种经济形势下该如何做好个人理财综上所述，个人理财应充分分享当前的金融环境， 结合自身的偏好和实力。必须能清楚的了解金融现状以及国家对经济领域各种投资的行政手段；分析各种理财产品的特性， 去合理的选择理财方式和投资组合；分析理财产品的未来增值幅度， 是否符合或超过当前因通货膨胀所引起的货币贬值，理财投资的回报率是否超过 CPI 的上涨幅度，是否能够和 GDP增长幅度一致。同时，也要充分考虑因汇率变动所带来的影响
3、。 合理的选择投资渠道和方式， 以便达到追求利润最大化这个目的。因此，就当前的金融形势，个人理财投资方向应选择以下切入点：1、 恒资产投资恒资产是相对于人的生命而言，在地球上，能够成为恒资产的并不多，房产、地产、黄金、古董是其中的一部分。恒资产投资，能够是自有货币在金融、经济的变动过程中，保持着恒定的上涨态势，保障个人货币财富的保值。2、 改善人民生命质量、生活质量的可再生资料的生产投资由于货币的大量流通， 人们赖以生活的所有物资价格上涨， 这种上涨，会在一定时期蔓延至最前端的生活资料领域， 而人们生活过程中又不得不去消费， 大宗商品的价格上扬， 会引诱大量的货币投资到这一领域。3、 能够满足
4、和改善生活质量的消费产品的生产投资货币的大量流通， 人们能够支配的货币量较大，由于政府行政手3 / 8页眉.段对市场的调控，致使大部分流通的货币并没有投资方向，因此，迫使这部分货币资金进行消费消费领域。因而，能够体现生活品味的商品将成为投资的一个较佳渠道。如苹果电脑、豪华汽车、高档奢侈品等。4、 储蓄、债券、保险、股票等能够带来利润的简单投资三、可以运用的投资工具第一，房产是投资首选，但要细分品种。最近几年房价涨幅较大，明显处在上升趋势中，这是什么原因造成的？我认为主要有以下原因：1、中国目前处在城市化进程中，每年有大量的非城市人口人口进城定居，城市住房需求增加。2、中国经济处在高速发展期，经
5、济快速增长，居民可支配收入增加，加大了包括改善性需求在内的对房产的需求。3、随着经济发展，居民储蓄不断增加，理财意识渐渐觉醒，非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资，但是投资渠道比较狭窄，对房产的投资性需求增加。4、政府垄断土地供应，依赖土地财政，导致每年的土地供应量较少价格较高，每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。所以导致供不应求， 过多的资金追逐相对较少的商品，所以自然价格水涨船高。这是根本问题，是非常重要的一点。4 / 8页眉.从总体上来看， 以上推动房价上涨的几个因素相当强劲， 因此可以比较有把握地判断， 在近期内房价处于上升通道， 即便政府用压制需求的方法屡次调控，
6、这些因素在近几年内也难以扭转。因此当下仍可投资房产， 但要注意选大城市核心地段的房产。 因为部分三四线及以下城市，房产供应量较大，上涨潜力较小，不少地方甚至是供过于求，因此中央提出了“房地产去库存”的说法，所以风险较大。第二，要做好流动性管理及风险管理。首先，要安排 3-6 个月的日常支出资金作为应急备用金， 以备不时之需。这部分资金，可以以投资货币基金的形式存放，因为货币基金收益率一般高于银行存款，而流动性也较好。其次，要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等，防止万一有不测，给家人带来难以承受的经济损失。第三，普通投资者，可以适量定投指数基金。当然，不论房产投资，还是基金投资
7、，都要坚持长期投资的理念，配置以后，长期持有，不仅能避免“财富焦虑症”，还能获得丰厚的投资回报。当然还有以下十种比较热门的理财工具可以利用一：储蓄5 / 8页眉.储蓄是传统的理财工具， 至今仍是不可或缺的理财选择之一。 储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下， 储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。二： 银行理财产品由银行设计发行的理财产品， 可分为保本型和非保本型， 相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。美中不足的有一定的投资门槛
8、。三：黄金自古以来，黄金便是“硬通货”，财富的象征，也是财产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，嘉丰瑞德理财师建议，投资黄金须谨慎。四： 股票股票是风险非常大的理财工具， 当然风险大， 也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低， 投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测， 股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。五： 基金6 / 8页眉.基金将分散的个人资金集中起来， 交给专业的团队投资， 争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说， 基金无疑帮他们省去很多时
9、间和精力。 基金的种类很多， 风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。六：信托信托即受人之托， 代人管理财物。 信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。 目前，国内信托因为有 “刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。七： P2P理财产品P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。八：房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售
10、， 在经济持续繁荣之下， 房产投资升值前景被广为看好。不过，房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。九：外汇7 / 8页眉.外汇也是一种新的理财渠道， 具体有外汇理财产品、 外汇期权等形式。对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。十：收藏品收藏品，一方面它有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。 显然，收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，其次收藏品炒作之风， 也应当注意。但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。（注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）8 / 8
