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1、防范非法集资专题宣传月宣导材料非法集资的定义、危害及主要手法等银行、保险领域涉及非法集资主要形式非法集资的识别与防范一一三三二二非法集资的定义和基本特征非法集资的定义和基本特征01非法非法集资集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问
2、题的解释(法释2010 18号)02非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。非非法集资的危害法集资的危害03参参与非法集资不受法律保护与非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自参与非法集资风险自担担 依据国务院第247号令规定，“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”。简单说，就是参与非法集资“责任自负、风险自担、法律不保护、政府不代偿”。非非法集资的损失承担法集资的损失承担非法集资人的法律责任非法集资人的法律责任04非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等
3、具体情况的不同，构成相应的罪名。非法吸收公众存款罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。集资诈骗罪数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。非法集资的常见手段非法集资的常见手段05不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报
4、。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本.息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。承诺高额回报不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。编造虚假项目不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。虚假宣传造势有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报
5、的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。利用亲情诱骗银行银行领领域涉及非法集资主要形式域涉及非法集资主要形式06n银银行为非法集资提供宣传推介服务行为非法集资提供宣传推介服务。如在“昆明泛亚”案中，某银行某地分行在其经营场所向客户推介宣传“昆明泛亚”产品并捆绑销售代理保险产品;某银行某地分行不仅直接向客户推介，还允许“昆明泛亚”工作人员在银行理财室向客户售卖泛亚固定收益产品;云南省内多家银行组织相关培训和交流会，向员工和银行客户介绍“昆明泛亚”产品等。n银银行员工组织或协助非法集资活动行员工组织或协助非法集资活动。有的银行员工利用客户资源优势和职务便利，发起、主
6、导或组织实施非法集资，直接向客户吸收资金。还有一些银行员工与投资咨询、担保、财富管理等非金融机构勾结，违规私自销售非金融机构的投资理财产品或为其提供推介营销等帮助(即媒体所称“飞单”)。n与与银行有业务往来的企业或个人涉嫌非法集资导致的外部风险银行有业务往来的企业或个人涉嫌非法集资导致的外部风险。主要表现为银行为非法集资的企业和个人提供开户、支付结算、信贷等正常金融服务时，被不法分子利用，虚假宣称与银行是“合作单位”、“银行担保”等，利用银行信用误导社会公众投入资金。保险领域涉及非法集资主要形式保险领域涉及非法集资主要形式07n主主导型案导型案件件指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借
7、保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金;犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。n参参与型案与型案件件指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。保险领域涉及非法集资主要形式保险领域涉及非法集资主要形
8、式08n被利用型案被利用型案件件指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有:假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，企图利用保险为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务;不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新为嚎头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为幌
9、子，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。如何识别非法集资09核实核实吸收资金核实吸收资金业务的主体资业务的主体资格是否合法格是否合法。比对对照不同时期对照不同时期的银行存贷款的银行存贷款利率和普通金利率和普通金融产品的利率融产品的利率，看回报是否过看回报是否过高高。查验通过查询工商通过查询工商登记资料登记资料，查查明相关企业是明相关企业是否是经过法定否是经过法定注册的合法企注册的合法企业业，是否办理是否办理了税务登记了税务登记。了解了解投资的资了解投资的资金去向金去向。1234防范非法集资从以下几方面开始防范非法集资从以下几方面开始10了解银行业金融机构、保险机构的官方网站、客
10、户服务电话等正规服务渠道。掌握查询银行正规理财产品的途径和方法、购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务的正确途径和方法等。不要与银行、保险从业人员个人个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”。不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产品，购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”。注意保护个人信息，关注正规机构发布的银行、保险广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。小贴士小贴士购买保险过程中的“三查三查、两配合两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产
11、品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。如何识别非法集资如何识别非法集资11遇到以下情形的“理财”“保险”产品，务必提高警惕：以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的；在街头、商场、超市等发放广告传单的；以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。卷入非法集资后该怎么办12发现非法集资应及时举报非法集资线索第一时间到当地公安机关报案；配合做好调查取证工作；保留好相关证据，配合有关部门做好债权登记和清退工作。13积极劝告亲属、同事、朋友不参与非法集资活动。不以任何形式组织、参与、支持非法集资活动，坚决不为非法集资提供任何形式的金融服务。增强法律意识，自身绝不参与非法集资。发现涉嫌非法集资的风险线索时应及时报告。防范非法集资是每一位金融机构从业人员义不容辞的义务。增强大局意识，充分认清非法集资的危害。12345打击非法集资从我做起单击此处添加副标题远离非法集资从我做起单击此处添加文本具体内容，简明扼要地阐述你的观点汇报人姓名
