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1、2021-2022年度陕西省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题及答案一单选题(共60题)1、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中,错误的是( )。A.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】 B2、以下各罪主体中,与其他几项主体不同的是()。A.伪造假币罪B.出售假币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变
2、造货币罪【答案】 C3、以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估时,固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的,用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质,又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本,但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 D4、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】 A5、银行或者其他金融机构违背受托人义
3、务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产,情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C6、()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】 A7、下列关于存款利率的说法中,错误的是()。A.存款利率越高,银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高,银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 C8、根据我国法律的规定,金
4、融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更,没有进行披露C.提供虚假财务报表,获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】 B9、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线,形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构,提供综合性服务【答案】 C10、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定垄断能力,但他们之间又A.寡头垄断的
5、行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业【答案】 C11、下列不属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是( )。A.本票B.发票C.支票D.汇票【答案】 B12、中央银行承担最后贷款人功能是由( )决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】 C13、李某投资某债券,买人价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】 B14、商业银行应根据统一法人的要求,在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行
6、授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】 D15、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括()。A.接管B.出售C.撤销D.重组【答案】 B16、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 C17、在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程是( )。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D
7、.风险控制【答案】 C18、下列不属于中国人民银行职责的是()。A.发行人民币,管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】 C19、中央银行可采取()的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】 A20、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里,“居民”是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【
8、答案】 A21、根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行不得从事的业务是()。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售【答案】 A22、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%。则小王()。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】 D23、下列关于商业银行资本的描述,正确的是()。A.银行资
9、本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】 D24、江某盗窃李某的信用卡后,在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述,正确的是( )。A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪,又构成信用卡诈骗罪,应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A25、商业银行法规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25【答案】 B26、风险资本计量不包括( )的
10、计量。 A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】 D27、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】 A28、下列选项中,不属于商业银行的附属资本的是( )。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】 B29、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中,错误的是( )。A.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相
11、关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】 B30、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】 C31、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性【答案】 A32、()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】 A33、从企业法人角
12、度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架【答案】 A34、下列关于商用房贷款期限调整的说法,不正确的是( )。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后,全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 B35、( )是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 B36、下列说法中,不属于中国银监会监管目标的是( )。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心【答案】 B37、中国人民银行是在( )领导下履行职责,开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】 C38、基金管理人未按时履行季度、年度和重大事项信息报送更新义务累计达( )次的,