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1、备考2023广东省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案一单选题(共100题)1、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A2、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】 A3、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本
2、总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B4、商业银行经济资本是指（ ）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D5、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】 D6、
3、 下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（ ）。A.金融犯罪的主体可以是自然人B.金融犯罪的主体可以是单位C.金融犯罪的主体只能是单位机构D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构【答案】 C7、商业银行最基本的职能是（ ）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】 D8、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A9、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金
4、融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（ ）。 A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项【答案】 A10、下列说法中，错误的是（ ）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务
5、费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 A11、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3B.4C.5D.6【答案】 A12、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化【答案】 B13、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 B14、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风
6、险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】 A15、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】 B16、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（ ）A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算C.具有持续经营和盈利的能力D.公司治理机制健全，合法规范经营【答案】 D17、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划
7、和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】 C18、下列属于商业银行中间业务的是( )。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债【答案】 B19、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。A.100B.120C.83D.60【答案】 B20、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案
8、】 B21、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B22、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 A23、订立合同的当事人应当是（ ）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】 B24、下列关于市场流动性风险的说法中
9、，正确的是（ ）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B25、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天【答案】 B26、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.
10、不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】 B27、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】 A28、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】 B29、国内最早开办住房
11、贷款的银行是（ ）。 A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】 B30、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】 A31、（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务【答案】 D32、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A.短期市场B.融资市场C.
12、货币市场D.资本市场【答案】 C33、银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】 D34、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A.5000万元B.8000万元C.900
13、0万元D.1亿元【答案】 B35、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付【答案】 C36、金融公司与商业银行的主要区别是( )。A.金融公司不提供存款业务B.金融公司不提供商业贷款C.金融公司的规模比商业银行小D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】 A37、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。A.两个B.两个或两个以上C.三个D.三个或三个以上【答案】 B38、 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A39、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】 D40、某债券面
