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1、备考模拟备考模拟 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20 万以上 50 万以下 B.50 万以上 100 万以下 C.50 万以上 150 万以下 D.100 万以上 500 万以下【答案】B 2、商业银行的 QDII 产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票 B.银
2、保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金 C.具有固定收益性质的票据和债券 D.实物商品衍生品【答案】D 3、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150 B.200 C.100 D.300【答案】B 4、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求【答案】C 5、（2018 年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品 B.开放式理财产品与封闭式理财产品 C.保本产品与非保本产品 D
3、.期次类产品与滚动发行产品【答案】B 6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资【答案】A 7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 8、一般而言，下列可作为银
4、行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】A 9、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 10、（2019 年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6 个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、
5、高峰期、退休期【答案】D 11、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】A 12、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准 B.强制性行业标准 C.推荐性国家标准 D.强制性国家标准【答案】A 13、（2018 年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A
6、.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产 B.产品形式上以资产管理类产品为主 C.具有较弱的流动性和安全性 D.收益相对较高【答案】A 14、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下 B.1 年以上 5 年以下 C.1 年以上 10 年以下 D.1 年以上 3 年以下【答案】A 15、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】B 16、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答
7、案】B 17、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】A 18、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入【答案】D 19、（2021 年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算
8、前十五个工作日内口头或书面通知债权人 B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿 C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用 D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A 20、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产
9、品的风险状况进行定期评估【答案】A 21、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D 22、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3 B.2 C.1 D.4【答案】A 23、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（）。A.钢筋 B.飞机 C.林木 D.船舶【答案】C 24、下列不属于黄金 T+D 连续竞价交易时间的
10、是（）。A.8：3015：30 B.20：00凌晨 2：30 C.9：0011：30 D.13：3015：30【答案】A 25、（2018 年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款 B.固有条款 C.标准条款 D.格式条款【答案】A 26、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我
11、实现的需求【答案】A 27、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000【答案】A 28、（2018 年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以
12、个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D 29、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】A 30、（2018 年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 31、（2017 年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德 B.
13、考试 C.教育 D.工作经验【答案】A 32、（2019 年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】D 33、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D 34、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】B
14、 35、（2017 年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】D 36、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B 37、（2018 年真题）黄金含金量的
15、多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99 B.99.9 C.99.5 D.99.99【答案】A 38、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】B 39、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 40、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D
16、.相对较窄；相对较窄【答案】C 41、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 42、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 43、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。A.监理人员 B.主管人员 C.施工人员 D.安全管理人员【答案】B 44、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回
