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1、试卷检测试卷检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题(共单选题(共 6060 题)题)1、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是()。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险 B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实 C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务 D.逆程序发放贷款【答案】B 2、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”,运用的风险管理策略是()。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】A 3、2014 年,()修订发布
2、了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施,同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院 B.中央银行 C.中国银监会 D.中国证监会【答案】C 4、(2017 年真题)中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的()。A.社会关系和组织关系 B.人身关系和社会关系 C.人身关系和财产关系 D.社会关系和财产关系【答案】C 5、类户账户余额不得超过()元,账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000 B.2 000 C.5 000 D.10 000【答案】A 6、根据商业银行操作风险管理指引,商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项
3、主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 7、(2017 年真题)关于商业银行保理业务风险管理,下列说法中,错误的有()。A.按照“权属确定,转让明责”的原则开展保理业务 B.参照国际应收账款标准,规范应收账款范围 C.将保理业务纳入统一授信管理 D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控,确保资金首先用于归还银行融资【答案】B 8、(2018 年真题)商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是()。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】D 9、下列关于
4、商业银行同业拆借的表述,错误的是()。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A 10、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公
5、司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D 11、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 12、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权 B.金融消费自由权 C.金融消费公平交易权 D.金融资产保密权、安全权【答案】A 13、()年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010 B.20
6、12 C.2013 D.2015【答案】C 14、经营外汇业务的财务公司,其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200 B.300 C.400 D.500【答案】D 15、银团贷款是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款,它属于营销渠道中典型的()。A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销【答案】B 16、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 17、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951 B.1941 C.1931 D.
7、1921【答案】B 18、(2018 年真题)某银行由于代销理财产品出现亏损,媒体普遍报道,经营网点被围堵,该风险是()。A.声誉风险 B.市场风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】A 19、下列关于直接追偿的说法中,正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容,但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分,直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书,采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产,收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 20、()是指经国务院
8、决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司【答案】B 21、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理 B.信息披露 C.授信审批 D.征信报告网上查询【答案】C 22、内部控制中风险评估不包括()。A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】A 23、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况
9、。A.5 B.20 C.15 D.10【答案】D 24、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试 B.合规风险的识别和评估 C.合规风险的评估和监测 D.合规风险报告【答案】A 25、按照商业银行合规风险管理指引要求,不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是()。A.合规部门的功能和职责 B.合规管理部门的权限 C.设立合规部门的目标 D.合规负责人的合规管理职责【答案】C 26、从国内外商业银行的最新实践看,()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率 B.流动性比率 C.经济增加值 D.不良资产率【答案】C 27、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪
10、律处分 B.经济处理 C.刑事拘留 D.通报批评【答案】C 28、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”,其中不包括()。A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监管当局的监督检查 D.市场约束【答案】B 29、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 30、根据商业银行操作风险管理指引,下列不属于重大操作风险事件的是()。A.盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件 B.丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成 1500 万元经济损失 D.诈骗商
11、业银行涉案金额 2000 万元的案件【答案】A 31、对于核销后的呆账,金融企业要继续尽职追偿,尽最大可能实现()。A.债务的清晰化 B.权责的明确化 C.回收价值最大化 D.收益价值最大化【答案】C 32、(2017 年真题)下列不属于汽车金融公司可从事的业务是()。A.向金融机构借款 B.从事同业拆借 C.吸收公众存款 D.经批准,发行金融债券【答案】C 33、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款与再贴现 D.抵押补充贷款【答案】D 34、(),银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法,定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.
12、2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 35、金融危机发生的原因不包括()。A.金融资产负债表过度扩张 B.金融机构过度承担风险 C.杠杆化程度过高 D.银行的资本充足水平提高【答案】D 36、现代商业银行财务管理的核心是基于()。A.利润最大化 B.价值最大化 C.效益最大化 D.成本最小化【答案】B 37、(2017 年真题)根据关于规范商业银行代理销售业务的通知,下列关于销售管理的说法中,错误的是()。A.通过营业网点代销产品的,应当在专门的区域销售,销售专区应当具有明显标识 B.应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级 C.代销产品的宣传资料首页应配
13、备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理,代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录,明示代销产品的代销属性、发行机构等信息,不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】C 38、商业银行开展保理业务,应当按照”权属确定,转让明责“的原则,严格审核并确认债权的()。A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】C 39、根据商业银行风险监管核心指标,商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 40、(2018 年真题)下列关于国别风险特征说法中,正确的是()。A.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内
14、的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中,政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中,个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A 41、接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过()。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 42、风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A.风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易 B.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险
15、因素【答案】B 43、国际货币制度的内容不包括()。A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定【答案】D 44、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款期限及还款方式,实行分期偿还的,至少()一次还本付息。A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】B 45、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置,以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】A 46、现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查
16、的针对性和有效性 B.制订现场检查方案 C.合理配置现场检查资源 D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】A 47、根据巴塞尔协议的要求,商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款,在银行无法生存的情况下减计或转为(),以吸收损失。A.债券 B.普通股 C.优先股 D.其他一级资本【答案】B 48、金融租赁公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A.破产清算 B.重组 C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算【答案】C 49、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中,错误的是()。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金 B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金 C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,从重处罚 D.银行业或者其他金融机构工作人员违