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1、考前必备考前必备 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练模拟试卷强化训练模拟试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C 2、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50
2、万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78【答案】A 3、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 4、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】D 5、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人 B.4 人
3、 C.6 人 D.10 人【答案】B 6、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】C 7、（2017 年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会【答案】B 8、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A 9、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具
4、体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性【答案】D 10、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 11、（2018 年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C 12、A 方案在 8 年中每年年初付款 200000 元，B 方案在 8 年中每
5、年年末付款200000 元，若利率为正且相同，则两个方案在第 8 年年末时的终值()。A.前者小于后者 B.相等 C.前者大于后者 D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C 13、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权【答案】D 14、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案
6、】B 15、（2018 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 16、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】C 17、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5 B.10 C.10.25 D.11【答案】C 18、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价
7、格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D 19、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 20、（2018 年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于 2016 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款。7 月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终
8、止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C 21、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性相对较高 D.被视为活期存款的替代品【答案】B 22、（2017 年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值 B.财富保障 C.财富积累 D.
9、财富分配【答案】C 23、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 24、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B 25、（2018 年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A.连续性原则 B.了解原则
10、 C.实事求是原则 D.诚信原则【答案】A 26、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 27、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证 B.收益权凭证 C.所有权凭证 D.处置权凭证【答案】C 28、大额可转让定期存单的特点不包括（）。A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】A 29、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D
11、.综合理财服务【答案】B 30、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 31、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36 B.10 C.21 D.8.68【答案】B 32、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不
12、得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 33、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失 B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担 C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损 D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】B 34、（2017
13、年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计【答案】C 35、（2017 年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.承销商【答案】D 36、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 37、（2017 年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、
14、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】D 38、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】D 39、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 40、（2017 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所【答案】A 41、最终决策权在客
15、户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】A 42、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5 B.10 C.3 D.20【答案】A 43、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】C 44、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】B 45、（2017 年真题）货币型基金的流动性较
16、高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2【答案】B 46、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】A 47、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】A 48、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】C 49、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受
