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1、备考模拟备考模拟 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟练习题律法规与综合能力模拟练习题(一一)含答案含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列不属于主刑的是()。A.管制 B.拘役 C.死刑 D.警告【答案】D 2、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A.股票 B.公司债券 C.商业承兑汇票 D.期权、期货【答案】D 3、银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险 B.市场风险 C.待定流动性风险 D.声誉风险【答案】D 4、下
2、列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡 B.中国银行卡借记卡 C.维萨卡 D.运通卡【答案】B 5、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A.资产负债组合管理 B.定价管理 C.资产负债计划管理 D.银行账户利率风险管理【答案】B 6、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】A 7、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.流动资金整贷零偿贷款是
3、流动资金贷款中最常见的形式 D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A 8、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F 股 B.H 股 C.B 股 D.A 股【答案】B 9、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A 10、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券 B.提高超额贷款损失准备 C.发行长期次级债券 D.提高留存利润【答案】D 11、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产 B.流动资产 C.固定资产 D.存款业务【答案】A 12、下列属于我国财务
4、公司业务的是（）。A.投资不动产 B.代理期货期权业务 C.承销成员单位企业债 D.吸收存款【答案】C 13、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.基本存款账户 B.般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】A 14、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部 B.其他商业银行 C.政策性银行 D.中央银行【答案】C 15、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划 B.非
5、保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】A 16、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.借款保函 D.履约保函【答案】C 17、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化 B.法人监管 C.客户教育 D.安全保卫【答案】A 18、监事会是商业银行的（）。A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构【答案】C 19、“二八定律”是指（）。A.占比为 80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右 B.占比为 20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到
6、80左右 C.占比为 80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 20左右 D.占比为 20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右【答案】D 20、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产【答案】C 21、根据我国支付结算办法，以下符合票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整 B.伍佰元伍角正 C.柒百元正 D.叁千元整【答案】A 22、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金
7、融机构是（）。A.信托公司 B.期货公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司【答案】B 23、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人【答案】B 24、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。A.认缴资本五千万元人民币 B.认缴资本一千万元人民币 C.实缴资本一千万元人民币 D.实缴资本五千万元人民币【答案】D 25、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务 A.出生 B.满 16 周岁 C.满 10 周岁 D.满 18 周岁【答案】A 26、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的
8、交易市场是（）。A.场内交易市场 B.场外交易市场 C.柜台交易市场 D.OTC 市场【答案】A 27、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 28、票据的出票日期为 2008 年 3 月 12 日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日 B.2008 年 3 月 12 日 C.贰零零捌年叁月拾贰日 D.二 00 八年三月十二日【答案】A 2
9、9、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】A 30、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1 B.6 C.24 D.3【答案】B 31、下列关于央行票据的描述，不正确的是()A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据交易方式为回购 C.发行央行票据的目的是筹资 D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】C 32、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购 B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
10、 C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金 D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】B 33、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】C 34、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同【答案】D 35、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.旅行支票【答案】A 36、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更
11、，对未履行的和已经履行的均无效力 B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力 C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力 D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B 37、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】A 38、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管【答案】A 39、金融机构的以下行为没有违反反洗
12、钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D 40、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款 B.高于基准利率发放贷款 C.低于基准利率吸收存款 D.低于基准利率发放贷款【答案】A 41、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.总行 B.分行 C.支行 D.分行和支行【答案】B 42、2015 年 3 月 31 日，（）公布存款保险条例，并于 2015 年 5 月 1日起正式实施。A.银保监会 B.证监会 C.国务
13、院 D.中央银行【答案】C 43、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】A 44、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15%B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险 C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】A 45、信用风险、市场风险、流动
14、性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 46、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人【答案】C 47、根据中国银行业监督管理委员会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5 B.8 C.11.5 D.11【答案】A 48、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.建立全面风险管理体系 B.制定合规管理计划 C.保持与监管机构日常的工作联系 D.
15、评价商业银行各项政策的合规性【答案】A 49、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限【答案】A 50、风险偏好是风险管理的（）。A.主要环节 B.基本前提 C.战略目标 D.管理核心【答案】B 51、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口比率【答案】C 52、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A.基准利率 B.浮动利率 C.市场利率
16、D.基础利率【答案】B 53、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率 B.买入证券 C.提高再贴现率 D.减少央行票据发行量【答案】C 54、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能 B.借款人转移财产 C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.贷款人经营状况恶化【答案】C 55、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 56、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】C 57、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本 B.经济资本 C.商品资本 D.会计资本【答案】D 58、公司的经营决策机构是()。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】C 59、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印
