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1、复习过关复习过关 20222022 年理财规划师之三级理财规划师高分年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库含答案通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。A.55%60%B.43%52%C.33%38%D.25%30%【答案】C 2、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。A.必须是纯粹风险或投机风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险所致的损失是可以预测的 D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】A 3、城
2、镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。A.当地本年度在岗职工平均工资；8%B.当地本年度在岗职工平均工资；20%C.当地上年度在岗职工平均工资；8%D.当地上年度在岗职工平均工资；20%【答案】D 4、假如日本的名义利率上升但真实利率下降，则日本的汇率将会()。A.下降 B.上升 C.不变 D.不一定【答案】A 5、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。A.附息债券 B.贴现债券 C.单利债券 D.累进利率债券【答案】A 6、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步
3、解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_，个人储蓄性养老保险是_。()A.企业化行为；个人行为 B.企业和国家共同行为；个人行为 C.企业和个人共同行为；家庭行为 D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】A 7、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为()。A.民事信托和商事信托 B.资金信托和财产信托 C.合同信托和遗嘱信托 D.个人信托和法人信托【答案】C 8、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确
4、的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定 B.封闭式基金再交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易、C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B 9、下列说法不正确的是()。A.众人协力即经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直接关系，二是间接关系 B.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系 C.除相互保险组织成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系 D.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的
5、保障【答案】B 10、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。A.足额保险合同 B.超额保险合同 C.不定值保险合同 D.定值保险合同【答案】C 11、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。A.要求借款人是在当地购买自住住房 B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工 C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金 D.年龄上有限制【答案】C 12、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更 B.被保险人的变更 C.受益人的变更 D.保险金额的
6、变更【答案】A 13、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。A.分产业的贷款差别利率 B.贷款差别期限 C.进出口政府信贷 D.有关具体产业的发展计划或纲要【答案】D 14、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。A.声明事项 B.保险事项 C.条件事项 D.被保险人【答案】D 15、张先生持有两只股票，当天开盘时两只股票的市值分别为 70 万元和 30 万元，收盘时两只股票分别上涨了 5.5%和 2.7%。那么张先生的股票组合当天平均上涨了()。A.4.10%B.3.54%C.4
7、.66%D.4.27%【答案】C 16、张先生的女儿 5 年后上大学，届时的教育金为每年 3 万元，张先生夫妇现在的年收入为 4 万元，预计每年增长 3070，则张先生家庭的教育负担为()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B 17、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是()。A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势 B.相同保额是否保险费用交得更少 C.偿付能力是否强 D.保险公司分支机构是否多【答案】B 18、下列有关继父母收养继子女的说法错误的是()。A.继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女 B.继父或继母收养继子女可以不受生父母有特殊困难无力抚
8、养、收养人无子女的限制 C.继父或继母收养继子女可以不受年满 30 周岁和被收养人不满 14 周岁限制 D.为保护继子女的利益，继子女被收养后仍享有双重的继承权【答案】D 19、流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。A.流动性比率=流动性资产/每月支出 B.流动性比率=净资产/每月支出 C.流动性比率=流动性资产/税后收入 D.流动性比率=投资资产/税后收入【答案】A 20、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金
9、计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人 B.管理受托人 C.操作受托人 D.保管受托人【答案】B 21、某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为()元。A.10.53 B.11.22 C.13.15 D.10.07【答案】A 22、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A.规划时间较短 B.规划资金不确定 C.资金用途特殊 D.投资方向不确定【答案】C 23、下列关于住
10、房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本 B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款 C.申请贷款时一定要用满贷款额度 D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】D 24、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道琼斯股票指数 B.沪深 300 股票价格指数 C.日经 500 平均股价指数 D.金融时报股票价格指数【答案】A 25、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。A.无法自由地选择消费时间 B.积攒出来的资金不能够增值 C.市场上商品不齐全 D.由于
11、通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C 26、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。A.有效担保 B.质押担保 C.抵押担保 D.连带责任保证【答案】A 27、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分 B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低 C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让 D.挂钩的标的对于客户非常重要【答案】B 28、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融
12、资的活动 B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足 D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C 29、下列货币供给量的说法中错误的是()。A.一个国家流通中的货币总额 B.一个流量概念 C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分 D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】B 30、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简
13、便 B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 C.贷款速度较快 D.贷款金额较低【答案】D 31、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最
14、后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期 B.拒赔，员工的失职 C.赔付，厂房损失 D.赔付，全部损失【答案】D 32、2008 年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。A.纯粹风险 B.财产风险 C.投机风险 D.自然风险【答案】C 33、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。A.人身保险合同从订立至终止，自始至终
15、都必须存在可保利益 B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要 C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益 D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益【答案】B 34、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险合同 B.养老保险合同 C.投资分红型保险合同 D.年金保险合同【答案】A 35、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便 B.无记名股票安全性较差 C.无记名股票认购股票时可以分
16、次缴纳出资 D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C 36、关于退休养老规划，说法不正确的是()。A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活 B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标 C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分 D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】D 37、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】D 38、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。A.典当申请书 B.典当委托书 C.本人有效身份证件 D.委托人有效身份证件【答案】A 39、从消费信贷比较发达的国家来看，()不是信贷消费的主要形式。A.住房消费信贷 B.汽车消费信贷 C.信用卡消费信贷 D.创业消费信贷【答案】D 40、某客户与银行签订了 80 万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。A.24 B.40 C.240 D.400【答案】B 41、以下经济指标中，通常被称为微观 GDP 的是()。A.工业总产值 B.工业品出厂
