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1、题库测试题库测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟提升试卷律法规与综合能力能力模拟提升试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理 B.资产负债计划管理 C.资产负债组合管理 D.定价管理【答案】C 2、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款【答案】C 3、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被
2、代理销售的产品销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C 4、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B 5、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的
3、工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑 B.死刑 C.5 年以上的有期徒刑 D.10 年以上的有期徒刑【答案】B 6、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A.金融犯罪对象 B.金融犯罪客观方面 C.金融犯罪主观方面 D.金融犯罪客体【答案】B 7、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效 B.自履行时无效 C.自订立时无效 D.自被确认无效时无效【答案】C 8、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
4、。A.押汇 B.信用证 C.保理业务 D.福费廷【答案】C 9、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 10、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A 11、关于银行卡，下面叙述不正确的是()。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡
5、两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 D.借记卡不具备透支功能【答案】B 12、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证 B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证 C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证 D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证【答案】B 13、我国行使管理利率权限的机关是（）。A.中国人民银
6、行 B.中国银监会 C.国务院 D.各银行类金融机构【答案】A 14、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 15、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.3 个月【答案】C 16、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增
7、强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 17、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.流动性弱 B.信用风险相对企业贷款较高 C.无担保的资金融通行为 D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】C 18、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务【答案】C 19、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿 B.公平竞争 C.自觉守法 D.诚实信用【答案】D 20、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水
8、平线 B.反转收益率曲线 C.驼峰收益率曲线 D.正向收益率曲线【答案】B 21、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券 B.票据是完全有价证券 C.票据是要式证券 D.票据是设权证券【答案】A 22、根据商业银行资本管理办法(试行)中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。A.4 B.6 C.5 D.8【答案】C 23、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】D 24、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干
9、C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B 25、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销【答案】A 26、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D 27、下列属
10、于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C 28、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 29、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本 B.一般准备 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】A 30、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良
11、贷款率 B.资本充足率 C.拨贷比 D.资产回报率【答案】D 31、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】C 32、下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.一项独立于贸易合同之外的契约 B.处理的实际是与单据有关的货物 C.一种无条件的银行支付承诺 D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】A 33、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】A 34、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件
12、包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 C.合同成立主要是事实问题 D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B 35、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年 B.自出票之日起最长不得超过 1 年 C.自出票之日起最长不得超过 6 个月 D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C 36、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本 B.经济资本 C.商品资本 D.会计资本【答案】D 37、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5
13、；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A 38、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日【答案】A 39、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15 B.季度;20 C.月度;30 D.季度;31【答案】B 40、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值 B.国民生
14、产总值 C.国际收支 D.国际收支平衡【答案】C 41、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。A.可以办理结算业务 B.按有关规定开办各类代理业务 C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保 D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C 42、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长国民生产总值 B.充分就业失业率 C.物价稳定通货膨胀率 D.国际收支平衡国际收支【答案】A 43、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为 100 亿美元，这 100 亿美元是指（）。A.商业银行监管资本 B.商业银行会计资本 C.商业银行经济资本 D.商业银行
15、资产规模【答案】B 44、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类 B.还款方式 C.当事人收入来源 D.违约责任【答案】C 45、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 46、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润 B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润 C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】C 47、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.存款自愿，
16、取款自由 C.银行不垫贷 D.恪守信用，履约付款【答案】B 48、商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】A 49、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同【答案】C 50、以下关于单位协定存款的说法错误的是()。A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率 B.对基本存款额度按活期存款利率付息 C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 D.是一种单位存款【答案】A 51、公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定 B.基金合同的约定；所持基金份额 C.所持基金份额；基金合同的约定 D.所持基金份额；所持基金份额【答案】C 52、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制 B.收付实现制 C.收付现金制 D.配比原则【答案】B 53、金融市场最主要、最基本的
