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1、题库测试题库测试 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷每日一练试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收
2、益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.990000 B.900000 C.1411410 D.1283100【答案】C 2、关于健康保险，下列说法不正确的是()。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失 B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险 C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额 D.长期护理保险是指为因年老、疾
3、病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】B 3、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A 4、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类【答案】B 5、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的
4、()原则。A.提前规划 B.从宽预计 C.专款专用 D.稳健投资【答案】C 6、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计 10000 元。每人平均 5000 元。陈先生这 5000 元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】B 7、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格【答案】C 8、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在
5、 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体 B.杨太太的寿命 C.杨太太的身体和寿命 D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】A 9、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低 C.房地产投资的流动性比证券类产品低 D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B 10、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来
6、源，我百年之后，所遗两居房屋，在 X X 路 X X 号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B.刘明强的遗嘱无见证人，无效 C.刘明强的遗嘱未经公证，无效 D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】D 11、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚 B.迁居移民 C.丧偶 D.离职或临近退休【答案】D 12、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的 B.法人可以作为被代理人，通过代
7、理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位 D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 13、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的 B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示 D.投资者具有相同预期【答案】A 14、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险 B.医疗保险 C.长期护理保险 D.人寿保险【答案】C 15、下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体
8、经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限【答案】B 16、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】A 17、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会【答案】B 18、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高 B
9、.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】A 19、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫 B.相互独立、相互依存 C.相互联系、互为铺垫 D.相互制约、相互影响【答案】A 20、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】C 21、老陈计划在 60 岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到 85 岁时每个月初都能拿到 3000 元的生活费，如果他的收益率能够达到 4，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A.495065.5
10、7 B.496715.79 C.570251.97 D.568357.45【答案】C 22、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证 B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模 C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠 D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】C 23、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位【答案】D 24、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（）造成的损
11、失。A.承包人 B.工程业主 C.专业分包人 D.其他第三方【答案】A 25、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则 B.赵兰侄女年龄太小 C.赵兰对其侄女不具有保险利益 D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】C 26、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险 B.共同生存年金保险 C.最后死亡者年金保险 D.共同死亡年金保险【答案】A 27、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为 60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
12、A.建议客户加大储蓄力度 B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D.根据客户意愿行事【答案】B 28、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45。A.1
13、57.47 B.159.78 C.167.47 D.175.47【答案】D 29、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所【答案】D 30、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元.2 万元.235 元 B
14、.5 万元.1 万元.0 万元 C.I 万元.2 万元.3 万元 D.3 万元.6 万元.12 万元【答案】B 31、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A.不可抗辩条款 B.禁止反言 C.弃权 D.不可抗力【答案】B 32、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型【答案】B 33、招标的组织形式有自行招标和（）两种。A.公开招标 B.委托招标 C.邀请招标 D.部分招标【答案】B 34、关于商业银行的理财工作人员必
15、须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验 B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 C.理财业务人员每年的培训时间应不少于 50 小时，并取得相应理财师职称 D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】C 35、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低 B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定【答案】B 36、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益 B.基金通过有效的资产组合降低投资风险 C.基金的投资收益全部归基金投资者所有 D.
16、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C 37、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意 B.保险人口头同意 C.被保险人口头同意 D.保险人书面同意【答案】A 38、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B.业务咨询服务 C.业务办理服务 D.业务引导和办理【答案】A 39、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 40、工程承包人应当向劳务分包
