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1、复习过关复习过关 20232023 年理财规划师之三级理财规划师真题年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷练习试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人 B.净资产不能少于 20 亿元 C.要有安全高效的清算、交割系统 D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B 2、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四
2、项中()的赎回费用最少。A.股票型基金 B.债券型基金 C.货币市场基金 D.混合性基金【答案】C 3、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般业性助学贷款 B.住房贷款 C.汽车信贷 D.留学贷款【答案】D 4、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。A.一方的工资奖金 B.一方的婚前住房 C.一方身体受伤获得的医疗费补偿 D.一方专用的生活用品【答案】A 5、A 公司作为 B 公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益 B.向委托人提供账户的信息查询服务 C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理
3、档案至少 20 年【答案】D 6、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比递减还款法 D.等比递增还款法【答案】C 7、世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法错误的是()。A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面 B.要求企业和劳动者的投保费率较高 C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行 D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行【答案】A 8、沪深 300 指数的基日点位是()点。A.50 B.100 C.500
4、 D.1000【答案】D 9、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。A.理赔 B.委付 C.物上代位 D.权利代位【答案】B 10、林某和老伴均为 70 岁的老人，每月各领 2000 元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭 4 万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承 B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金 C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，
5、两者之间并不矛盾 D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】B 11、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金 B.没有规定的投资组合和投资限制 C.投资操作与财产保管相互分离 D.基金资产按照规定的投资方向进行投资【答案】B 12、何先生的信用卡账单日是每月 10 日，到期还款日是每月 30 日。3 月 10 日银行的对账单显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费，如果何先生 3 月 30日前偿还银行 2000 元，则何先生 4 月 10 日账单显示的循环利息为()元。A.9.9 B.33.9 C.25 D.34.9【答案
6、】D 13、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费 B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金 C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款 D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C 14、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款 B.个人商用房贷 C.个人住房公积金贷款 D.个人综合消费贷款【答案】C 15、证券的涨跌幅价格与()因素无关。A.1+涨跌幅比例 B.1-涨跌幅比例 C.前日收盘价 D.当日价格【答案】D 16、赵先生有一套价值 80 万的房产
7、，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。A.等额本金 B.等额本息 C.等比递增 D.等额递减【答案】B 17、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简便 B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 C.贷款速度较快 D.贷款金额较低【答案】D 18、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A.收入损失 B.财产本身损失 C.责任损失 D.额外费用损失【答案】B 19、沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款 C.货
8、币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】D 20、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定 B.不能针对夫妻双方债务进行约定 C.包括夫妻一方或双方的婚前财产 D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C 21、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合 B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，
9、客户可以委托 C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价 D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元，最低价格为 9 元【答案】A 22、下列关于保险特性的表述中，错误的是()。A.经济性 B.互助性 C.发展性 D.科学性【答案】C 23、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A.有风险；有风险 B.波动；创造收益 C.无风险；有风险 D.创造收益；波动【答案】B 24、下列论述不正确的是()。A.人的一
10、生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段 B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险 C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代 D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失【答案】C 25、下列关于资产配置的说法，错误的是()。A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例 B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标 C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小 D.战略资产配置
11、和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】C 26、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金 B.利息 C.本金和利息 D.本金或利息【答案】C 27、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C 28、到现在为止，仍有较多人未建立应有的退休储备。关于其原因阐述不准确的是()。A.作为诸多父母执着信念的“养儿防老”的旧观念依然存在 B.居民的生、老、病
12、、死均被纳入国家计划，居民无须对自己的退休后生活有过多的担忧 C.退休养老规划过于单一和保守 D.退休养老规划意识的淡薄【答案】B 29、下列不属于信用卡功能的是()。A.符合条件的免息透支 B.免息分期付款 C.活期储蓄 D.调高临时信用额度【答案】C 30、诉讼离婚中对女方有特殊的保护，在一定期间限制男方的离婚请求，下列不属于该情形的是()。A.女方分娩不到一年 B.女方怀孕 C.女方生病住院 D.女方实施终止妊娠手术后六个月内【答案】C 31、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构
13、的其他具备该专业知识的理财规划师办理。A.正直诚信 B.客观公正 C.团队合作 D.严守秘密【答案】C 32、()又称为溢额保险合同。A.足额保险合同 B.不足额保险合同 C.超额保险合同 D.大额保险合同【答案】C 33、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高 B.流动性强 C.收益性高 D.可以免税【答案】C 34、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提 B.保险对风险管理也有着实质的影响 C.风险与保险存在着互制互促的关系 D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D 35、大强因
14、婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。A.待定 B.有效 C.因显失公平而无效 D.没有生效【答案】D 36、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式【答案】C 37、根据财政部与国家税务总局关于补充保险有关企业所得税问题的通知规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】D 38、韦先生和叶女士系夫
15、妻关系，育有一个儿子小天，8 岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是()。A.小天随韦先生 B.小天随叶女士 C.小天随爷爷奶奶 D.小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权【答案】A 39、下列选项中不属于商业保险范畴的是()。A.住院补贴 B.履约保险 C.失业救济 D.子女教育金保险【答案】A 40、波谷年份经济增长率为负的称为()。A.古典型 B.增长型 C.收缩型 D.低幅型【答案】A 41、下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。A.个人行使生活资料所有权是与日常的生活消
16、费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求 B.承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权 C.私营企业主对生产资料的占有、使用和处分是间接的占有、使用和处分 D.个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权【答案】C 42、下列关于国际证券委员会组织的说法错误的是()A.创建于 1984 年，目前有 179 个成员 B.目前所有有股票交易所的国家都已是其会员 C.其宗旨是为了维持公平有效的市场 D.其提议对成员具有法律约束力【答案】D 43、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错 B.行为人实施了侵害行为 C.有形损害难以确定损失金额 D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C 44、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。A.商业性银行贷款 B.财政贴息的国家助学贷款 C.学
