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1、过关检测过关检测 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷律法规与综合能力题库综合试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6 个月 B.1 个月 C.3 个月 D.12 个月【答案】D 2、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金
2、支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B 3、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A 4、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 5、我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行股份有限公司、
3、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司 B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】A 6、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动
4、收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】A 7、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致 B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行 C.债券期限越长，其发行价格就越高 D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】B 8、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 9、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP
5、)增长连续（）季度出现下跌”。A.两个 B.两个或两个以上 C.三个 D.三个或三个以上【答案】B 10、下列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付 B.执行货币政策 C.外经贸发展 D.农业政策性贷款【答案】B 11、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】D 12、王先生在 2008 年 4 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，5
6、 月 1 日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.3001.71 B.3001.44 C.3001.20 D.3001.10【答案】A 13、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率 B.法定定期存款准备金率 C.超额准备金率 D.现金漏损率【答案】C 14、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】A 15、下列洗钱各个阶段中。最
7、容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段【答案】A 16、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.汇率渠道【答案】D 17、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B 18、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况【答案】B
8、19、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理 B.无权代理 C.指定代理 D.法定代理【答案】A 20、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】D 21、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（）A.B.C.D.【答案】B 22、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现 B.票据承兑 C.票据结算 D.票据交换【答案】A 23、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日 B.15 日 C.20 日 D.25 日【答案】C 24
9、、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】C 25、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.系统风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 26、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本 B.一级资本 C.二级资本 D.核心资本【答案】A 27、我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司 B.中国
10、人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】A 28、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 29、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理 B.责令停产停业 C.责令赔偿损失 D.责令退还土地【答案】B 30、利率变化直接
11、带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 31、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A.英镑 B.新加坡元 C.法郎 D.日元【答案】C 32、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 33、客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.通知存款 D.人民币同业存款【答案】C 34、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投
12、资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 35、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A.中国进出口银行 B.中国农业发展银行 C.中国人民银行 D.国家开发银行【答案】D 36、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本【答案】C 37、第三版巴塞尔协议的发布时问是（）。A.2009 年 12 月 B.2010 年 12 月 C.2011 年 12 月 D.2012 年 12 月【答案】B 38、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.
13、互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】C 39、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】C 40、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B 41、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保
14、证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】B 42、我国货币政策的目标是（）。A.稳定币值 B.经济增长 C.充分就业 D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】D 43、下列银行中还没有在香港上市的是()。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】B 44、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付 B.偿付 50 万人民币 C.实行部分偿付 D.实行全额偿付【答案】D 45、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券 B.贷款 C.存款
15、 D.借款【答案】C 46、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】B 47、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.2/3 B.1/2 C.1/3 D.1/5【答案】A 48、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D 49、我国目前的基准利率是（）。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率 B.中国人民银行对商业银行的贷款利率 C
16、.商业银行的贷款利率 D.商业银行的存款利率【答案】A 50、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口比率【答案】C 51、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要 B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换 C.信用风险较低 D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B 52、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 C.会计资本也称为账面资本 D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C 53、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口比率【答案】C 54、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款 B.向客户承诺产品收益 C.给客户做产品的风险提示 D.根据客户
