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1、备考模拟备考模拟 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷律法规与综合能力综合练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 2、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C
2、3、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。A.二年；一年 B.一年；六个月 C.六个月；三个月 D.三个月；一个月【答案】C 4、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡 B.双(多)币卡 C.单币卡 D.人民币卡【答案】C 5、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票
3、据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D 6、下列银行业务中，属于中间业务的是()。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 7、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 8、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可
4、以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A 9、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人 B.债务人 C.债权人 D.人民法院【答案】B 10、我国目前采用的证券发行管理制度是()。A.审批制 B.注册制 C.核准和注册相结合 D.核准制【答案】D 11、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度 B.最大十家客户贷款比率 C.单一最大客户贷款比率 D.单一集团客户授信集中度【答案】A 12、我国目前的基准利率是（）。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率 B.中国人民银行对商业银行的贷款利率 C.商业
5、银行的贷款利率 D.商业银行的存款利率【答案】A 13、行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.持有假币罪 D.购买、使用假币罪【答案】A 14、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产 B.法人 C.非法人组织 D.自然人【答案】A 15、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】A 16、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】C 17、下列关于央行票据的描述，不正确的是()A
6、.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据交易方式为回购 C.发行央行票据的目的是筹资 D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】C 18、存款属于银行对存款人的(）。A.负债 B.资产 C.信用 D.管理【答案】A 19、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元【答案】C 20、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会【答案】A 21、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易
7、所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 22、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响 B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C.注重效率问题 D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A 23、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。A.存贷比 B.流动性覆盖率 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】B 24、与传统结算方式相比，保理的优势主要
8、在于（）。A.结算功能 B.风险分散 C.手续费高 D.融资功能【答案】D 25、其他一级资本包括（）。A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】B 26、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码 B.未经批准帮同事代班 C.不打听与工作无关信息 D.对反洗钱信息保密【答案】B 27、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 28、下列关于商业银行
9、财务制定的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度 D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】A 29、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行 D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案
10、】B 30、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段【答案】D 31、下列不可开立基本存款账户的是（）。A.非法人组织 B.事业单位法人 C.自然人 D.法人【答案】C 32、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国农业银行专门经营农村金融业务 C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】C 33、关于我国公司法规定的公司资本制度，下列
11、说法错误的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 34、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】C 35、享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.自主选择权【答案】C 36、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 37、（）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债 B.符合条件的超额贷
12、款损失准备金 C.符合条件的可转债 D.符合条件的可交债【答案】D 38、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债【答案】D 39、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A.期货 B.掉期 C.远期 D.期权【答案】C 40、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其一级资本不得（）。A.低于 800 亿元 B.低于 600 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】B 41、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（
13、）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 42、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8 倍 B.8.5 倍 C.12.5 倍 D.13 倍【答案】C 43、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 44、20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.
14、总分行型组织构架 B.事业部型组织构架 C.矩阵型组织构架 D.统一法人制组织构架【答案】C 45、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.上述行为均可行【答案】D 46、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.证券投资业务【答案】C 47、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担 B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端 C.商业银行
15、在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任 D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端【答案】C 48、我国目前采用的证券发行管理制度是()。A.审批制 B.注册制 C.核准和注册相结合 D.核准制【答案】D 49、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.外汇储蓄存款 D.个人保证金存款【答案】D 50、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用【答案】B 51、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔
16、协议在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求 B.杠杆率监管 C.损失拨备制度 D.跨境银行处置机制【答案】D 52、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B 53、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用【答案】C 54、小李在甲银行研究部门工作但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验 B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员 D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C 55、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和 A.公司治理 B.风险管理 C.合规管理 D.内部控制【答案】D 56、我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中
