备考检测2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(含答案)

备考检测备考检测 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库律法规与综合能力通关题库(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院 B.债务人 C.人民检察院 D.当地政府机关【答案】A 2、以下哪一项不是代理的法律特征（）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】D 3、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人【答案】B 4、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.A 股【答案】C 5、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金 B.利率 C.负债 D.利息【答案】D 6、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法 B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法 D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C 7、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报 B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域 C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本 D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C 8、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具 B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D 9、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用 B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来 C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小【答案】D 10、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表【答案】D 11、担保法于()年通过并实施。A.1999 B.1995 C.1997 D.1993【答案】B 12、2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5 倍 B.1 倍 C.2 倍 D.3 倍【答案】A 13、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个 B.5 个 C.6 个 D.7 个【答案】B 14、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】B 15、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】C 16、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果 C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】D 17、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织 B.监管机构 C.中介机构 D.政府部门【答案】A 18、银行保护客户的利益方面不包括（）。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】C 19、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 20、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方【答案】C 21、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权【答案】C 22、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险 B.创新金融工具 C.效益指标最优化 D.简化业务流程【答案】A 23、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3 000 多 种，金额超过 10 000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 20【答案】D 24、（2022 年 7 月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会 B.中国银行保险监督管理委员会 C.中国反洗钱监测分析中心 D.商业银行【答案】C 25、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.损失类贷款【答案】B 26、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪 B.伪造票据罪 C.正常经济行为 D.票据诈骗罪【答案】D 27、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。A.接管 B.吞并 C.重组 D.整改【答案】A 28、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6 B.12 C.24 D.36【答案】A 29、（）不属于操作风险计量方法。A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.内部评级法【答案】D 30、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以_元以下、对法人或者其他组织处以_元以下罚款或者警告的行政处罚。（）A.50；500 B.50；1000 C.100；500 D.100；1000【答案】B 31、政策性银行改革方针起始于()。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.以上全无【答案】A 32、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.分行辖内往来 B.跨系统联行往来 C.全国联行往来 D.支行辖内往来【答案】B 33、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务【答案】A 34、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体 B.自律性管理的法人 C.公益性机构 D.政府机构【答案】B 35、贷放分控是指商业银行将_与_作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。（）A.贷款申请；贷款审批 B.贷款发放；贷款追索 C.贷款申请；贷款发放 D.贷款审批；贷款发放【答案】D 36、在 ARROW 评级体系中，银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括（）。A.战略、信用及操作风险 B.财务稳定性 C.产品/服务的性质 D.管理层及员工【答案】D 37、某公司 2015 年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为 24 元股，上年度每股收益为 12 元，未来年度每股收益预计为 16 元，则该公司的静态市盈率为（）。A.20 B.15 C.14 D.12【答案】A 38、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为 B.信用行为 C.代理行为 D.托管行为【答案】B 39、下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D 40、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。A.金融债?B.国债?C.企业债?D.中央银行票据【答案】B 41、企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估 B.企业信用评估 C.验证企业的注册资金 D.税务服务【答案】D 42、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A 43、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上 B.一年以内(含一年)C.半年以上 D.半年以内(含半年)【答案】A 44、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款 B.吸收企业和个人的存款 C.办理企业业务支付结算 D.集中商业银行准备金【答案】D 45、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 46、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；流通中现金 D.基础货币；货币供应量【答案】D 47、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本 B.在股票市场出售 C.在股票市场转让 D.在证券市场转让和出售【答案】D 48、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值 B.本币贬值，外币升值 C.本币升值，外币升值 D.本币贬值，外币贬值【答案】A 49、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D 50、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款【答案】D 51、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用 B.福费廷 C.银行保函 D.保付代理【答案】B 52、被称为狭义货币供应量的是()。A.Ml B.Mo C.M3 D.M2【答案】A 53、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正 B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 5 万元以上 50 万元以下罚款 D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A 54、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的