强化训练试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷附答案

强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷银行管理能力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任【答案】C 2、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B 3、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】D 4、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B 5、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。A.对象 B.目的 C.作 D.主体【答案】B 6、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式 B.银行母公司模式 C.金融控股模式 D.银行子公司模式【答案】D 7、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款 B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款 C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款 D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B 8、（2020 年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 9、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称 B.变更注册资本 C.更换高级管理人员 D.变更机构所在地【答案】C 10、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失 B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失 C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失 D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】C 11、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则 B.合法经营规则 C.保本微利经营规则 D.独立经营规则【答案】A 12、根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100 B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100 C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100 D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】D 13、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.100 B.50 C.500 D.1000【答案】B 14、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制 B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险【答案】B 15、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新 B.金融产品的创新 C.金融市场的创新 D.金融科技的创新【答案】B 16、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】D 17、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.增加收入 B.降低风险 C.增加流动性 D.调剂短期资金余缺【答案】D 18、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理 B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C.银保监会负责对互联网保险的监督管理 D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】D 19、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。A.M0 被称为狭义货币 B.M1 是现实购买力 C.M2 被称为广义货币 D.M2 与 M1 之差为潜在购买力【答案】A 20、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。A.收购 B.管理 C.重组 D.处置【答案】C 21、（2019 年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A 22、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5 B.10 C.50 D.150【答案】A 23、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A 24、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致 B.审慎经营和与内部监督相一致 C.审慎经营和与自身能力相适应 D.内部监督与外部审计相一致【答案】C 25、（2018 年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】D 26、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易 B.交易所交易 C.套期保值类衍生产品交易 D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C 27、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B 28、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为 1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用 B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除 C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人 D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】D 29、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会 B.监事层 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 30、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资【答案】C 31、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】C 32、根据商业银行合规风险管理指引，()是合规管理的最终目标。A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】C 33、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场 D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】D 34、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D 35、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同【答案】C 36、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127 号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】B 37、（2017 年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D 38、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。A.缓释期 B.信用期 C.宽限期 D.保险期【答案】C 39、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】A 40、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日 B.交付之日 C.赎回之日 D.交割手续办理完毕之日【答案】A 41、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】A 42、A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款 B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款 C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款 D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B 43、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 44、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东 3 年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】D 45、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会 B.监事会 C.业务部门 D.内部审计部门【答案】C 46、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 4