提升训练试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版

提升训练试卷提升训练试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库银行管理高分通关题库 A4A4 可打印版可打印版 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】C 2、自 2015 年 5 月 1 日起，我国正式实行存款保险条例，由()负责实施。A.中国银保监会 B.政策性银行 C.商业银行 D.中国人民银行【答案】D 3、（2017 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.良好的整体经营管理水平【答案】D 4、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 5、商业银行基础业务不包括（）。A.存 B.贷 C.支 D.汇【答案】C 6、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性 B.发展的效果和效率 C.相关法律法规的遵循 D.内部监督的完整性【答案】D 7、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配【答案】A 8、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 70 B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%D.二手车贷款最高发放比例为 70【答案】D 9、金融资产管理公司的核心业务是()。A.不良资产业务 B.投资业务 C.中间业务 D.表外业务【答案】A 10、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款与再贴现 D.抵押补充贷款【答案】D 11、（2017 年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6 个月 B.12 个月 C.18 个月 D.24 个月【答案】B 12、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 13、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2 B.5 C.6 D.4【答案】D 14、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】C 15、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C 16、金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国 B.英国 C.德国 D.中国【答案】A 17、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 18、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一【答案】C 19、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】D 20、（2018 年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加 B.减少 C.不变 D.不定【答案】B 21、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属 12 家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到 1 年李某全部予以轮岗 B.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计 C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗 D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C 22、（2018 年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.违约风险【答案】D 23、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务 B.收购违约债券 C.参与地方融资平台债务风险化解 D.收购资产管理产品【答案】A 24、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】C 25、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】D 26、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】B 27、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分 B.经济处理 C.刑事拘留 D.通报批评【答案】C 28、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】B 29、（2017 年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】A 30、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】D 31、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。A.基金 B.金融 C.证券 D.保险【答案】B 32、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A 33、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款 B.口头借款 C.电子借款 D.不限介质借款【答案】A 34、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B 35、商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100 B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100 C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100 D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】A 36、（2019 年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 37、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法 B.金融行业管理条例 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A 38、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力 B.借款人无需表明贷款用途 C.借款人有合法的还款来源 D.借款人无重大不良信用记录【答案】B 39、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】A 40、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的【答案】C 41、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。A.2015 年 1 月 B.2014 年 1 月 C.2013 年 1 月 D.2012 年 1 月【答案】C 42、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作【答案】C 43、（2017 年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】A 44、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A 45、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C 46、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范 D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D 47、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】D 48、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】C 49、绩效管理的工具方法不包括()。A.关键绩效指标法 B.经济增加值法 C.股权激励计划 D.奖金激励法【答案】D 50、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。A.中央银行票据 B.金融债券 C.企业债券 D.公司债券 E.地方政府债券【答案】ABCD 2、根据混凝土结构工程施工质量验收规范GB50204-2015，钢筋安装时，受力钢筋的牌号、（）和数量必须符合设计要求。A.位置 B.重量 C.根数 D.规格【答案】D 3、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构 B.组织构架 C.人力资源 D.企业文化 E.规章制度【答案】BCD 4、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。A.与银行业绩的影响程度成正比 B.与经营重心的关系成反比 C.反映各项指标冲突时的取舍 D.反映经营决策导向 E.反映指标数值的可靠程度【答案】ACD 5、以下属于银行业消