综合练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案

综合练习试卷综合练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷银行管理综合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 2、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。A.活期储蓄存款 B.整存整取定期储蓄存款 C.存本取息定期储蓄存款 D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】C 3、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】D 4、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。A.120 B.150 C.120150 D.1525【答案】C 5、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 6、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】A 7、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 8、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B 9、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】B 10、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】B 11、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国银行业协会 D.中国进出口银行【答案】B 12、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 13、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】C 14、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B 15、（2018 年真题）在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金 B.准货币 C.狭义货币 D.广义货币【答案】C 16、下列选项中，不属于意定信托的是()。A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托【答案】A 17、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50 B.60 C.70 D.40【答案】A 18、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】D 19、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000 B.1000,30 C.50,2000 D.100,1000【答案】A 20、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A.统一性原则 B.及时性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】C 21、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第 22 号一一金融工具确认 B.企业会计准则基本准则 C.企业会计准则第 24 号一套期保值 D.企业会计准则第 37 号金融工具列报【答案】B 22、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 23、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 24、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1 元 B.1 万元 C.1000 元 D.5 万元【答案】B 25、（2018 年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债 B.金融债 C.股票 D.国债【答案】C 26、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100 B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100【答案】A 27、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B 28、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程 B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式 C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿 D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】C 29、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境 B.信息与沟通 C.内部稽核 D.风险评估【答案】C 30、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者【答案】B 31、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】D 32、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】C 33、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务 B.信用贷款 C.担保贷款 D.项目融资【答案】A 34、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】A 35、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A 36、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A.1 B.2 C.4 D.5【答案】D 37、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会 B.监事层 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 38、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】C 39、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.消费信用【答案】A 40、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30 万元 B.15 万元 C.20 万元 D.10 万元【答案】C 41、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.持有期收益率【答案】A 42、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移 B.企业会计准则第 37 号金融工具列报 C.企业会计准则第 24 号套期会计 D.企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量【答案】A 43、（2020 年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B 44、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 45、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计 B.独立审计、社会审计、事务所审计 C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计 D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】A 46、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】D 47、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】B 48、（2020 年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】D 49、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5 B.0.6 C.1.5 D.1.6【答案】B 50、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产 B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100 C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最